إذا كنت مقامرًا منتظمًا في أفضل كازينو تشفير، من المحتمل أنك تقوم بصقل كل الأشياء المتعلقة بـ blockchain والعملات المشفرة. أحد المصطلحات التي ستصادفها في الأخبار مؤخرًا هو CBDC ، والتي تعني العملة الرقمية للبنك المركزي.
مع هيمنة الرقمنة المستمرة على عصرنا الحالي ، تتضاءل الحاجة إلى استخدام النقد على مستوى العالم. في الوقت نفسه ، شهد مفهوم العملات المشفرة ارتفاعًا هائلاً في جميع أنحاء العالم. هناك نوعان من النقود الرقمية المتداولة ، أي النقود الورقية المحفوظة في حسابات البنك المركزي والعملات المشفرة اللامركزية.
على الرغم من أن العملات المشفرة قد أظهرت نموًا ملحوظًا ، إلا أنها غالبًا ما تكون مصحوبة بتقلبات شديدة. نظرًا للطبيعة غير المتوقعة للعملات المشفرة ، أصدر المنظمون تحذيرات وحظرًا. ومع ذلك ، يعتقد الكثيرون أن الأصول الرقمية التي لا يمكن التنبؤ بها غير كافية لإجراء المعاملات.
لمعالجة هذا التقلب الشديد ، تُعرف نماذج العملات الرقمية باسم stablecoins تم إنشاؤها لتقديم بعض الاستقرار في الأسعار. يتم ذلك عن طريق ربط قيمتها بأصل آخر أقل عرضة للتقلب بشكل متقطع.
نظام دفع عالمي في حالة اضطراب
إن ظهور العملات المشفرة والعملات المستقرة والمبادرات الخاصة مثل Facebook's Libra ، ناهيك عن رقمنة نظام الدفع العالمي ، يعني أن البنوك المركزية قد أدركت أنه يجب عليها التكيف مع هذا المشهد المتغير.
نظرًا لأن البنوك المركزية هي السلطة الرئيسية المسؤولة عن الأموال ، فإنها بحاجة إلى دراسة الفرص والمخاطر المحتملة التي تشكلها العملات الرقمية في الاقتصاد المالي. هذا هو المكان الذي تظهر فيه العملة الرقمية للبنك المركزي في الصورة.
إذن ، ما هي اتفاقية التنوع البيولوجي؟
العملة الرقمية للبنك المركزي هي نوع إلكتروني من أموال البنك المركزي التي يمكن للأشخاص استخدامها لتخزين القيمة وإجراء المدفوعات الرقمية بأمان. باستخدام عملات العملة الرقمية المشفرة ، فإن المخاوف بشأن الطبيعة المتقلبة للعملات المشفرة و منصة لا مركزية يتم التغلب عليها لأنها تعمل باستخدام نفس النوع من تقنية دفتر الأستاذ الموزع مثل التشفير.
تعترف الحكومات بالعملات الرقمية للبنك المركزي باعتبارها مناقصة قانونية ضمن اختصاص البنك المُصدر ، مما يمكّن الناس من استخدامها للمدفوعات ويمكّن التجار من قبول هذه المدفوعات.
العناصر الرئيسية الثلاثة للعملات الرقمية للبنك المركزي هي أنها عملة رقمية صادرة عن البنك المركزي ويمكن الوصول إليها عالميًا.
لماذا إصدار عملات البنوك المركزية الرقمية عند وجود العملة الورقية؟
تمامًا مثل العملات الورقية ، تعتبر عملات البنوك المركزية الرقمية بمثابة مناقصة قانونية ، وعلى هذا النحو ، سيتم الاعتراف بها كشكل رسمي للدفع وستكون بمثابة مطالبة على الحكومة أو البنوك المركزية.
توفر هذه العملات مزيدًا من الأمان والكفاءة لأنظمة الدفع بالتجزئة والجملة. في الجملة ، سيساعد البنك المركزي التجاري على تسوية مدفوعات التجزئة وتعزيز الكفاءة والراحة في إجراء مدفوعات أو مدفوعات نقاط البيع حيث تشارك أطراف مختلفة.
لا يلزم عملات أو أوراق نقدية لأن العملة رقمية بالكامل ، حيث يتم تبادل الأموال إلكترونيًا. مع الشك المحيط بها العملات الرقمية، إذا كان بلد ما يعتزم تبني مجتمع غير نقدي ، فقد تكون العملة الرقمية بدعم من الحكومة والبنوك المركزية حلاً موثوقًا به. هناك ، في الواقع ، الكثير من الضغط على أكتاف الحكومات والبنوك المركزية حيث يختار المزيد من الناس الأموال الإلكترونية الخاصة على المنصات اللامركزية.
