La finance décentralisée, plus communément appelée DeFi, est un mouvement qui fusionne les services bancaires traditionnels avec des technologies décentralisées telles que la blockchain. DeFi est également connu sous le nom d'Open Finance car il fournit un format inclusif qui rend l'argent et les paiements universellement accessibles à tous, quel que soit l'endroit où vous vous trouvez dans le monde.

DeFi vise à créer des alternatives viables à chaque service financier disponible actuellement. Ces services comprennent, entre autres, l'assurance, la négociation d'actifs, les prêts et les comptes chèques et d'épargne. Il s'agit d'un logiciel financier basé sur la blockchain, qui sert de plate-forme pratique pour accéder à n'importe quel service financier que l'on utiliserait avec aussi peu qu'un smartphone et une connectivité Internet.

Importance de la finance décentralisée

L'objectif central de la finance décentralisée est de créer un système financier qui contourne la dépendance et la confiance des autorités. Cela est possible en tirant parti d'Internet, de la cryptographie et de la blockchain qui servent de catalyseur pour construire et contrôler collectivement des systèmes financiers complètement indépendants des autorités centrales.

Defi joue un rôle central dans la transformation du secteur financier car il cherche à étendre la fonctionnalité et la portée de l'argent. Ceci est rendu possible grâce aux blockchains de contrats intelligents tels qu'Ethereum. Les contrats intelligents sont essentiellement des programmes qui fonctionnent sur la blockchain et sont capables de s'exécuter automatiquement une fois que des conditions spécifiques ont été remplies.

Avec un réseau blockchain, tout individu est capable de vérifier toute transaction facilitée sur la chaîne. Avec les contrats intelligents, les développeurs peuvent créer des fonctionnalités incroyablement sophistiquées qui vont au-delà du simple envoi et de la réception crypto-monnaie. Ces programmes sophistiqués sont appelés applications décentralisées ou dapps.

Quel est le lien entre DeFi et la blockchain Ethereum ?

La plupart des dapps DeFi sont construits sur la blockchain Ethereum, soit dit en passant la blockchain programmable la plus populaire au monde. Ethereum est principalement un réseau blockchain qui maintient une archive commune de valeur numérique. Contrairement au contrôle d'une autorité centrale, les utilisateurs qui appartiennent au réseau ont le contrôle de l'émission d'éther (ETH), la crypto-monnaie inhérente au réseau, par des moyens décentralisés.

Les développeurs ont la capacité de programmer des applications sur Ethereum qui peut créer, stocker et gérer des actifs numériques (tokens) sur la blockchain. Ceux-ci sont appelés contrats intelligents ou applications décentralisées et sont des accords ou des contrats qui sont appliqués par la blockchain Ethereum. Une autre façon de l'interpréter est d'utiliser des applications ou des scripts qui fonctionnent uniquement comme programmés sur le réseau Ethereum. Les développeurs ont la liberté d'atténuer les intermédiaires et de construire des accords complexes et irréversibles sur le réseau.

Ce qui est étonnant avec la finance décentralisée, c'est qu'elle a la possibilité de transformer le secteur financier en introduisant une plus grande résilience et transparence dans le système financier existant. Toute personne disposant d'une connexion Internet peut accéder et interagir avec les contrats intelligents construits sur le réseau Ethereum. Les contrats intelligents sont spécifiquement conçus pour être interopérables et open source avec les contrats intelligents existants. Cela permet aux utilisateurs de vérifier facilement le code du contrat intelligent et de sélectionner les services qui répondent à leurs besoins.

Comment fonctionnent les dapps ?

DeFi dépend fortement des dapps. Pour mieux comprendre comment fonctionne le mouvement, il est important d'apprendre la dynamique des dapps et comment ils contribuent au logiciel. Les dapps sont programmes complexes spécifiquement conçu pour fonctionner au sein de réseaux décentralisés. Ces réseaux peuvent prendre la forme de blockchains, de réseaux Tor ou de Distributed Ledgers Technologies (DLT), le composant clé de ces protocoles étant leur nature décentralisée. Cela signifie essentiellement qu'il n'y a pas d'agence centrale, de société ou d'autorité qui surveille ou approuve les fonctions commerciales de ces applications.

Les Dapps sont relativement autonomes et nécessitent une intervention humaine très minime. La beauté de ces plateformes est qu'elles intègrent des contrats intelligents avancés pour simplifier leurs systèmes commerciaux. Les contrats intelligents sont des protocoles prédéterminés qui sont programmés spécifiquement pour être lancés lors de la réception de crypto-monnaie à leur adresse. Incroyablement, les contrats intelligents sont capables de gérer un large éventail de tâches allant de l'approbation du client à faciliter les paiements.

