Max Property Group apporte innovation et transparence à l'immobilier
Bien qu'il s'agisse de la classe d'actifs la plus précieuse au monde, la technologie sous-jacente marché de l'investissement immobilier est restée pratiquement inchangée pendant des décennies. Max Property Group, une société d'investissement immobilier aux Pays-Bas, ayant subi de première main des pratiques désuètes et une technologie obsolète, a développé une plate-forme avec le potentiel de faire basculer un marché de 228 XNUMX milliards de dollars américains.
La classe d'actifs la plus précieuse au monde
En 2016, l'équipe de Savills World Research a calculé la valeur de toutes les propriétés mondiales à 217 billions de dollars américains. En 2017, leurs recherches ont montré que l'inflation mondiale des prix des actifs avait augmenté de 5 % pour atteindre 228 XNUMX milliards de dollars américains.
L'immobilier est une classe d'actifs plus précieuse que toutes les actions, actions et titres du monde réunis et que tout l'or jamais extrait au cours de l'histoire.
Yolande Barnes, responsable de Savills World Research, a déclaré: «L'immobilier est la classe d'actifs prééminente qui sera la plus touchée par les conditions monétaires mondiales et l'activité d'investissement et qui, à son tour, a le pouvoir d'avoir le plus d'impact sur les économies nationales et internationales. ”
En d'autres termes, le marché de l'investissement immobilier a le pouvoir d'affecter l'ensemble de l'économie mondiale.
Compte tenu de l'énormité de cette classe d'actifs et de son impact potentiel sur les finances mondiales, il est étrange qu'elle n'ait pas été davantage perturbée par la vague de startups et d'avancées technologiques qui ont émergé ces dernières années. En fait, la technologie immobilière, à l'exception peut-être des plateformes d'annonces de location, n'a pas beaucoup progressé depuis des décennies.
Barrières à l'entrée
En plus de sa taille, peu de classes d'actifs offrent des revenus passifs et des niveaux d'appréciation du capital comparables à ceux de l'immobilier, mais de même, peu sont soumis aux mêmes barrières à l'entrée. Ces obstacles peuvent inclure l'accès aux services bancaires, les cotes de crédit, les finances, les besoins en liquidités et la dépendance à l'égard des professionnels de l'industrie. Cela s'applique particulièrement aux investissements transfrontaliers, où toute personne envisageant d'investir dans un autre pays devra très probablement effectuer des voyages internationaux, passer par plusieurs intermédiaires et naviguer dans les langues, les lois et les pratiques culturelles étrangères.
Le manque de transparence
Le manque de transparence du marché immobilier se reflète dans le fait que, selon les Nations Unies, le blanchiment d'argent peut atteindre jusqu'à 2 XNUMX milliards de dollars américains par an, dont une part importante est blanchie via des transactions immobilières.
À plus petite échelle, de nombreux propriétaires ont connu des problèmes tels que des propriétés avec des dommages cachés, des dettes inconnues, des voisins problématiques et de nombreux problèmes potentiels qui peuvent être masqués. Les registres de propriété des titres sont souvent spécifiques à un pays ou à une région, ce qui rend difficile la détermination de la propriété ou des droits sur une propriété. Par exemple, la majorité des États américains fonctionnent dans le cadre d'un système d'enregistrement foncier dans lequel il n'y a pas de représentants du gouvernement pour déterminer de manière absolue le titre de propriété ou si une transaction de transfert de titre est valide.
Ce manque de transparence peut rendre presque tous les éléments de l'investissement immobilier difficiles, risqués et chronophages.
Frais et honoraires
Les investissements immobiliers internationaux sont soumis à de multiples frais variables tels que l'échange, le transfert, le courtier, les frais juridiques et les taxes, sans tenir compte du coût des avocats-conseils, des conseillers fiscaux et des comptables.
En raison du grand nombre d'intermédiaires impliqués, l'investissement immobilier international peut être extrêmement coûteux.
Liquidité et rapidité
L'un des problèmes les plus importants de l'investissement immobilier est son manque de liquidité. Lorsque les investisseurs immobiliers souhaitent libérer leur argent de leur investissement, la vente d'une propriété peut prendre des mois, voire des années, laissant souvent les investisseurs avec leur argent immobilisé. Même les fonds d'investissement ont souvent une période de transition, ce qui signifie qu'investir dans l'immobilier signifie souvent engager des liquidités sur une période de blocage de plusieurs années.
