مالی غیرمتمرکز، که بیشتر به عنوان DeFi شناخته می شود، جنبشی است که خدمات بانکداری سنتی را با فناوری های غیرمتمرکز مانند بلاک چین ادغام می کند. DeFi همچنین به عنوان Open Finance شناخته می شود زیرا قالبی فراگیر را ارائه می دهد که پول و پرداخت ها را به طور جهانی برای همه قابل دسترسی می کند، صرف نظر از اینکه در کجای جهان قرار دارید.
هدف DeFi ایجاد جایگزین های مناسب برای هر سرویس مالی موجود در حال حاضر است. این خدمات شامل بیمه، تجارت دارایی، وام، و حساب های چک و پس انداز و غیره است. این نرم افزار مالی است که بر روی بلاک چین ساخته شده است، که به عنوان یک پلت فرم مناسب برای دسترسی به هر سرویس مالی است که می توان از آن فقط با یک گوشی هوشمند و اتصال اینترنتی استفاده کرد.
اهمیت امور مالی غیرمتمرکز
هدف اصلی تامین مالی غیرمتمرکز ایجاد یک سیستم مالی است که اتکا و اعتماد مقامات را دور بزند. این امر با استفاده از اینترنت، رمزنگاری و بلاک چین امکان پذیر است که به عنوان توانمندی برای ایجاد و کنترل جمعی سیستم های مالی کاملاً مستقل از مقامات مرکزی عمل می کند.
Defi نقش محوری در تحول صنعت مالی ایفا می کند زیرا به دنبال گسترش عملکرد و دسترسی به پول است. این امر با بلاک چین های قرارداد هوشمند مانند اتریوم امکان پذیر شده است. قراردادهای هوشمند اساساً برنامه‌هایی هستند که روی بلاک چین کار می‌کنند و پس از برآورده شدن شرایط خاص، می‌توانند به صورت خودکار اجرا شوند.
با یک شبکه بلاک چین، هر فردی می تواند هر تراکنشی را که در زنجیره تسهیل می شود، تأیید کند. با قراردادهای هوشمند، توسعه دهندگان می توانند عملکرد فوق العاده پیچیده ای ایجاد کنند که فراتر از ارسال و دریافت صرف است. کریپتو کارنسی (رمز ارزها ). به این برنامه های پیچیده برنامه های غیرمتمرکز یا dapp می گویند.
چگونه DeFi با بلاک چین اتریوم ارتباط دارد؟
بیشتر دپ‌های DeFi بر روی بلاک چین اتریوم ساخته شده‌اند که اتفاقاً محبوب‌ترین بلاک چین قابل برنامه‌ریزی در سطح جهان است. اتریوم در اصل یک شبکه بلاک چین است که یک آرشیو مشترک از ارزش دیجیتال را نگهداری می کند. برخلاف کنترل یک مرجع مرکزی، کاربرانی که به شبکه تعلق دارند، کنترل صدور اتر (ETH)، ارز دیجیتال ذاتی شبکه را از طریق ابزارهای غیرمتمرکز دارند.
توسعه دهندگان توانایی برنامه نویسی برنامه ها را دارند روی اتریوم که می تواند دارایی های دیجیتال (توکن ها) را روی بلاک چین بسازد، ذخیره کند و مدیریت کند. اینها قراردادهای هوشمند یا برنامه های غیرمتمرکز نامیده می شوند و توافق نامه ها یا قراردادهایی هستند که توسط بلاک چین اتریوم اجرا می شوند. راه دیگری برای تفسیر آن به عنوان برنامه‌ها یا اسکریپت‌هایی است که فقط به صورت برنامه‌ریزی شده در شبکه اتریوم عمل می‌کنند. توسعه‌دهندگان این آزادی را دارند که واسطه‌ها را کاهش دهند و توافق‌های پیچیده غیرقابل برگشتی را در شبکه ایجاد کنند.
نکته شگفت‌انگیز در مورد تامین مالی غیرمتمرکز این است که فرصتی برای متحول کردن صنعت مالی با معرفی انعطاف‌پذیری و شفافیت بیشتر به سیستم مالی موجود دارد. هر کسی که به اینترنت متصل است می تواند به قراردادهای هوشمندی که در شبکه اتریوم ساخته شده اند دسترسی داشته باشد و با آنها تعامل داشته باشد. قراردادهای هوشمند به‌طور خاص طراحی شده‌اند تا با قراردادهای هوشمند موجود قابل اجرا و منبع باز باشند. این به کاربران امکان می دهد تا به راحتی کد قرارداد هوشمند را تأیید کنند و خدماتی را انتخاب کنند که با نیازهای آنها مطابقت دارد.