Composants clés de DeFi

De plus en plus d'applications DeFi sont introduites et ces plates-formes ont joué un rôle essentiel dans les économies d'argent pour les entreprises et les clients. L'impact du mouvement s'est étendu à presque tous les secteurs financiers et il est important de comprendre ses caractéristiques communes :

Aucune gestion requise

Le concept principal est que ces opérations commerciales ne sont pas gérées par une institution ou leurs employés, mais plutôt que les règles sont écrites sous forme codée, c'est-à-dire. un contrat intelligent. Lorsque le contrat intelligent est déployé sur la blockchain, les dapps DeFi peuvent fonctionner de manière indépendante sans nécessiter d'intervention humaine. Les développeurs s'impliquent cependant dans la mise à niveau et les corrections de bogues nécessaires au contrat intelligent.

Code open-source

N'importe qui peut auditer la blockchain car le code est open source. C'est fantastique pour renforcer la confiance entre les utilisateurs, car tout le monde a la possibilité d'analyser la sécurité des fonctionnalités et/ou les capacités de la blockchain. Les codes open source se sont avérés remarquablement plus stables et sécurisés par rapport aux codes privés, car il existe une interaction communautaire. Les utilisateurs se sentent plus en confiance lorsqu'ils effectuent des transactions sur ces plates-formes, car ils ne sont pas accablés par un codage malveillant caché qui fonctionne en arrière-plan.

Transparence

DeFi a introduit des niveaux de transparence plus élevés. La plupart des applications DeFi fonctionnent sur des chaînes de blocs publiques telles qu'Ethereum, ce qui indique que toutes les transactions sont disponibles publiquement. Incidemment, toutes les activités sur la blockchain sont destinées à la consommation publique. Bien qu'il puisse y avoir des inquiétudes concernant la confidentialité, les comptes sont pseudo-anonymes, ils ne sont donc pas directement liés à l'identité réelle d'un utilisateur, mais répertorient plutôt une adresse numérique.

Bien que les comptes n'indiquent pas le nom du titulaire du compte, les chercheurs sont capables de découvrir la véritable identité, si cela est absolument nécessaire. De plus, il existe des programmes tels que les explorateurs de blocs qui sont particulièrement utiles pour aider à suivre et tracer les transactions décentralisées pour les pièces non axées sur la confidentialité.

Global Reach

Tout le monde aura accès aux mêmes services et réseaux DeFi, quel que soit l'endroit où ils se trouvent dans le monde. La plupart des applications exécutées sur le logiciel sont facilement accessibles à toute personne disposant d'une connexion Internet et d'un smartphone, bien que les utilisateurs doivent prendre connaissance des lois et réglementations locales qui peuvent être restrictives.

Les applications décentralisées ont une capacité fantastique à fournir aux personnes sans accès bancaire aux services financiers en un instant. Avec le système bancaire mondial actuel, près de 40 % de la population mondiale n'a pas de système bancaire approprié. Les Dapps ont certainement comblé l'écart en permettant aux parties non bancarisées du monde d'effectuer facilement des transactions.

Accès sans autorisation

Les Dapps n'exigent pas que les utilisateurs obtiennent l'autorisation de créer ou de participer à la finance décentralisée. Contrairement aux protocoles financiers traditionnels, il n'y a pas de gardiens ou de comptes qui nécessitent de longs formulaires. Les utilisateurs ont la liberté d'interagir directement avec les contrats intelligents à partir de leurs portefeuilles cryptographiques.

N'importe qui peut développer une application DeFi et la proposer au public, sans avoir besoin de l'approbation d'une autorité. Cela contraste fortement avec les systèmes bancaires traditionnels qui obligent les utilisateurs à naviguer à travers une myriade de réglementations et de systèmes de vérification pour effectuer des transactions efficaces.

Expérience utilisateur flexible

Les utilisateurs ont la possibilité d'utiliser des interfaces tierces s'ils n'aiment pas les dapps courants. De plus, ils ont la possibilité de créer leurs propres dapps. Avec les contrats intelligents, cela peut être comparé à une API ouverte pour laquelle n'importe qui a la capacité de créer une application. Les utilisateurs disposent d'options substantielles grâce à l'intégration d'intégrations d'applications tierces. Les utilisateurs ont la liberté de construire leurs propres interfaces si les options dont ils disposent actuellement sont insuffisantes.

Compatible

De nouvelles applications DeFi peuvent être développées en combinant d'autres produits DeFi tels que les stablecoins et les échanges décentralisés. De plus, les marchés de prédiction peuvent être fusionnés pour former des produits complètement nouveaux. Il s'agit d'une superbe fonctionnalité car elle garantit que tout le travail précédent sur les dapps n'est pas vain lorsque de nouveaux développeurs entrent sur le marché. Les utilisateurs peuvent empiler les produits DeFi et gagner une plus grande visibilité. Les utilisateurs uniques peuvent désormais utiliser simultanément des pièces stables, des portefeuilles et des échanges centralisés, et cela est possible grâce à une intégration sans effort des processus d'application DeFi.

