اگر یک قمارباز معمولی هستید بهترین کازینو رمزنگاری، احتمالاً همه چیزهای مرتبط با بلاک چین و ارزهای دیجیتال را بررسی می کنید. یکی از اصطلاحاتی که اخیراً در اخبار با آن برخورد کرده اید، CBDC است که مخفف ارز دیجیتال بانک مرکزی است.
با دیجیتالی شدن مداوم بر زمان کنونی ما، نیاز به استفاده از پول نقد در سطح جهانی در حال کاهش است. در عین حال، مفهوم ارزهای دیجیتال در سراسر جهان افزایش تصاعدی داشته است. دو نوع پول دیجیتال در گردش وجود دارد، یعنی پول های فیات که در حساب های بانک مرکزی نگهداری می شوند و ارزهای دیجیتال غیرمتمرکز.
در حالی که ارزهای دیجیتال رشد قابل توجهی داشته اند، اغلب با نوسانات شدید همراه هستند. به دلیل ماهیت غیرقابل پیش بینی کریپتوها، رگولاتورها هشدارها و ممنوعیت هایی را صادر کرده اند. با این گفته، بسیاری بر این باورند که دارایی های دیجیتال غیرقابل پیش بینی برای انجام معاملات کافی نیستند.
برای مقابله با این نوسانات شدید، مدل‌های ارز دیجیتال به نام stablecoins برای ارائه برخی ثبات قیمت ایجاد شده اند. این کار با پیوند دادن ارزش آنها به دارایی دیگری انجام می شود که احتمال نوسانات نامنظم آن کمتر است.
یک سیستم پرداخت جهانی در حال تحول
ظهور ارزهای دیجیتال، استیبل کوین ها و ابتکارات خصوصی مانند لیبرای فیس بوک، بدون ذکر دیجیتالی شدن سیستم پرداخت جهانی، به این معناست که بانک های مرکزی متوجه شده اند که باید خود را با این چشم انداز در حال تغییر وفق دهند.
با توجه به اینکه بانک‌های مرکزی مرجع اصلی پول هستند، باید فرصت‌ها و خطرات احتمالی ارزهای دیجیتال در اقتصاد مالی را بررسی کنند. این همان جایی است که ارز دیجیتال بانک مرکزی به چشم می خورد.
بنابراین، CBDC چیست؟
CBDC نوعی الکترونیکی از پول بانک مرکزی است که مردم می توانند از آن برای ذخیره ارزش و پرداخت های دیجیتالی ایمن استفاده کنند. با استفاده از CBDC ها، نگرانی ها در مورد ماهیت فرار ارزهای دیجیتال و پلت فرم غیر متمرکز از آنجایی که با استفاده از همان نوع فناوری دفتر کل توزیع شده مانند کریپتوها عمل می کند، غلبه می کنند.
دولت‌ها CBDCها را به‌عنوان ارز قانونی در حوزه قضایی آن بانک صادرکننده می‌شناسند و مردم را قادر می‌سازد از آنها برای پرداخت‌ها استفاده کنند و بازرگانان آن پرداخت‌ها را بپذیرند.
سه عنصر اصلی CBDC ها این است که یک ارز دیجیتال صادر شده توسط بانک مرکزی است و در سطح جهانی قابل دسترسی است.
چرا وقتی ارز فیات وجود دارد، CBDC صادر کنیم؟
درست مانند ارزهای فیات، CBDCها به عنوان ارز قانونی در نظر گرفته می شوند و به این ترتیب، به عنوان یک شکل رسمی پرداخت شناخته می شوند و به عنوان ادعایی از دولت یا بانک های مرکزی عمل می کنند.
این ارزها ایمنی و کارایی بیشتری را برای سیستم های پرداخت خرده فروشی و عمده فروشی فراهم می کنند. در عمده‌فروشی، CBDC به تسویه پرداخت‌های خرده‌فروشی کمک می‌کند و کارایی و راحتی انجام پرداخت‌های نقطه‌فروش یا پرداخت‌هایی را که طرف‌های مختلف درگیر هستند، افزایش می‌دهد.
نیازی به سکه یا اسکناس نیست زیرا ارز کاملا دیجیتالی است و پول به صورت الکترونیکی مبادله می شود. با شک و تردید پیرامون ارز رمزنگاری، اگر کشوری قصد دارد جامعه ای بدون پول نقد اتخاذ کند، ممکن است یک ارز دیجیتال با حمایت دولت و بانک های مرکزی راه حل معتبری باشد. در واقع فشار زیادی بر دوش دولت‌ها و بانک‌های مرکزی وارد می‌شود، زیرا افراد بیشتری پول الکترونیکی خصوصی را در پلتفرم‌های غیرمتمرکز انتخاب می‌کنند.