De même, l'achat et la vente d'une propriété peuvent être extrêmement lents. Selon une enquête sur les voyages en Chine, 56 % des investisseurs chinois passent plus d'un an à sélectionner une propriété d'investissement aux États-Unis. Généralement, cela peut prendre six mois pour trouver une propriété et six mois supplémentaires pour conclure la transaction.
Entrez Blockchain
La technologie du grand livre distribué (DLT), plus connue sous le nom de blockchain, s'avère être une force perturbatrice majeure dans le monde financier et commence à se diversifier dans d'autres domaines du secteur financier. L'immobilier, en particulier le secteur de l'investissement, est l'un des secteurs sur lesquels le DLT pourrait avoir un impact important. La technologie Blockchain peut grandement améliorer, voire surmonter, certains des principaux obstacles qui freinent le marché immobilier, le rendant plus transparent, accessible et efficace.
Entrez le groupe de propriétés maximum
Max Property Group (MPG) est une société immobilière basée aux Pays-Bas avec des opérations en Allemagne et au Royaume-Uni. MPG gère des fonds immobiliers depuis 2016, mais ses fondateurs, dont Munte Immobilien en Allemagne, sont actifs dans le secteur immobilier depuis des décennies. Ils exercent également des activités de vente, de gestion et de location de propriétés. Ayant enduré de première main les défis du secteur de l'investissement immobilier, MPG a décidé de rationaliser le processus d'investissement immobilier et développe la plateforme Max Crowdfund depuis 2018.
Max Crowdfund est ou sera puisque certaines fonctionnalités sont encore en développement. Sur cette plateforme d'investissement immobilier, les opportunités d'investissement immobilier peuvent être répertoriées par les promoteurs, achetées par les investisseurs et supervisées par les autorités. L'ajout de DLT signifie que chaque transaction est enregistrée sur la blockchain et peut être effectuée presque instantanément. Max Crowdfund est l'une des premières plateformes à tirer parti de la technologie blockchain pour perturber le secteur immobilier, prouvant que DLT peut moderniser le marché de l'investissement immobilier et l'ouvrir à un public mondial.
Barrières à l'entrée
Le plus grand potentiel perturbateur de la technologie blockchain dans le secteur de l'investissement immobilier est peut-être l'élimination des niveaux d'entrée élevés. Historiquement, l'investissement immobilier a été exclusivement réservé aux riches, nécessitant des dépenses de dizaines de milliers de dollars au minimum et atteignant souvent des millions.
Cependant, la tokenisation des actifs a permis de diviser les actifs immobiliers en petites parties, réduisant ainsi les investissements à quelques centaines de dollars. Par exemple, en plaçant ses fonds immobiliers sur la plateforme Max Crowdfund, MPG a abaissé le montant minimum d'investissement de 10,000 1,000 € à seulement 100 100 € sans affecter les retours sur investissement. Il travaille actuellement à réduire ce montant à XNUMX €. Cela signifie que toute personne disposant de XNUMX € peut devenir un investisseur immobilier, rejoignant ainsi les super-riches en bénéficiant d'investissements adossés à des actifs avec des rendements élevés.
Cela en soi change la donne pour le marché de l'investissement immobilier. Considérant que l'immobilier est la classe d'actifs la plus précieuse au monde, actuellement accessible uniquement aux très riches, l'ouverture du marché aux personnes ordinaires pourrait devenir l'un des événements financiers les plus importants de l'histoire.
Transparence améliorée
La technologie Blockchain est résistante à la falsification, et une fois qu'une activité a été enregistrée, elle ne peut pas être supprimée ou modifiée, ce qui se traduit par un niveau de transparence extraordinaire.
Chaque transaction qui aura lieu sur la plateforme Max Crowdfund, qu'il s'agisse d'une transaction d'investissement, de la signature d'un contrat de location, ou d'un transfert de propriété, sera enregistrée sur la blockchain.
La plate-forme disposera également d'une fonction de gestion immobilière afin que des activités telles que les rénovations, les réparations, les hypothèques et les contrats de location puissent également être enregistrées sur la blockchain. De cette façon, lorsque les investisseurs regardent une propriété, ils peuvent accéder à des informations importantes telles que son historique de réparation, son historique de location, son prix de vente précédent, etc., éliminant ainsi le besoin d'agents et d'avocats et réduisant le risque de tromperie.