Il existe une multitude de produits et services DeFi innovants et passionnants qui sont facilement disponibles. Bon nombre de ces produits et services sont relativement similaires aux produits et services financiers existants, mais offrent une plate-forme décentralisée pour les transactions.

Plateformes d'emprunt et de prêt

Certaines des offres DeFi les plus populaires sont les plateformes d'emprunt et de prêt. Ceci, soit dit en passant, est également l'une des offres à croissance rapide de la gamme DeFi. Par rapport aux services bancaires, les utilisateurs peuvent déposer de l'argent et gagner des intérêts auprès d'autres utilisateurs qui empruntent leurs actifs. La différence avec DeFi, cependant, est que ces actifs sont numériques. Les contrats intelligents intégrés aident à connecter les emprunteurs aux prêteurs, à administrer les conditions des prêts et à distribuer les intérêts.

Ces transactions sont facilitées de manière transparente sans avoir besoin d'autorités ou d'une banque intermédiaire. Cela permet aux prêteurs d'obtenir des rendements beaucoup plus élevés qu'ils ne le feraient habituellement et fournit une clarté indispensable pour comprendre les risques grâce à la transparence qu'offre la blockchain.

Stablecoins

Les stablecoins sont relativement populaires et sont appelés des jetons qui jouent un rôle vital dans l'écosystème de DeFi. Alors que beaucoup de gens supposent à tort que les crypto-monnaies sont volatiles, ces pièces stables représentent des jetons destinés à maintenir une valeur spécifique. Cela est dû au fait que ces pièces stables se rattachent à une monnaie fiduciaire ou à des actifs stables.

Stablecoin fonctionne sur la blockchain Ethereum avec DAI et MakeDAO comme colonne vertébrale. Le DAI est une monnaie stable et décentralisée qui utilise une variété d'outils pour maintenir sa valeur en ligne avec le dollar américain. Les Stablecoins peuvent être classés en trois types :

  • Fiat-Collatérisé: Ce sont les stablecoins les plus populaires. Ce sont des pièces conformes à la réglementation et auditées avec une grande opportunité de succès car des mesures actives ont été mises en place pour maintenir la cheville. Les revenus sont générés par les intérêts gagnés sur les fonds déposés par les utilisateurs.
  • Crypto-garanti: Ces pièces stables décentralisées sont protégées par des actifs cryptographiques en garantie. Ils dépendent d'émissions sans confiance et se rattachent à des actifs par le biais de processus tels que le surdimensionnement et les incitations. La garantie est détenue dans un contrat intelligent qui n'est accessible qu'après l'apurement de la dette en pièces stables. Il est important de noter que ce modèle peut s'effondrer en fonction de la volatilité de la garantie sous-jacente.
  • Non garanti: Ces pièces stables ne sont ni sur-garanties ni centralisées avec des actifs cryptographiques. Il est basé sur un algorithme où le système fournit plus de jetons lorsque la demande augmente tandis que le prix de chaque jeton diminue et vice versa pour maintenir un ancrage stable. Les utilisateurs doivent prendre conscience du fait qu'il est difficile de maintenir la stabilité tout en contractant toujours la masse monétaire.

Échange décentralisé

Une autre application populaire de DeFi est l'échange décentralisé (DEX). Il s'agit généralement d'échanges de crypto-monnaie qui utilisent des contrats intelligents pour mettre en œuvre des règles de négociation, exécuter des transactions et gérer des fonds en toute sécurité. Cette application élimine également le besoin d'une autorité ou d'une banque intermédiaire. Lorsque les utilisateurs effectuent des transactions sur un DEX, il n'y a aucune inscription, aucune vérification d'identité, aucun opérateur d'échange et aucun frais de retrait encourus.

Risques de DeFi

Comme tous les produits qui promettent un rendement élevé, des innovations telles que DeFi comportent toujours des risques. Il faut des compétences et des connaissances particulières pour gérer les crypto-monnaies et les outils financiers, ce qui en soi est une proposition risquée.

Il incombe à chaque utilisateur de s'assurer que ses clés et ses avoirs sont privés et qu'il utilise des portefeuilles matériels et une authentification multifacteur. De plus, les utilisateurs doivent se tenir au courant de l'évolution des conditions de service entre la multitude de produits DeFi, de portefeuilles, d'échanges et de projets de cryptographie.

Conclusion

La demande d'applications DeFi augmentera sans aucun doute à mesure que les principaux systèmes de notre société évolueront rapidement vers la décentralisation. Les applications DeFi, comme d'autres applications modernes, perturbent constamment les systèmes d'entreprise existants dans cette nouvelle ère. L'avenir regorge d'opportunités alors que les applications décentralisées continuent d'établir des normes pour l'économie mondiale. Les dapps DeFi ont certainement déplacé les objectifs et offrent au secteur financier une opportunité passionnante de subir une transformation remarquable.

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