Ethereum introdujo el desarrollo de aplicaciones descentralizadas donde los desarrolladores podían crear nuevos servicios y productos de cadena de bloques que no requerían una figura centralizada.

Estos incluían plataformas para criptoapuestas en el mejor casino criptográfico. También dio lugar a un nuevo tipo de finanzas descentralizadas (DeFi). Muchos proyectos nuevos de DeFi han intentado alejarse de los servicios financieros centralizados y, en su lugar, crearon plataformas de préstamos y préstamos centradas en el usuario y formas novedosas de obtener ingresos pasivos.

Veamos DeFi, sus nuevos desarrollos y varios proyectos DeFi nuevos y criptos DeFi que han impulsado este sector popular.

¿Qué son las finanzas descentralizadas?

Finanzas descentralizadas (DeFi) es una alternativa a los servicios financieros tradicionales. Estas plataformas y protocolos no dependen de instituciones centrales como los bancos. En cambio, confían en la tecnología blockchain, específicamente implementaciones de contratos inteligentes, para proporcionar servicios financieros a sus usuarios.

En consecuencia, el sector DeFi tiene varias ventajas sobre las finanzas tradicionales. 

En primer lugar, son amigables para los desarrolladores. Esto significa que los desarrolladores pueden programar nuevos protocolos DeFi y ofrecer rápidamente nuevos servicios a sus usuarios. Debido a que DeFi utiliza contratos inteligentes, los desarrolladores tienen más flexibilidad al lanzar un protocolo. Pueden ajustarlo según la demanda de la comunidad.

En segundo lugar, DeFi también aprovecha la cadena de bloques para mayor seguridad. La tecnología Blockchain es inmutable. Esto significa que los malos actores no pueden cambiar las transacciones verificadas. Blockchain requiere el consenso de un red de nodos, creando un entorno sin confianza donde la audibilidad y la seguridad son lo primero.

En tercer lugar, Ethereum es una cadena de bloques altamente programable. También está diseñado para que múltiples aplicaciones en la red puedan comunicarse entre sí. Esto significa que numerosas ofertas de DeFi pueden crear capas entre sí y admitir aplicaciones de terceros.

Por último, los protocolos DeFi permiten a los usuarios tener la custodia total de sus activos. Pueden almacenar sus tenencias de criptomonedas en billeteras de terceros. Además, los usuarios no tienen que esperar la verificación del servicio. La mayoría de los servicios no requieren un permiso centralizado. Los usuarios generalmente pueden acceder a préstamos o recibir beneficios al instante.

Nuevos desarrollos en finanzas descentralizadas

El sector DeFi ha experimentado un crecimiento masivo desde principios de 2021. Muchas empresas de capital de riesgo han comenzado a financiar proyectos DeFi. Los bancos también han comenzado a considerar agregar sus servicios a estos proyectos porque pueden recibir tasas de interés más altas. Esto es particularmente cierto en los EE. UU., donde las tasas bancarias han estado en 0% desde la pandemia de COVID-19. Los proyectos DeFi permiten a los bancos aprovechar los servicios financieros no regulados por el gobierno federal.

Aunque DeFi atrae la atención positiva de las instituciones financieras y los entusiastas de las criptomonedas, el riesgo aún está presente. Muchos proyectos DeFi no cuentan con el respaldo adecuado y dependen de proveedores de liquidez (LP) para mantener sus servicios a flote. Algunos de estos proyectos tienen una longevidad en el mercado, pero principalmente no obtienen suficientes ingresos para reducir el riesgo de retirada de LP.

Además, otros nuevos proyectos DeFi se han estado aprovechando de la popularidad actual del sector. No tienen un protocolo diferenciado y copian y pegan otros servicios con intenciones maliciosas. Lanzan un token y piden a los usuarios que lo compren, elevando su valor. Luego, los creadores venden su parte de los tokens (generalmente una proporción significativa) y se escapan con el dinero.

Esto deja a los poseedores de tokens con un montón de tokens inútiles. Estos tirones de alfombra se han vuelto comunes en el mundo de las criptomonedas, y DeFi no es diferente.

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defi 2.0

Algunos proyectos nuevos de DeFi han intentado alejarse de los programas de minería de liquidez. Están comenzando a desarrollar métodos novedosos para garantizar la liquidez en sus plataformas. Esto va desde ofrecer incentivos a los usuarios para guardar tokens nativos en grupos de participación hasta adquirir liquidez. Compran monedas estables contra sus tokens nativos y ofrecen bonos a sus usuarios.

Además, otros proyectos ofrecen NFT a los usuarios que apuestan por sus participaciones en la plataforma. Esto permite a los usuarios obtener ingresos de la venta de estos NFT y obtener recompensas por sus tokens apostados.

Por último, debido al riesgo de estafas y proyectos de baja liquidez de DeFi, otros proyectos han comenzado a ofrecer seguros descentralizados a los usuarios. Estos servicios minimizan el riesgo de invertir en el sector y proporcionan otra vía para apostar recompensas.