من خلال إدخال عملات البنوك المركزية الرقمية ، ستكسب البنوك المركزية والحكومات بعض المزايا على مقدمي الخدمات الذين يشجعون الاستثمار والمشاركة من خلال المنصات اللامركزية. تتوفر عملات البنوك المركزية الرقمية دائمًا ، مع الخصوصية في المقدمة لتقليل خطر مخاطر الائتمان للطرف المقابل.
أنواع مختلفة من CBDCs
يتم تصنيف عملات البنوك المركزية الرقمية إلى نوعين مختلفين بناءً على أسواق مستهدفة محددة.
1. العملة الرقمية للبنك المركزي للأفراد
تم تأسيس CBDC للبيع بالتجزئة على تقنية دفتر الأستاذ الموزع وهو مجهول الهوية ويمكن تتبعه ومتاح في جميع الأوقات. هناك إمكانية لتطبيقات أسعار الفائدة أيضًا.
بالنظر إلى هذه الفوائد ، سيركز CBDC للبيع بالتجزئة على دعم الجمهور العام. علاوة على ذلك ، سيعزز الشمول المالي ويخفض تكلفة طباعة النقود الفعلية.
تتم مدفوعات التجزئة بشكل عام بين الأفراد والشركات. على الرغم من أنها تميل إلى أن تكون منخفضة القيمة ، إلا أنها كبيرة الحجم ويتم تسهيلها من خلال وسائل الدفع المختلفة. يمكن إعطاء العملات الرقمية للبنوك المركزية للبيع بالتجزئة للجمهور بطريقتين ، أي الرموز المميزة الصادرة رقميًا أو حسابات الإيداع في بنك مركزي.
تمثل العملات الرقمية للعملات الرقمية من العملات الرقمية بديلاً رقميًا للأوراق النقدية والعملات المعدنية التقليدية. سيتم إصدارها فقط من البنك المركزي وتوزيعها من خلال البنوك التجارية. مع حسابات الودائع ، يمكن للأفراد والشركات فتح حسابات في بنكهم المركزي والاستفادة من نفس المزايا التي تقدمها البنوك التجارية. يمكنهم إرسال واستلام المدفوعات وعرض أرصدة حساباتهم.
الفرق الأساسي بين هذين النوعين هو التحقق المطلوب عند استخدامهما.
إذا كنت تستخدم رموز CBDC المميزة ، فأنت بحاجة إلى التحقق من أصالتك مع التأكيد على أن الرمز المميز لم يتم إنفاقه بالفعل في مكان آخر.
إذا كنت تستخدم حسابات إيداع CBDC ، فسيتم التحقق على مستوى صاحب الحساب ، مع احتمال تضمين إجراءات اعرف عميلك.
2. العملة الرقمية للبنك المركزي بالجملة
مع البيع بالجملة للعملات الرقمية للبنوك المركزية ، هناك كفاءة متزايدة من حيث المدفوعات والتسوية الأمنية مع محاولة حل السيولة ومخاوف الطرف المقابل.
هذا خيار رائع للمؤسسات المالية التي لديها احتياطيات محفوظة في بنك مركزي. سيؤدي ذلك بلا شك إلى تحسين سرعة وأمن النظام المالي بالجملة ، وستفضل البنوك المركزية ذلك كبديل ممتاز للأنظمة الحالية المستخدمة اليوم.
مع نموذج البيع بالجملة للعملات الرقمية للبنوك المركزية ، تتمتع البنوك بالفعل بإمكانية الوصول إلى أموال البنك المركزي الإلكترونية ، لذلك من شأن ذلك أن يعزز العمليات المعنية. سيتم تحسين إدارة المخاطر وكفاءة عملية التسوية. يمكن تكثيف الفوائد من خلال توسيع نطاق توافر العملة الرقمية للبنك المركزي للبيع بالجملة لهؤلاء المشاركين في السوق المالية الذين ليس لديهم حاليًا سلطة الاحتفاظ بحسابات بنكية مركزية.
لا يقتصر تطبيق CBDC بالجملة على التحويلات المالية الأولية فحسب ، بل يمكن استخدامه أيضًا عند الحاجة إلى عمليات نقل الأصول التي تنطوي على أوراق مالية. على سبيل المثال ، إذا رغب طرفان في تداول أحد الأصول باستخدام عملة رقمية للبنك المركزي للبيع بالجملة ، فيمكن أن يتم سداد الأصل وتسليمه على الفور.
من حيث التنفيذ ، يمكن أيضًا النظر في العملة للمعاملات عبر الحدود من خلال عملية أكثر بساطة باستخدام درجة من الأتمتة.
