Ethereum a introduit le développement d'applications décentralisées où les développeurs pouvaient créer de nouveaux services et produits de blockchain qui ne nécessitaient pas de figure centralisée.

Celles-ci comprenaient des plates-formes de crypto-jeu au meilleur casino crypto. Elle a également donné naissance à un nouveau type de finance décentralisée (DeFi). De nombreux nouveaux projets DeFi ont tenté de s'éloigner des services financiers centralisés et ont plutôt créé des plateformes d'emprunt et de prêt axées sur l'utilisateur et de nouvelles façons de gagner un revenu passif.

Examinons DeFi, ses nouveaux développements et plusieurs nouveaux projets DeFi et cryptos DeFi qui ont fait progresser ce secteur populaire.

Qu'est-ce que la finance décentralisée ?

Finance décentralisée (DeFi) est une alternative aux services financiers traditionnels. Ces plateformes et protocoles ne reposent pas sur des institutions centrales comme les banques. Au lieu de cela, ils s'appuient sur la technologie blockchain, en particulier les implémentations de contrats intelligents, pour fournir à leurs utilisateurs des services financiers.

En conséquence, le secteur DeFi présente plusieurs avantages par rapport à la finance traditionnelle. 

Premièrement, ils sont conviviaux pour les développeurs. Cela signifie que les développeurs peuvent programmer de nouveaux protocoles DeFi et proposer rapidement de nouveaux services à leurs utilisateurs. Comme DeFi utilise des contrats intelligents, les développeurs ont plus de flexibilité lors du lancement d'un protocole. Ils peuvent l'ajuster en fonction de la demande de la communauté.

Deuxièmement, DeFi exploite également la blockchain pour plus de sécurité. La technologie blockchain est immuable. Cela signifie que les acteurs malveillants ne peuvent pas modifier les transactions vérifiées. La blockchain nécessite un consensus d'un réseau de nœuds, créant un environnement sans confiance où l'audibilité et la sécurité passent avant tout.

Troisièmement, Ethereum est une blockchain hautement programmable. Il est également conçu pour que plusieurs applications sur le réseau puissent communiquer entre elles. Cela signifie que de nombreuses offres DeFi peuvent créer des couches les unes sur les autres et prendre en charge des applications tierces.

Enfin, les protocoles DeFi permettent aux utilisateurs d'avoir la garde complète de leurs actifs. Ils peuvent stocker leurs avoirs cryptographiques dans des portefeuilles tiers. De plus, les utilisateurs n'ont pas à attendre la vérification du service. La plupart des services ne nécessitent pas d'autorisation centralisée. Les utilisateurs peuvent généralement accéder à des prêts ou recevoir des avantages instantanément.

Nouveaux développements dans la finance décentralisée

Le secteur DeFi a connu une croissance massive depuis le début de 2021. De nombreuses sociétés de capital-risque ont commencé à financer des projets DeFi. Les banques ont également commencé à envisager d'ajouter leurs services à ces projets car elles peuvent bénéficier de taux d'intérêt plus élevés. C'est particulièrement vrai aux États-Unis, où les taux bancaires sont à 0 % depuis la pandémie de COVID-19. Les projets DeFi permettent aux banques de tirer parti des services financiers non réglementés par le gouvernement fédéral.

Même si DeFi attire l'attention positive des institutions financières et des passionnés de crypto, le risque est toujours présent. De nombreux projets DeFi ne disposent pas d'un soutien adéquat et s'appuient sur des fournisseurs de liquidités (LP) pour maintenir leurs services à flot. Certains de ces projets ont une longévité sur le marché, mais ils ne génèrent généralement pas suffisamment de revenus pour réduire le risque de retrait du LP.

De plus, d'autres nouveaux projets DeFi ont profité de la popularité actuelle du secteur. Ils n'ont pas de protocole distinct et copient-collent d'autres services avec des intentions malveillantes. Ils lancent un jeton et demandent aux utilisateurs de l'acheter, augmentant ainsi sa valeur. Ensuite, les créateurs vendent leur part des jetons (généralement une proportion importante) et s'enfuient avec l'argent.

Cela laisse les détenteurs de jetons avec un tas de jetons inutiles. Ces tirages de tapis sont devenus courants dans le monde de la cryptographie, et DeFi n'est pas différent.

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DéFi 2.0

Quelques nouveaux projets DeFi ont tenté de s'éloigner des programmes d'extraction de liquidités. Ils commencent à développer de nouvelles méthodes pour assurer la liquidité sur leurs plateformes. Cela va de l'offre aux utilisateurs d'incitations à verrouiller les jetons natifs dans les pools de jalonnement à l'acquisition de liquidités. Ils achètent des pièces stables contre leurs jetons natifs et offrent des obligations à leurs utilisateurs.