Dapps چگونه کار می کند؟
DeFi به شدت به dapp ها وابسته است. برای درک بهتر نحوه عملکرد حرکت، یادگیری دینامیک dapp ها و نحوه کمک آنها به نرم افزار مهم است. Dapps هستند برنامه های پیچیده به طور خاص برای عملکرد در شبکه های غیرمتمرکز طراحی شده است. این شبکه‌ها می‌توانند به شکل زنجیره‌های بلوکی، شبکه‌های Tor یا فناوری‌های دفتر کل توزیع‌شده (DLT) باشند که جزء اصلی این پروتکل‌ها ماهیت غیرمتمرکز آنها است. این اساساً به این معنی است که هیچ آژانس مرکزی، شرکت یا مرجعی وجود ندارد که عملکردهای تجاری این برنامه ها را نظارت یا تأیید کند.
Dapp ها نسبتاً خودکفا هستند و به حداقل دخالت انسان نیاز دارند. زیبایی این پلتفرم‌ها این است که قراردادهای هوشمند پیشرفته را برای ساده‌سازی سیستم‌های تجاری آنها ادغام می‌کند. قراردادهای هوشمند پروتکل‌های از پیش تعیین‌شده‌ای هستند که به‌طور خاص برنامه‌ریزی شده‌اند تا پس از دریافت ارز دیجیتال به آدرس خود، شروع به کار کنند. به طور باورنکردنی، قراردادهای هوشمند قادر به انجام طیف وسیعی از وظایف هستند که از تایید مشتری تا امتداد دارد تسهیل پرداخت ها.
اجزای کلیدی DeFi
روز به روز برنامه‌های DeFi بیشتری معرفی می‌شوند و این پلتفرم‌ها در صرفه‌جویی در هزینه هم برای کسب‌وکار و هم برای مشتریان یکپارچه هستند. تأثیر این جنبش تقریباً به هر بخش مالی گسترش یافته است و درک ویژگی های مشترک آن مهم است:
بدون نیاز به مدیریت
مفهوم اصلی این است که این عملیات تجاری توسط هیچ مؤسسه یا کارمندان آنها مدیریت نمی شود، بلکه قوانین در قالب کدگذاری شده نوشته شده اند. یک قرارداد هوشمند هنگامی که قرارداد هوشمند در بلاک چین مستقر می شود، دپ های DeFi می توانند به طور مستقل و بدون نیاز به دخالت انسان عمل کنند. با این حال، توسعه دهندگان خود را درگیر ارتقاء لازم و رفع اشکال در قرارداد هوشمند می کنند.
کد منبع باز
هر کسی می تواند بلاک چین را بررسی کند زیرا کد منبع باز است. این برای ایجاد اعتماد در میان کاربران فوق‌العاده است، زیرا هر کسی فرصتی برای تجزیه و تحلیل امنیت عملکرد و/یا قابلیت‌های بلاک چین دارد. ثابت شده است که کدهای منبع باز در مقایسه با کدهای خصوصی به طور قابل توجهی پایدارتر و ایمن تر هستند زیرا تعامل اجتماعی وجود دارد. کاربران هنگام تراکنش در این پلتفرم‌ها احساس اطمینان بیشتری می‌کنند، زیرا آنها با کدنویسی مخرب پنهانی که در پس‌زمینه عمل می‌کند، بار نمی‌شوند.
شفافیت
DeFi سطوح بیشتری از شفافیت را معرفی کرده است. اکثر برنامه های DeFi بر روی بلاک چین های عمومی مانند اتریوم کار می کنند و این نشان می دهد که همه تراکنش ها به صورت عمومی در دسترس هستند. اتفاقاً تمام فعالیت ها در بلاک چین برای مصرف عمومی است. اگرچه ممکن است نگرانی هایی در مورد حفظ حریم خصوصی وجود داشته باشد، حساب ها شبه ناشناس هستند، بنابراین مستقیماً به هویت واقعی کاربر مرتبط نیست، بلکه یک آدرس عددی را فهرست می کند.
اگرچه حساب‌ها نام دارنده حساب را نشان نمی‌دهند، اما محققان می‌توانند در صورت لزوم، هویت واقعی را پیدا کنند. علاوه بر این، برنامه هایی مانند کاوشگرهای بلوک وجود دارند که به ویژه برای کمک به ردیابی و ردیابی تراکنش های غیرمتمرکز برای سکه های غیرمتمرکز حریم خصوصی مفید هستند.
دسترسی جهانی
هر کس به همان خدمات و شبکه های DeFi دسترسی خواهد داشت، صرف نظر از اینکه در کجای جهان قرار دارد. اکثر برنامه‌های در حال اجرا بر روی این نرم‌افزار به‌راحتی برای هر کسی که اتصال اینترنت و تلفن هوشمند دارد در دسترس است، اگرچه کاربران باید قوانین و مقررات محلی را که ممکن است محدودکننده باشند، بدانند.