تدرس البنوك المركزية حاليًا نموذجين لمعاملات البيع بالجملة للعملات الرقمية للبنك المركزي ، أي البيع بالجملة للعملات الرقمية للبنك المركزي للمدفوعات المحلية والبيع بالجملة للعملات الرقمية للبنك المركزي للمدفوعات عبر الحدود.
CBDC بالجملة للمدفوعات المحلية
تتميز معاملات البيع بالجملة بالقيمة الكبيرة والأطراف المقابلة المؤسسية وأوقات التسوية السريعة. يتم تنفيذ المدفوعات عن طريق أنظمة التسوية الإجمالية في الوقت الحقيقي (RTGS) الموجهة من خلال البنوك المركزية.
بمجرد أن تصدر المؤسسة المالية الأصلية تعليمات بالدفع للبنك المستفيد ، سيقوم النظام بتسوية المعاملة وتأكيدها وإنهائها مع تحويل الأموال بين حسابات البنوك. في جوهرها ، يتم إكمال المعاملة في الوقت الفعلي مع إنهاء فوري.
سيكون هذا النظام أكثر ملاءمة للمناطق التي تكافح من أجل تسهيل المدفوعات المحلية السريعة والموثوقة والآمنة ذات القيمة العالية.
CBDC بالجملة للمدفوعات عبر الحدود
عادة ما تتضمن هياكل الدفع الحالية عبر الحدود العديد من الوسطاء والسلطات القضائية في دفعة واحدة. يرسل المنشئ المحلي تعليمات الدفع إلى بنك محلي المنشأ ثم يرسل تلك التعليمات إلى البنك المركزي.
سيتواصل البنك المركزي بعد ذلك مع البنوك الوسيطة ، وبمجرد أن يتم اعتبار الصفقة ناجحة ، سيتم تحويلها إلى المستفيد الأجنبي.
البلدان والمؤسسات التي تختبر العملات
بنك فرنسا
قام بنك فرنسا بتجربة التسويات بين البنوك الخاصة بالعملات الرقمية للبنك المركزي. حاليًا ، هو في مرحلة تجريبية بالتعاون مع ثمانية مرشحين وسيتم إجراؤه خلال الأشهر القليلة المقبلة. هذا من شأنه أن يندرج تحت CBDC بالجملة.
أكسنتشر ومؤسسة الدولار الرقمي
تريد هذه الشراكة تحديد الفرص العملية للتأكد من العناصر الحيوية لاتفاقية التنوع البيولوجي الأمريكية كجزء من مشروعها Digital Dollar. حتى الآن ، تم إنشاء تسعة برامج تجريبية.
تندرج هذه تحت كل من تجارة الجملة والتجزئة CBDC.
البنك المركزي السويدي
يهدف البنك المركزي السويدي إلى تقييم المحافظ الإلكترونية و التشغيل البيني مع البنوك التجارية. يعتمدون على نظام Corda الخاص بـ R3 باعتباره التكنولوجيا الأساسية ، حيث يسمح البنك المركزي للبنوك التجارية بالاتصال به من خلال واجهات برمجة التطبيقات (APIs).
مشروع آخر قيد الإعداد هو محفظة إلكترونية تعمل على مدار الساعة وطوال أيام الأسبوع يمكن دمجها مع بطاقات الائتمان والتطبيقات والساعات الذكية. هذا من شأنه أن يندرج تحت التجزئة CBDC.
بنك الصين الشعبية
يعمل بنك الصين الشعبي على مشروع يطلق عليه اسم الدفع الإلكتروني للعملة الرقمية (DCEP) والذي يأمل في تحسين الكفاءة في نظام الدفع الحالي ، وجعل المعاملات بين نظير إلى نظير أكثر أمانًا ، واستبدال النقد في النهاية كوسيلة للمعاملات.
تجري مرحلة الاختبار على قدم وساق ، مع تنفيذ مشاريع تجريبية في العديد من المدن حتى الآن. أجرت البنوك التجارية اختبارات داخلية على تفاصيل مثل شيكات رصيد الحساب والمدفوعات وتحويلات الأموال النقدية إلى الرقمية. هذا من شأنه أن يندرج تحت التجزئة CBDC.
هيئة النقد في سنغافورة
أطلقت سلطة النقد في سنغافورة مشروعًا مثيرًا أطلق عليه اسم Ubin. وهي تعمل مع الصناعة لفحص المقاصة والتسويات للمدفوعات والأوراق المالية مع أكثر من 40 شركة.
يركز هذا المشروع على ترميز العملة المحلية ، وإعادة تصميم التسوية الإجمالية في الوقت الفعلي ، وتحسين المدفوعات عبر الحدود ، وتمكين تعاون واسع النطاق للنظام الإيكولوجي ، يندرج تحت فئة العملات الرقمية للبنوك المركزية بالجملة.
