Por qué no NECESITA un asesor financiero | ciudad de phil

Está confundiendo a un asesor financiero con un gestor de fondos.
Sí, las personas no necesitan asesores financieros para elegir sus fondos, ni administradores de fondos para administrar sus fondos de alto precio, pero se ha demostrado que los planificadores financieros que brindan asesoramiento aportan valor a sus clientes.

Los mundos deberían estar separados. La gente necesita asesoramiento financiero y no un asesor que afirme saber cómo elegir un fondo.

Entonces, si gano la lotería, ¿lo haré por mi cuenta? ¿Informarme sobre qué invertir, administración del dinero, etc.?

Desafortunadamente, aquí hay una mezcla de información buena y mala. Uno de los puntos principales de Phil es que los asesores financieros se están centrando en el rendimiento (superar al S&P 500, etc.). Eso no es cierto. La mayoría de los asesores financieros se centran en la tasa de rendimiento que usted (como individuo) necesita para alcanzar sus objetivos. De eso se trata la planificación financiera. El siguiente gran error de información aquí es que la recomendación de inversión de su asesor se refiere únicamente a la rentabilidad. También se trata de riesgo. El riesgo es cuantificable y medible. Si el análisis de la planificación financiera muestra que puede alcanzar sus objetivos con una tasa de rendimiento del 6%, ¿realmente necesita exponerse a riesgos mucho mayores de los necesarios? Recuerde, es una mierda reprobar el examen de jubilación y el examen de recuperación puede implicar ser recepcionista en Walmart. Un buen asesoramiento financiero evita eso. Eso es por lo que estás pagando. Ah, y si comete un error, FINRA y la SEC escucharán su queja (rendición de cuentas). Si lo arruinas, mírate en el espejo. Dicho todo esto, ¿son todos los profesionales financieros buenas personas honestas? No. Utilice FINRA brokercheck y el sitio del asesor de la SEC y busque acciones disciplinarias.

Depende del tipo de asesor financiero con el que esté trabajando. Si su asesor le brinda consejos según su situación financiera, entonces es genial. El asesoramiento financiero no consiste sólo en dar consejos para la inversión, sino también en evaluar las necesidades futuras del cliente y diseñar su cartera en función de ellas. No elija un asesor para obtener un mejor rendimiento, sino elíjalo para mejorar su vida financiera.

No tengo idea de cómo invertir ni por dónde empezar a buscar, esa es la única razón por la que estoy pensando en acudir a un asesor financiero.

Excelente vídeo! Siempre supe que nunca elegiría contratar un asesor financiero. Mi instinto me lo dijo. Sin embargo, gracias Phil por aportar pruebas concretas de por qué nunca debería contratar un asesor financiero. ¡Ja! ¡Son drásticamente peores que el S&P 500! ¿¡Cuál es el punto de ese trabajo, de todos modos!?

No

Hay algunos asesores financieros a quienes realmente les importa. Los comentarios son tan ignorantes y desafortunados. Algunas personas SÍ necesitan asesoramiento financiero importante.

No tengo asesor financiero y voy al 12% en lo que va del año

He estado tratando de explicarle esto a mi buen amigo y vecino. Vine a YouTube esta noche para intentar encontrar un vídeo que lo explique mejor que yo. Encontré este video perfecto y ¡¡GRACIAS!! Información precisa. Se necesita agallas e integridad para decirlo, y tienes ambas. Que el buen karma llegue a ti.

Tengo veintitantos años. Abrí una Roth IRA y una cuenta de corretaje con PNC. Estaba pagando una tarifa anual del 20% para que administraran mi dinero... todo mi dinero está en una combinación de diferentes ETF de iShares (sé que a Phil no le gusta esta estrategia, pero en realidad prefiero la indexación a la selección de acciones individuales). Hace aproximadamente 1 semanas me di cuenta de que no tengo idea de por qué les pago el 2% anual. No están haciendo nada por mí. Cambié todo mi dinero a Fidelity, donde hay operaciones de $1 en los ETF que compro todos los meses. Simplemente no tiene sentido pagarle a alguien el 0% de su riqueza neta cada año para que le diga cosas que puede aprender fácilmente viendo videos de YouTube.

Esto es 100% correcto. Los asesores financieros no son más que delincuentes y mentirosos que le conducirán hacia productos basura que les pagan una comisión enorme pero que funcionan muy mal. Busque servicios de corretaje en línea como e-trade, Ally, Merrill edge, etc., que solo cobran $5 o $6 por operación (es posible que le ofrezcan operaciones gratuitas si cumple con ciertos requisitos de saldo de cuenta). luego invierte en un fondo indexado del S&P 500 de bajo coste. A mí personalmente me gusta Vanguardia. Llevo más de veinticinco años invirtiendo y este es, con diferencia, el mejor camino a seguir.

El tiene razón. No NECESITAS un asesor financiero, pero ¿puede la mayoría de las personas decir honestamente que son buenas solo con sus finanzas? Entiendo que esto probablemente proviene de un lugar de desconfianza. Lo que hace perfecto desde entonces. Deberías tener cuidado. Pero también sé honesto contigo mismo y con cómo administras tu dinero. No estaría de más recibir algún consejo. También sería útil poder discernir entre un vendedor y alguien que soluciona problemas.

¡¡Es hora de despedir a mi asesor financiero !!

¿Cómo sabe una persona promedio cuando una empresa individual está en oferta?

Lo DIVERTIDO es que, habiendo sido un asalariado común toda mi vida, NO califico para contratar un asesor financiero, por lo que esta alta barrera de entrada para conseguir uno en realidad me ha protegido de cometer errores que cometen las personas con ingresos más altos.