با معرفی CBDCها، بانک‌های مرکزی و دولت‌ها نسبت به ارائه‌دهندگانی که سرمایه‌گذاری و مشارکت را از طریق پلتفرم‌های غیرمتمرکز تشویق می‌کنند، برتری خواهند داشت. CBDCها همیشه در دسترس هستند، با حفظ حریم خصوصی در خط مقدم برای کاهش خطر ریسک اعتباری طرف مقابل.
انواع مختلف CBDC ها
CBDC ها بر اساس بازارهای هدف خاص به دو نوع مختلف طبقه بندی می شوند.
1. ارز دیجیتال بانک مرکزی خرده فروشی
CBDC خرده‌فروشی مبتنی بر فناوری دفتر کل توزیع‌شده است و ناشناس، قابل ردیابی و همیشه در دسترس است. پتانسیلی برای اعمال نرخ بهره نیز وجود دارد.
با در نظر گرفتن این مزایا، یک CBDC خرده فروشی بر حمایت از عموم مردم تمرکز خواهد کرد. علاوه بر این، شمول مالی را ارتقا می دهد و هزینه چاپ پول واقعی را کاهش می دهد.
پرداخت های خرده فروشی به طور کلی بین افراد و مشاغل است. اگرچه ارزش آنها پایین است، اما حجم زیادی دارند و از طریق ابزارهای پرداخت مختلف تسهیل می شوند. CBDC های خرده فروشی را می توان به دو طریق در اختیار عموم قرار داد، یعنی توکن های دیجیتالی صادر شده یا حساب های سپرده در بانک مرکزی.
توکن‌های CBDC که به صورت دیجیتالی منتشر می‌شوند، جایگزین دیجیتالی برای اسکناس‌ها و سکه‌های سنتی هستند. آنها فقط از بانک مرکزی صادر و از طریق بانک های تجاری توزیع می شوند. با حساب سپرده، افراد و مشاغل می توانند در بانک مرکزی خود حساب باز کنند و از مزایای مشابه ارائه شده از طریق بانک های تجاری استفاده کنند. آنها می توانند پرداخت ها را ارسال و دریافت کنند و مانده حساب های خود را مشاهده کنند.
تفاوت اصلی بین این دو نوع تأییدیه مورد نیاز هنگام استفاده از آنها است.
اگر از توکن‌های CBDC استفاده می‌کنید، باید اصالت خود را همراه با تأیید اینکه توکن قبلاً در جای دیگری خرج نشده است بررسی کنید.
اگر از حساب‌های سپرده CBDC استفاده می‌کنید، راستی‌آزمایی در سطح دارنده حساب انجام می‌شود و احتمالاً رویه‌های «مشتری را بشناسید» درگیر می‌شود.
2. عمده فروشی ارز دیجیتال بانک مرکزی
با CBDC عمده فروشی، کارایی افزایش یافته از نظر پرداخت ها و تسویه امنیتی در حالی که هدف آن حل نگرانی های نقدینگی و ریسک طرف مقابل است، وجود دارد.
این یک گزینه فوق العاده برای موسسات مالی با ذخایر ذخیره شده در بانک مرکزی است. بدون شک سرعت و امنیت یک سیستم مالی عمده فروشی را بهبود می بخشد و بانک های مرکزی از آن به عنوان یک جایگزین عالی برای سیستم های موجود استفاده می کنند.
با مدل CBDC عمده فروشی، بانک ها در حال حاضر به وجوه الکترونیکی بانک مرکزی دسترسی دارند، بنابراین این فرآیندها را بهبود می بخشد. هم مدیریت ریسک و هم کارایی فرآیند تسویه حساب بهبود خواهد یافت. این مزایا را می توان با گسترش در دسترس بودن CBDC عمده فروشی برای آن دسته از شرکت کنندگان در بازار مالی که در حال حاضر صلاحیت نگهداری حساب های بانک مرکزی را ندارند، تشدید کرد.
CBDC عمده فروشی نه تنها برای نقل و انتقالات اولیه پول اعمال می شود، بلکه به طور بالقوه می تواند زمانی که نیاز به انتقال دارایی که شامل اوراق بهادار است، استفاده شود. به عنوان مثال، اگر دو طرف بخواهند دارایی را با استفاده از CBDC عمده فروشی معامله کنند، پرداخت و تحویل دارایی می تواند فوراً انجام شود.
از نظر پیاده سازی، ارز را می توان برای معاملات برون مرزی از طریق فرآیند بسیار ساده تر با استفاده از درجه ای از اتوماسیون در نظر گرفت.