¿Cuáles son los nuevos proyectos DeFi a tener en cuenta?

Laboratorios de colonias

El proyecto Colony es un fondo centrado en DeFi. Proporciona financiación a los desarrolladores que buscan lanzar nuevos proyectos DeFi. La Fundación Avalanche, una popular plataforma de contratos inteligentes, financia el proyecto. The Colony está impulsada por la comunidad y ofrece apoyo y servicios a nuevos proyectos. La comunidad tiene voz sobre qué proyectos financiar y la estructura de la Colonia y tiene autoridad sobre varios otros aspectos.

Además, Colony proporciona liquidez a los proyectos Avalanche existentes. Compra y apuesta el token nativo de Avalanche, AVAX. También compra proyectos Avalanche elegidos por la comunidad para crear un índice.

Además, Colony retribuirá a la comunidad a través de varios programas. Utilizará sus inversiones para financiar lanzamientos aéreos y recompensas de participación.

La Colonia tiene una estructura de 2 pilares. El primer pilar se relaciona con las primeras etapas del desarrollo de nuevos proyectos. El equipo central de Colony investigará y analizará nuevos proyectos y enviará los resultados al Comité de Inversiones para su aprobación. Esto permitirá a los desarrolladores centrarse en el desarrollo y no en la financiación.

Además, el segundo pilar se relaciona con un acelerador de Organización Autónoma Descentralizada (DAO). Aquí la comunidad controla la mitad de la capital de la Colonia. Esto será del 2% para un programa de validación. 10% en el índice. 10% de liquidez para la aplicación DeFi en Avalanche.

Por último, el token CLY de The Colony potenciará la gobernanza y la liquidez en la DAO. Los tenedores de CLY tendrán derechos de voto para la distribución de fondos y recibirán recompensas de participación y recompensas de proveedores de liquidez. También recibirán nuevos lanzamientos aéreos de tokens de nuevos proyectos DeFi en etapa inicial.

Aave

Aave es una plataforma de préstamo y préstamo descentralizada en la red Ethereum. Aprovecha los contratos inteligentes para automatizar acuerdos entre usuarios. Los usuarios pueden recibir intereses por prestar criptomonedas. Los prestatarios pueden recibir préstamos instantáneos.

Aave admite 31 criptomonedas diferentes. Esto incluye monedas estables como DAI y tokens de metaverso como MANA. 

También tiene dos tipos de monedas nativas. 

El primero es AAVE. Este es un token de gobernanza. Permite a los usuarios votar sobre las actualizaciones de la plataforma y la dirección de la plataforma. AAVE tiene un suministro limitado de 16 millones de tokens. Tres millones de tokens descansan en un contrato de reserva para el desarrollo del programa.

El segundo, ATokens, son monedas que devengan intereses. Los prestamistas reciben estos tokens después de apostar sus participaciones. Los cobran para recibir intereses sobre sus tokens apostados. Los ATokens también tienen una vinculación 1:1 con el activo que depositaron para préstamos.

Además, Aave tiene una función, Aave Pay. Aquí, los usuarios en Europa pueden enviar fondos instantáneamente en moneda fiduciaria a otras cuentas con sus criptomonedas. Estos usuarios también pueden obtener un préstamo rápido contra su criptografía en moneda fiduciaria.

Además, Aave tiene una tasa de interés variable para préstamos. Utiliza un algoritmo para mantener las tasas de interés lo más cerca posible del valor de mercado. Los prestamistas también pueden apostar sus participaciones con Aave. Actúa como un seguro contra la volatilidad criptográfica. Por ejemplo, los usuarios pueden recibir hasta un 30% de devolución del valor perdido si un token falla.

Por último, Aave tiene fondos de liquidez. Los usuarios pueden conectar sus billeteras Ethereum a Aave y recibir interés en las criptomonedas que apuestan en el protocolo.

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Puerto de riesgo

Risk Habor es un mercado para la gestión de riesgos en el sector DeFi. Puede proteger nuevos proyectos DeFi contra ataques cibernéticos y piratería. Recientemente recibió 3.25 millones de dólares en financiación de la ronda inicial. Framework Ventures, Coinbase Ventures, Digital Currency Group y otros han participado en la ronda de financiación.

Risk Harbor ofrece protección de depeg para UST, que es una moneda estable algorítmica. Ajusta su oferta para mantener su valor frente al dólar estadounidense. 

El UST puede perder su paridad 1:1 con el dólar estadounidense. Risk Harbor protege a los titulares de UST al verificar el precio promedio de UST a USDC durante una hora. 

Ahora, el protocolo de Risk Harbor permitirá a los titulares de UST cambiar sus tokens por USDC si el valor de UST cae por debajo de un umbral específico. Esto significa que el protocolo de Risk Harbor determina si se aprueban las reclamaciones.