البنك الاحتياطي الجنوب افريقي
بدأ بنك الاحتياطي في جنوب إفريقيا مشروعًا يسمى Khokha بالتعاون مع بنوك تسوية مختارة في جنوب إفريقيا وبعض التكتلات غير المالية.
تهدف هذه المبادرة إلى إنشاء نظام دفع بالجملة لإثبات صحة المفهوم مصمم للتسوية بين البنوك باستخدام رمز جنوب إفريقيا الراند. إنها CBDC بالجملة.
بنك كندا
جاسبر هو مشروع تم تجريبه من قبل بنك كندا لفحص قدرات بدء عمل تجاري للبنك التجاري بالتجزئة وإيجابيات وسلبيات التقنيات الجديدة للبيع بالجملة للعملات الرقمية للبنك المركزي.
يتم اختبار خطط الطوارئ على التجزئة CBDC إذا انخفض استخدام النقد فجأة. هذا هو CBDC بالجملة والتجزئة.
البنك المركزي لجمهورية ألمانيا الاتحادية
استكشف البنك المركزي الألماني (Bundesbank) مزايا ومخاطر عملات البنوك المركزية الرقمية. كان هناك دعم في هذه المناطق حول دمج اليورو الإلكتروني الأوروبي والعملات الرقمية في الأنظمة المالية الحالية.
كما نظر المجلس الحاكم للبنك المركزي الأوروبي في إمكانية إصدار اليورو الرقمي. سيعتبر هذا CBDC بالجملة.
جزر البهاماس
بدأت جزر البهاما مشروع Sand Dollar CBDC. إن Sand Dollar هو تباين رقمي للدولار الباهامي ويأمل في خلق بيئة أكثر شمولاً للوصول إلى الخدمات المالية والمدفوعات المنظمة.
سيكون هذا CBDC للبيع بالتجزئة.
شرق الكاريبي
قام البنك المركزي لشرق الكاريبي ، السلطة النقدية في المنطقة ، بتجربة مشروع DXCD الذي يأمل في التأثير على أولئك المستبعدين مالياً.
يتم تجريبها حاليًا في سانت كيتس ونيفيس وسانت لوسيا وغرينادا وبربودا وأنتيغوا. يهدف مشروع CBDC هذا إلى إنشاء نظام دفع فعال وآمن للأشخاص الذين ليس لديهم بطاقات ائتمان وتجار وأولئك الذين يريدون تكاليف منخفضة لمدفوعات التجارة الإلكترونية.
يعتبر التجزئة CBDC.
السمات الرئيسية لتنفيذ اتفاقية التنوع البيولوجي
لاعتماد أي نظام CBDC ، يجب أن تفي منصة التكنولوجيا بسمات رئيسية محددة:
- ستتيح الراحة للمستخدمين التفاعل بشكل أسهل مع عملات البنوك المركزية ، وستكون الهواتف الذكية مفيدة بلا شك ، خاصةً مع مدفوعات رمز الاستجابة السريعة أو خيارات الدفع.
- يعد الأمان والمرونة أمرًا حيويًا ، وستكون حماية البيانات للمستخدمين أمرًا بالغ الأهمية لنجاح هذه العملات. يعد تطبيق الخصوصية المستند إلى الأجهزة والبرامج أمرًا بالغ الأهمية للنظام.
- تعتبر السرعة وقابلية التوسع من العناصر الحيوية الأخرى عندما يجب الحفاظ على حجم المعاملات والإنتاجية بشكل فعال من حيث التكلفة.
- ستضمن إمكانية التشغيل البيني أن تدعم واجهات برمجة التطبيقات تقنيات التشغيل البيني وتمكين المعاملات بين الحسابات.
افكار اخيرة
عند تقييم الجهد والاهتمام الذي يكرسه العديد من البنوك العالمية تجاه عملات البنوك المركزية الرقمية ، من الواضح أن العملات الرقمية هي السبيل إلى الأمام. من خلال تقديم هذه العملات ، سيحصل اعتماد العملة المشفرة على دفعة ترحيب حيث سيتمكن المزيد من الأشخاص من الوصول إلى الأنظمة الأساسية التي تجعل تحويلات التشفير إلى عملة المناقصة القانونية أسهل. بالإضافة إلى ذلك ، سيكون خيارًا أكثر شمولاً لأولئك المستبعدين مالياً من النظام.
كما أدركت البنوك المركزية والحكومات ، فإن الأصول الرقمية مثل التشفير موجودة هنا على المدى الطويل ، ويمكن للعملة الرقمية أن تمهد الطريق لمستقبل جديد مشرق.