TODO DEPENDE. Aquí todo el mundo vende. Parece que tienes un libro para vender. De todos modos, prefiero que un profesional haga la investigación y debo ser competente para tomar mi propia decisión y, además, no tengo que perder mi tiempo investigando, sino salir y ganar dinero yo mismo en mi negocio. Sólo una opinión. Cada uno toma la decisión basándose en su propia experiencia.

Phil: pregunta rápida para aclarar... ¿cómo define "asesor financiero"?

El término se utiliza en todo el vídeo y casi parece que estás hablando de más de un grupo de personas dentro de la industria de servicios financieros.

Gracias de antemano. ¡Me encanta el vídeo!

Aprendí esto hace unos 5 años y me ha ido muy bien. Junto con el comercio de opciones de posición neutral, logré superar los rendimientos tradicionales que obtenía de los bancos. Cuando "desperté" fue cuando vi una tarifa de $6000 en mi cuenta y apenas gané dinero ese año. Estaba furioso. Los índices, las empresas de calidad/valor y las opciones son mi pan de cada día ahora. ¡Y me encanta que el mercado esté bajando! ¡Tanta oportunidad!

Utilizo 3 corredores pero mi última empresa financiera toma el 1% del depósito y <1% de las ganancias.

Gran contenido.

¿Qué tal un contador público certificado?

¿Dónde están las estadísticas que respaldan lo que dices y de dónde vienen? Me suena a tontería. ¿No estás viendo tus propias ideas en este momento? También tendríamos que asumir que uno tendría que tomarse el tiempo y el esfuerzo para hacer su propia investigación sobre inversiones cuando un asesor puede crear un plan sólido. Este fue un video frustrante de ver.

Nuevo suscriptor aquí. He estado viendo la mayor parte de tus videos y los encontré realmente educativos. Me preguntaba si podrías hacer un vídeo sobre qué corretaje utilizar para empezar a invertir. Sé que muchos bancos los ofrecen, como Bank of America y Merryl Lynch.

Si puedes guiarnos sería genial, de cualquier manera gracias por compartir todo tu conocimiento.

Hola Phil, cosas geniales. Pero, ¿de dónde sacas tus estadísticas y hechos? Se agradecerían enlaces a fuentes.

¿Qué pasa con otros servicios proporcionados por un asesor financiero, como la revisión de sus anualidades actuales, el seguro médico universal a largo plazo, la planificación patrimonial y el asesoramiento sobre mudanzas para invertir con un mejor índice de rendimiento o MF? ¿Cobran el 2% por administrar una cuenta pero incluye todos los servicios prestados? El 2% suena alto y significa que necesitan superar mi cartera actual en un 2% para que valga la pena.

¿Cuál fue el símbolo de esas menciones del S&P 500 Phil?

En Australia, tuvimos una comisión real sobre servicios financieros que reveló hasta qué punto los asesores financieros estafaban a la gente y empujaban a los clientes a comprar productos que iban en contra de sus intereses. Es mejor que la gente recurra a los ETF que a los asesores financieros.

Esto es oro.

En Srilanka, necesitamos un asesor financiero para la inversión. De lo contrario, no podremos invertir (viene de la ley). Pero mi asesor obtiene el 1% de mis ingresos.

Vivo en España, me preguntaba si alguien podría mostrarme cómo calcular el precio de etiqueta de las empresas en la bolsa española, entiendo los números y nombres americanos, pero no sé qué números usar en España. El mercado español está un poco lento en estos momentos, tal vez haya algún negocio en venta.

El diablo está en los detalles

S & p 500

Los asesores/planificadores son estafadores. Les encanta equipararse con una cirugía que usted no se realizaría a sí mismo. Jajaja. Los planificadores y los cirujanos están a años luz de distancia. Todos los que conozco que usan o usaron un asesor son pobres. Soy rica. Hagan los cálculos, gente. La planificación financiera es fácil. ¡¡¡Guarda tu dinero y hazlo tú mismo!!!

¿Cuál es la mejor manera de aprender sobre valoración de acciones?

Los asesores financieros son estafadores

6:03 ¡GRACIAS! AUM = Activos bajo gestión es el objetivo del asesor financiero para la empresa. Como licenciado en finanzas, me sorprendió y entristeció descubrir que la industria de los asesores se centraba exclusivamente en las ventas. ¡La mayoría de las veces el puesto ni siquiera requiere un título universitario o un título en finanzas! ¡Triste!

Gracias por presentar un caso contra los administradores de fondos de cobertura. Ahora puede presentar un caso contra los asesores financieros. Mi familia tiene un asesor financiero y él no es un administrador de fondos de cobertura. No es necesario que tenga nuestro dinero invertido. Él no elige las inversiones por nosotros, trabajamos con él para elegir las inversiones y él nos asesora.

Acordado. Mucha información gratuita disponible en línea para aprender negocios, finanzas, contabilidad, etc. para administrar sus propias finanzas e inversiones.

Todos los asesores financieros afirman ganarle al mercado porque mienten. El índice no incluye dividendos. Los asesores afirman que superaron el índice porque incluyen los dividendos en su medida de superarlo. Protégete a ti mismo. Intentar bogleheads.org

¿La mejor cartera del mundo? 1 millón de dólares cada uno en acciones, bonos, divisas, lingotes de oro y bienes raíces. La PEOR cartera del mundo, 1 dólar cada uno en acciones, bonos, divisas, lingotes de oro y bienes raíces. ¿Cuánto importa realmente? Vive barato, gana mucho. Obtenga al menos $1 millón de dólares antes de los 66 años. Un hogar profesional de dos personas tendría una riqueza familiar de $2 millones. Guárdalo.

Hola Phil, realmente disfrutas tus videos. Me preguntaba si haría o tendría un vídeo sobre IUL. ¿Pros, contras y tu opinión sobre ellos?