برنامه‌های غیرمتمرکز توانایی فوق‌العاده‌ای دارند تا به کسانی که دسترسی بانکی به خدمات مالی ندارند، در یک لحظه ارائه دهند. با سیستم بانکداری جهانی کنونی، تقریباً 40 درصد از جمعیت جهان شکل مناسبی از بانکداری ندارند. Dapps مطمئناً شکاف را در امکان تراکنش آسان بخش‌های بدون بانک جهان از بین برده است.
اجازه دسترسی آزاد
Dapp ها برای ایجاد یا مشارکت در امور مالی غیرمتمرکز به کاربران نیازی به دریافت مجوز ندارند. برخلاف پروتکل های مالی سنتی، هیچ دروازه بان یا حسابی وجود ندارد که به فرم های طولانی نیاز داشته باشد. کاربران این آزادی را دارند که مستقیماً با قراردادهای هوشمند از کیف پول های رمزنگاری خود تعامل داشته باشند.
هر کسی می تواند بدون نیاز به تایید یک مرجع، یک برنامه DeFi توسعه دهد و آن را به عموم ارائه دهد. این در تضاد کامل با سیستم‌های بانکداری سنتی است که کاربران را ملزم می‌کند تا از طریق تعداد زیادی از مقررات و سیستم‌های راستی‌آزمایی برای انجام معاملات مؤثر حرکت کنند.
تجربه کاربری انعطاف پذیر
کاربران این انعطاف پذیری را دارند که از رابط های شخص ثالث استفاده کنند، اگر به برنامه های معمولی علاقه ندارند. علاوه بر این، آنها انعطاف پذیری لازم برای ساختن داپ های خود را دارند. با قراردادهای هوشمند، می توان آن را با یک API باز مقایسه کرد که هرکسی توانایی ساخت اپلیکیشن برای آن را دارد. کاربران از طریق ادغام برنامه های شخص ثالث گزینه های قابل توجهی در دسترس دارند. اگر گزینه‌های موجود در حال حاضر برای آنها کافی نباشد، کاربران این آزادی را دارند که رابط‌های خود را بسازند.
قابل تعامل است
برنامه های جدید DeFi را می توان با ترکیب سایر محصولات DeFi مانند استیبل کوین ها و صرافی های غیرمتمرکز توسعه داد. علاوه بر این، بازارهای پیش‌بینی را می‌توان ادغام کرد تا محصولات کاملاً جدیدی را تشکیل دهند. این یک ویژگی فوق‌العاده است زیرا تضمین می‌کند که با ورود توسعه‌دهندگان جدید به بازار، تمام کارهای قبلی روی dapps بیهوده نیست. کاربران می توانند محصولات DeFi را روی هم قرار دهند و در معرض دید بیشتری قرار بگیرند. کاربران مجرد اکنون می توانند از استیبل کوین ها، کیف پول ها و صرافی های متمرکز به طور همزمان استفاده کنند و این امر از طریق یکپارچه سازی بدون زحمت فرآیندهای برنامه DeFi امکان پذیر است.
برنامه های محبوب DeFi
بسیاری از محصولات و خدمات ابتکاری و هیجان انگیز DeFi وجود دارد که به راحتی در دسترس هستند. بسیاری از این محصولات و خدمات نسبتاً مشابه محصولات و خدمات مالی موجود هستند اما یک پلت فرم غیرمتمرکز برای انجام معاملات ارائه می دهند.
بسترهای استقراض و وام
برخی از محبوب ترین پیشنهادات DeFi، پلتفرم های استقراض و وام هستند. اتفاقاً این نیز یکی از پیشنهادات در حال رشد سریع در محدوده DeFi است. در مقایسه با خدمات بانکی، کاربران می‌توانند از سایر کاربرانی که دارایی‌هایشان را وام می‌گیرند، پول واریز کرده و سود دریافت کنند. با این حال، تفاوت با DeFi این است که این دارایی ها دیجیتال هستند. قراردادهای هوشمند تعبیه شده به اتصال وام گیرندگان به وام دهندگان، مدیریت شرایط وام ها و توزیع سود کمک می کند.
این تراکنش ها بدون نیاز به مقامات یا یک بانک واسطه به طور یکپارچه تسهیل می شوند. این امر وام دهندگان را قادر می سازد بازدهی بسیار بالاتری نسبت به آنچه معمولا کسب می کنند به دست آورند و شفافیت بسیار مورد نیاز را در درک خطرات از طریق شفافیتی که بلاک چین ارائه می دهد، فراهم می کند.