Si les autorités poussent la technologie blockchain plus loin et l'adoptent, cela pourrait théoriquement conduire à un registre foncier mondial où tous les titres sont enregistrés de manière impartiale dans un seul système international.
Frais et honoraires
Max Crowdfund a éliminé de nombreux frais associés à l'investissement immobilier en automatisant une grande partie du processus de vente. Les frais d'agent sont complètement éradiqués car les propriétés sont soigneusement vérifiées avant d'être incluses sur la plateforme, et toutes les informations les concernant sont fournies. L'accès aux documents du registre foncier, aux informations sur les hypothèques, aux comptes des entreprises, etc. est disponible afin que les investisseurs puissent prendre des décisions éclairées sans passer par un intermédiaire.
L'automatisation élimine en outre les frais de notaire, les frais juridiques, les frais de comptabilité, etc. Les transactions se déroulent par voie électronique sur la plateforme, sans paperasse, et sont "témoin" par la blockchain sans supervision "officielle". Les intermédiaires sont remplacés par la technologie ; ainsi, les frais sont réduits à des montants relativement infimes.
Liquidité et rapidité
Historiquement, un individu ou une entreprise était propriétaire d'un bien et, pour le liquider, devait : lister le bien auprès d'un agent, commercialiser le bien, attendre un acheteur disposant de suffisamment d'argent pour acheter l'ensemble du bien, puis s'engager dans le processus de vente qui pourraient inclure des contrôles structurels, des demandes de financement, des négociations de prix, etc.
Avec les actifs tokenisés, un individu ou une entreprise détient une part d'un produit d'investissement immobilier qui peut être une action d'entreprise, une obligation immobilière ou une brique (une fraction de propriété physique) représentée par un jeton numérique. Généralement, ce serait en petites unités de 1,000 XNUMX € ou moins, et toutes les informations concernant l'actif seraient disponibles sur la blockchain. Par conséquent, le processus de vente de cet actif ne nécessiterait guère plus que de le placer sur la plateforme et de le négocier par voie électronique, une opération qui pourrait ne prendre que quelques secondes.
À propos de MPG
Max Property Group (MPG) comprend des professionnels ayant des décennies d'expérience dans le secteur de l'immobilier. Depuis sa création en 2016, MPG a levé plusieurs millions d'euros d'investissements et détient actuellement des actifs évalués à près de 8 millions d'euros (comme indiqué dans le rapport financier du deuxième trimestre 2). Ils gèrent actuellement des propriétés aux Pays-Bas (Rotterdam et ses environs), en Allemagne (région de Basse-Saxe) et au Royaume-Uni, offrant des services de vente immobilière, gérant une agence de location et exploitant une académie qui propose des séminaires et des ateliers sur l'immobilier et la blockchain. .
L'idée de la plateforme Max Crowdfund est née de la frustration de l'entreprise face aux barrières historiques affectant son industrie et de son incapacité à trouver les outils technologiques pour les surmonter. Le développement de la plateforme a été un succès, toutes les étapes ont été franchies à ce jour. La plate-forme compte des dizaines de milliers d'utilisateurs enregistrés du monde entier et est fonctionnelle à plusieurs niveaux, avec plus de fonctionnalités ajoutées conformément à la feuille de route de développement.
Investir via Max Crowdfund
Les investissements immobiliers de haute qualité sont répertoriés sur Max Crowdfund et les utilisateurs enregistrés peuvent les acheter, sous réserve des procédures KYC et AML, via la plateforme. Le paiement pour l'utilisation de la plateforme est facturé en euros mais payé en jetons MPG. Cela permet aux transactions d'être enregistrées sur la blockchain. Les jetons MPG circulent depuis janvier 2019 et sont cotés sur plusieurs bourses, comme indiqué sur CoinMarketCap.
Max Property Group demande actuellement les licences pertinentes auprès des autorités financières néerlandaises (AFM) pour exploiter Max Crowdfund. Une fois obtenues, des licences supplémentaires pour l'exploitation dans d'autres juridictions seront demandées. Dès leur octroi, la plateforme sera ouverte au référencement des produits d'investissement de tiers. Les projets à la recherche de financement peuvent ensuite demander leur inscription sur la plateforme, et les investisseurs auront accès à une plus grande diversité d'opportunités d'investissement de haute qualité.
MPG organise actuellement un tour de table pour payer le développement final de la plate-forme ainsi que les demandes de licence qui permettront les listes de tiers. Les détails peuvent être trouvés sur la plateforme Max Crowdfund.