بانک های مرکزی در حال حاضر دو مدل را برای تراکنش های CBDC عمده فروشی در نظر می گیرند، یعنی CBDC عمده فروشی برای پرداخت های داخلی و CBDC عمده فروشی برای پرداخت های فرامرزی.
CBDC عمده فروشی برای پرداخت های داخلی
ارزش عالی، طرف مقابل نهادی و زمان تسویه سریع مشخصه معاملات عمده فروشی است. پرداخت‌ها توسط سیستم‌های تسویه ناخالص بی‌درنگ (RTGS) که از طریق بانک‌های مرکزی هدایت می‌شوند، انجام می‌شود.
هنگامی که مؤسسه مالی مبدأ دستور پرداخت به بانک ذینفع را بدهد، سیستم با انتقال وجه بین حساب‌های بانک‌ها، تراکنش را تطبیق، تأیید و نهایی می‌کند. در اصل، معامله در زمان واقعی و با قطعیت فوری کامل می شود.
این سیستم برای مناطقی که برای تسهیل پرداخت‌های داخلی سریع، مطمئن و مطمئن با ارزش بالا تلاش می‌کنند، مناسب‌تر خواهد بود.
CBDC عمده فروشی برای پرداخت های فرامرزی
ساختارهای پرداخت فرامرزی موجود معمولاً بسیاری از واسطه ها و حوزه های قضایی را در یک پرداخت واحد درگیر می کند. یک مبتکر محلی دستورالعمل های پرداخت را به یک بانک مبدأ محلی ارسال می کند و سپس آن دستورالعمل را برای بانک مرکزی ارسال می کند.
سپس بانک مرکزی با بانک های واسطه ارتباط برقرار می کند و پس از موفقیت آمیز بودن تراکنش، به ذینفع خارجی منتقل می شود.
کشورها و مؤسسات در حال آزمایش با ارزها
بانک فرانسه
بانک دو فرانس در حال آزمایش با تسویه حساب های بین بانکی CBDC بوده است. در حال حاضر با همکاری هشت نامزد در مرحله آزمایشی است و طی چند ماه آینده انجام خواهد شد. این تحت CBDC عمده فروشی قرار می گیرد.
Accenture و بنیاد دلار دیجیتال
این مشارکت می خواهد فرصت های عملی را برای تعیین عناصر حیاتی CBDC ایالات متحده به عنوان بخشی از پروژه دلار دیجیتال خود شناسایی کند. تاکنون XNUMX برنامه آزمایشی ایجاد شده است.
اینها هم تحت CBDC عمده فروشی و خرده فروشی قرار می گیرند.
بانک مرکزی سوئد
هدف بانک مرکزی سوئد ارزیابی کیف پول های الکترونیکی و قابلیت همکاری با بانک های تجاری آنها به سیستم Corda R3 به عنوان فناوری اساسی متکی هستند و بانک مرکزی به بانک های تجاری اجازه می دهد تا از طریق رابط های برنامه نویسی کاربردی (API) با آن ارتباط برقرار کنند.
پروژه دیگری که در دست توسعه است، کیف پول الکترونیکی 24/7 است که می تواند با کارت های اعتباری، برنامه ها و ساعت های هوشمند ادغام شود. این در زیر CBDC خرده فروشی قرار می گیرد.
بانک خلق چین
بانک خلق چین در حال کار بر روی پروژه ای به نام پرداخت الکترونیکی ارز دیجیتال (DCEP) است که امیدوار است کارایی سیستم پرداخت موجود خود را بهبود بخشد، تراکنش های همتا به همتا را ایمن تر کند و در نهایت پول نقد را به عنوان وسیله ای برای تراکنش جایگزین کند.
مرحله آزمایشی به خوبی در حال انجام است و پروژه های آزمایشی تاکنون در بسیاری از شهرها انجام شده است. بانک‌های تجاری آزمایش‌های داخلی را در خصوص مواردی مانند بررسی مانده حساب، پرداخت‌ها و تبدیل پول نقد به دیجیتال انجام داده‌اند. این تحت خرده فروشی CBDC قرار می گیرد.
مقامات مالی سنگاپور
اداره پول سنگاپور پروژه هیجان انگیزی را با نام Ubin راه اندازی کرده است. برای بررسی تسویه و تسویه پرداخت ها و اوراق بهادار با بیش از 40 شرکت با صنعت همکاری می کند.
این پروژه بر نمادسازی ارز محلی، طراحی مجدد تسویه ناخالص در زمان واقعی، بهبود پرداخت‌های مرزی، و امکان همکاری گسترده در اکوسیستم، تحت پوشش CBDC عمده‌فروشی تمرکز دارد.