Además, Risk Harbor también evalúa reclamaciones relacionadas con Anchor. Este protocolo de agricultura de rendimiento permite depósitos UST. Risk Harbor puede proteger a los usuarios que apuestan UST en Anchor. Los titulares de aUST pueden canjear el token por otros derivados si está por debajo de un valor particular.

Además, Risk Harbor actualmente tiene $ 2 millones en liquidez en su grupo de reclamos. Los proyectos DeFi pueden comprar protección para su capital. Otros inversores pueden suscribir la protección de un proyecto a cambio de una prima. Apuestan sus fondos en un grupo de protección.

Por último, los reclamantes reciben sus reclamos dentro de los tres bloques (45 segundos) después de un hackeo. Tampoco hay cargos adicionales por realizar acciones en el protocolo. Los suscriptores también pueden retirar sus fondos si no están suscribiendo una póliza pendiente.

alquimia

Alchemix es uno de los nuevos proyectos DeFi que intenta marcar el comienzo de un nuevo método de pago de préstamos. Ha recibido 4.9 millones de dólares en financiación desde marzo de 2021.

Los usuarios pueden depositar fondos en el protocolo. El depósito se convierte en garantía de un préstamo que recibe un usuario. Luego, el protocolo toma la garantía y la coloca en una bóveda de Yearn para obtener rendimiento. Este rendimiento, a su vez, paga el préstamo automáticamente. Los rendimientos de la bóveda pueden ser de hasta un 12% APY. Los usuarios reciben el 50% de su garantía como préstamo.

Actualmente, Alchemix solo es compatible con la moneda estable DAI. Los usuarios deben depositar su DAI en el protocolo y recibir una moneda estable alUSD por cada 2 DAI que depositen. Los usuarios pueden usar una función de Alchemix, Transmuter, para cambiar su alUSD por DAI.

Además, los usuarios también pueden apostar su alUSD en fondos de liquidez. Estos incluyen el fondo común alUSD. Aquí los usuarios pueden recibir ALCX. Este es el token de gobernanza del protocolo. Los titulares de ALCX pueden participar en las propuestas de gobernanza de Alchemix DAO.

Otros grupos incluyen un grupo ALCX para recompensas ALCX, un grupo ALCX/ETH Sushiswap para recompensas ALCX y un grupo alUSD3CRV para recompensas ALCX.

El protocolo actualmente es compatible con Metamask, Zapper, Sushiwap, Paraswap, Curve, Rari Capital, Defipulse y FTX.

Además, Alchemix se sometió a una auditoría de seguridad por parte de Certik. La hoja de ruta del protocolo incluye agregar más monedas como ETH y wBTC. También buscan incluir otros tipos de garantías, específicamente stablecoins.

Por último, Alchemix es una comunidad activa. Esto significa que hay mucho interés en este nuevo tipo de protocolo. Yearn ha aumentado sus límites de DAI de $100 millones a $300 millones.

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BENQI

BENQI es un protocolo de mercado de liquidez en la plataforma Avalanche (una red para muchos proyectos DeFi nuevos). Los usuarios pueden prestar y tomar prestadas criptomonedas. También pueden ganar intereses con su criptografía. 

BENQI utiliza la rápida velocidad de transacción de Avalanche. Puede procesar hasta 4,500 transacciones por segundo. Aquí los usuarios pueden suministrar y retirar liquidez en varios grupos. Los usuarios también pueden apostar sus criptomonedas como garantía en el mercado de liquidez. 

Además, BENQI actúa como puente entre las redes Avalanche y Ethereum. Esto brinda a los usuarios de Ethereum una alternativa más económica para adquirir y proporcionar liquidez. 

Actualmente, el equipo de BENQI maneja la gobernanza del protocolo, pero pronto lanzará un DAO. BENQI lanzará su token Qi. Este token de gobernanza permitirá a los titulares votar sobre cambios en el protocolo.

Además, los usuarios reciben el token Qi cuando apuestan su criptografía. Por ejemplo, recibirían QiwBTC o QiUSDT. Estos tokens permanecen en la billetera del usuario y acumulan intereses. 

Por último, BENQI busca lanzar préstamos flash con su actualización de protocolo. Ya ha recibido financiación pública y privada por valor de más de 6 millones de dólares. 

Consideraciones Finales:

Los nuevos proyectos DeFi han apostado por desarrollar sus plataformas y protocolos sobre la blockchain de Ethereum. Intentan proporcionar servicios financieros y eludir las altas tarifas de gas. Otros se han mudado a Avalanche con su rápido rendimiento y han creado puentes hacia Ethereum.

Algunos proyectos han adoptado un enfoque novedoso para proporcionar seguros y reembolsos de préstamos. Estos proyectos están dejando de ser promotores de minería de liquidez, pero han comenzado a utilizar sus protocolos para resolver problemas de liquidez.

Para concluir, el sector DeFi prospera con el desarrollo de nuevos protocolos y la financiación inicial de las empresas de inversión y la criptocomunidad. 2022 podría ser el año de DeFi.

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