استابل کویین
استیبل کوین ها نسبتاً محبوب هستند و به عنوان توکن هایی شناخته می شوند که نقش حیاتی در اکوسیستم DeFi دارند. در حالی که بسیاری از مردم به اشتباه تصور می‌کنند که ارزهای دیجیتال بی‌ثبات هستند، این استیبل کوین‌ها نشان‌دهنده توکن‌هایی هستند که قرار است ارزش خاصی را حفظ کنند. این به دلیل آن استیبل کوین ها است که خود را به یک ارز فیات یا دارایی های پایدار متصل می کنند.
استیبل کوین بر روی بلاک چین اتریوم با DAI و MakeDAO به عنوان ستون فقرات عمل می کند. DAI یک ارز با ثبات و غیرمتمرکز است که از ابزارهای مختلفی برای حفظ ارزش خود با دلار آمریکا استفاده می کند. استیبل کوین ها را می توان به سه نوع دسته بندی کرد:
- Fiat-Collaterized: اینها محبوب ترین استیبل کوین ها هستند. آنها سکه‌هایی مطابق مقررات و حسابرسی شده هستند و فرصتی عالی برای موفقیت دارند زیرا اقدامات فعالی برای حفظ میخ انجام شده است. درآمد از سود حاصل از وجوه سپرده شده از کاربران ایجاد می شود.
- Crypto-Collaterized: این استیبل کوین های غیرمتمرکز توسط دارایی های کریپتو به عنوان وثیقه محافظت می شوند. آنها متکی به انتشار غیرقابل اعتماد هستند و از طریق فرآیندهایی مانند وثیقه‌گذاری بیش از حد و مشوق‌ها در برابر دارایی‌ها می‌چسبند. وثیقه در یک قرارداد هوشمند نگهداری می شود که تنها پس از تسویه بدهی استیبل کوین قابل دسترسی است. توجه به این نکته مهم است که این مدل ممکن است بر اساس نوسانات وثیقه اساسی سقوط کند.
- غیر مشارکتی: این استیبل کوین ها نه بیش از حد وثیقه دارند و نه با دارایی های رمزنگاری متمرکز شده اند. این مبتنی بر الگوریتمی است که در آن سیستم هنگام افزایش تقاضا، توکن‌های بیشتری را عرضه می‌کند در حالی که قیمت هر توکن کاهش می‌یابد و بالعکس برای حفظ یک میخ ثابت. کاربران باید به این واقعیت توجه داشته باشند که حفظ ثبات در حالی که همیشه عرضه پول را محدود می کند دشوار است.
تبادل تقسیم شده
یکی دیگر از برنامه های محبوب DeFi، صرافی غیرمتمرکز (DEX) است. اینها معمولاً صرافی‌های ارز دیجیتال هستند که از قراردادهای هوشمند برای اجرای قوانین معاملاتی، اجرای معاملات و مدیریت امن وجوه استفاده می‌کنند. این اپلیکیشن همچنین نیاز به هر گونه مرجع یا بانک واسطه را بی نیاز می کند. هنگامی که کاربران در یک DEX تراکنش می کنند، هیچ ثبت نام، تأیید هویت، اپراتور مبادله ای و هیچ هزینه برداشتی وجود ندارد.
خطرات DeFi
مانند تمام محصولاتی که وعده بازدهی بالایی می دهند، نوآوری هایی مانند DeFi همیشه با خطراتی همراه هستند. کار با ارزهای دیجیتال و ابزارهای مالی به مهارت‌ها و دانش خاصی نیاز دارد تا به خودی خود یک پیشنهاد خطرناک باشد.
وظیفه هر کاربر این است که اطمینان حاصل کند که کلیدها و دارایی های آنها خصوصی هستند و از کیف پول های سخت افزاری و احراز هویت چند مرحله ای استفاده می کنند. علاوه بر این، کاربران باید از تغییرات شرایط خدمات بین انبوهی از محصولات DeFi، کیف پول ها، صرافی ها و پروژه های رمزنگاری به روز باشند.
خط پایین
تقاضا برای برنامه های DeFi بدون شک افزایش خواهد یافت زیرا سیستم های اصلی در جامعه ما به سرعت به سمت تمرکززدایی می روند. برنامه های DeFi، مانند سایر برنامه های مدرن، دائماً در سیستم های تجاری موجود در این عصر جدید اختلال ایجاد می کنند. آینده مملو از فرصت ها است زیرا برنامه های غیرمتمرکز همچنان استانداردهایی را برای اقتصاد جهانی تعیین می کنند. برنامه‌های DeFi مطمئناً نقطه‌های هدف را تغییر داده‌اند و مسیری هیجان‌انگیز برای صنعت مالی فراهم می‌کند تا تحولی قابل‌توجه داشته باشد.