بانک ذخیره آفریقای جنوبی
بانک ذخیره آفریقای جنوبی پروژه ای به نام خوخا را با همکاری بانک های تسویه حساب منتخب آفریقای جنوبی و برخی شرکت های غیر مالی آغاز کرده است.
این ابتکار با هدف ایجاد یک سیستم پرداخت عمده‌فروشی اثبات مفهوم طراحی شده برای تسویه حساب بین بانکی با استفاده از راند آفریقای جنوبی توکنیزه شده است. این یک CBDC عمده فروشی است.
بانک کانادا
جاسپر پروژه ای است که توسط بانک کانادا به صورت آزمایشی انجام شده است و به بررسی قابلیت های راه اندازی یک CBDC خرده فروشی و جوانب مثبت و منفی فناوری های جدید برای CBDC عمده فروشی می پردازد.
در صورت کاهش ناگهانی استفاده از پول نقد، طرح های اضطراری در خرده فروشی CBDC در حال آزمایش هستند. این CBDC هم عمده و هم خرده فروشی است.
بانک مرکزی جمهوری فدرال آلمان
Bundesbank آلمان مزایا و خطرات CBDCها را بررسی کرده است. در این مناطق حمایت هایی در مورد ادغام یورو الکترونیکی اروپایی و ارزهای دیجیتال در سیستم های مالی فعلی صورت گرفته است.
شورای حاکمیتی بانک مرکزی اروپا نیز امکان صدور یوروهای دیجیتال را بررسی کرده است. این یک CBDC عمده فروشی در نظر گرفته می شود.
باهاما
باهاما یک پروژه CBDC Sand Dollar را آغاز کرده است. Sand Dollar یک نوع دیجیتالی از دلار بهمنی است و امیدوار است که محیطی فراگیرتر برای دسترسی به خدمات مالی و پرداخت های تنظیم شده ایجاد کند.
این یک CBDC خرده فروشی خواهد بود.
کارائیب شرقی
بانک مرکزی کارائیب شرقی، مقام پولی منطقه، یک پروژه DXCD را به صورت آزمایشی اجرا کرده است که امیدوار است بر افرادی که از نظر مالی محروم شده اند تأثیر بگذارد.
در حال حاضر در سنت کیتس و نویس، سنت لوسیا، گرانادا، باربودا و آنتیگوا به صورت آزمایشی اجرا می شود. این پروژه CBDC با هدف ایجاد یک سیستم پرداخت کارآمد و ایمن برای افرادی که کارت اعتباری ندارند، بازرگانان، و کسانی که خواهان هزینه های کم برای پرداخت های تجارت الکترونیک هستند، است.
این یک CBDC خرده فروشی در نظر گرفته می شود.
ویژگی های کلیدی اجرای CBDC
برای اتخاذ هر سیستم CBDC، پلت فرم فناوری باید ویژگی های کلیدی خاصی را برآورده کند:
- راحتی کاربران را قادر می سازد تا راحت تر با CBDC ها تعامل داشته باشند و گوشی های هوشمند بدون شک مفید خواهند بود، به خصوص با پرداخت کد QR یا گزینه های Tap-to-Pay.
- امنیت و انعطاف پذیری حیاتی هستند و حفاظت از داده ها برای کاربران برای موفقیت این ارزها بسیار مهم است. اجرای حریم خصوصی مبتنی بر سخت افزار و نرم افزار برای سیستم بسیار مهم است.
- سرعت و مقیاس پذیری عناصر حیاتی دیگری هستند که حجم معاملات و توان عملیاتی باید مقرون به صرفه حفظ شود.
- قابلیت همکاری اطمینان حاصل می کند که APIها می توانند از فناوری های تعاملی پشتیبانی کرده و تراکنش های بین حسابی را فعال کنند.
افکار نهایی
هنگام ارزیابی تلاش و توجهی که بسیاری از بانک های جهانی به CBDC ها اختصاص می دهند، واضح است که ارزهای دیجیتال راه رو به جلو هستند. با معرفی این ارزها، پذیرش کریپتو مورد استقبال قرار می گیرد زیرا افراد بیشتری به پلتفرم هایی دسترسی خواهند داشت که تبدیل ارزهای دیجیتال به ارز قانونی را آسان تر می کند. علاوه بر این، برای کسانی که از نظر مالی از سیستم حذف شده اند، گزینه ای فراگیرتر خواهد بود.
همانطور که بانک‌های مرکزی و دولت‌ها متوجه شده‌اند، دارایی‌های دیجیتالی مانند کریپتو برای مدت طولانی در اینجا هستند و یک ارز دیجیتال می‌تواند راه را به سوی آینده‌ای درخشان هموار کند.