En outre, d'autres projets proposent des NFT aux utilisateurs qui mettent en jeu leurs avoirs sur la plate-forme. Cela permet aux utilisateurs de gagner un revenu en vendant ces NFT et en gagnant des récompenses sur leurs jetons jalonnés.

Enfin, en raison du risque d'escroqueries de DeFi et des projets à faible liquidité, d'autres projets ont commencé à proposer une assurance décentralisée aux utilisateurs. Ces services minimisent le risque d'investir dans le secteur et offrent une autre possibilité de miser des récompenses.

Quels sont les nouveaux projets DeFi à surveiller ?

Laboratoires de colonies

Le projet Colony est un fonds axé sur DeFi. Il fournit un financement aux développeurs qui cherchent à lancer de nouveaux projets DeFi. La Fondation Avalanche, une plate-forme de contrats intelligents populaire, finance le projet. La colonie est axée sur la communauté et offre un soutien et des services aux nouveaux projets. La communauté a son mot à dire sur les projets à financer et la structure de la colonie et a autorité sur divers autres aspects.

De plus, Colony fournit des liquidités aux projets Avalanche existants. Il achète et jalonne le jeton natif d'Avalanche, AVAX. Il achète également des projets Avalanche choisis par la communauté pour créer un index.

De plus, Colony redonnera à la communauté par le biais de divers programmes. Il utilisera ses investissements pour financer des parachutages et des récompenses de jalonnement.

La colonie a une structure à 2 piliers. Le premier pilier concerne les premières étapes du développement de nouveaux projets. L'équipe de base de Colony recherchera et analysera de nouveaux projets et enverra les résultats au comité d'investissement pour approbation. Cela permettra aux développeurs de se concentrer sur le développement et non sur le financement.

Par ailleurs, le 2ème pilier porte sur un accélérateur d'Organisation Autonome Décentralisée (DAO). Ici, la communauté contrôle la moitié du capital de la colonie. Ce sera 10% pour un programme validateur. 10 % dans l'indice. 30% pour la liquidité de l'application DeFi sur Avalanche.

Enfin, le jeton CLY de The Colony alimentera la gouvernance et la liquidité du DAO. Les détenteurs de CLY auront le droit de vote pour la distribution des fonds et recevront des récompenses de jalonnement et des récompenses de fournisseur de liquidité. Ils recevront également de nouveaux largages de jetons provenant de nouveaux projets DeFi à un stade précoce.

Aave

Aave est une plateforme d'emprunt et de prêt décentralisée sur le réseau Ethereum. Il tire parti des contrats intelligents pour automatiser les transactions entre les utilisateurs. Les utilisateurs peuvent recevoir un intérêt pour le prêt de crypto. Les emprunteurs peuvent recevoir des prêts instantanés.

Aave prend en charge 31 crypto-monnaies différentes. Cela inclut les stablecoins comme DAI et les jetons métavers comme MANA. 

Il a également deux types de devises indigènes. 

Le premier est AAVE. Il s'agit d'un jeton de gouvernance. Il permet aux utilisateurs de voter sur les mises à niveau de la plate-forme et la direction de la plate-forme. AAVE dispose d'un approvisionnement limité de 16 millions de jetons. Trois millions de jetons reposent dans un contrat de réserve pour le développement du programme.

Les seconds, les ATokens, sont des pièces portant intérêt. Les prêteurs reçoivent ces jetons après avoir misé leurs avoirs. Ils encaissent ces derniers pour recevoir des intérêts sur leurs jetons jalonnés. Les ATokens ont également un lien 1: 1 avec l'actif qu'ils ont déposé pour les prêts.

De plus, Aave a une fonctionnalité, Aave Pay. Ici, les utilisateurs en Europe peuvent envoyer instantanément des fonds en monnaie fiduciaire à d'autres comptes avec leurs crypto-monnaies. Ces utilisateurs peuvent également obtenir un prêt flash contre leur crypto en monnaie fiduciaire.

De plus, Aave a un taux d'intérêt variable pour les prêts. Il utilise un algorithme pour maintenir les taux d'intérêt aussi près que possible de la valeur marchande. Les prêteurs peuvent également jalonner leurs avoirs avec le jalonnement Aave. Il agit comme une assurance contre la volatilité de la cryptographie. Par exemple, les utilisateurs peuvent recevoir jusqu'à 30 % de retour sur la valeur perdue en cas de panne d'un jeton.

Enfin, Aave dispose de pools de liquidités. Les utilisateurs peuvent connecter leurs portefeuilles Ethereum à Aave et recevoir des intérêts pour la crypto qu'ils misent sur le protocole.

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Port du risque

Risk Habor est une place de marché pour la gestion des risques dans le secteur DeFi. Il peut protéger les nouveaux projets DeFi contre les cyberattaques et le piratage. Il a récemment reçu 3.25 millions de dollars en financement de démarrage. Framework Ventures, Coinbase Ventures, Digital Currency Group et d'autres ont participé au cycle de financement.

Risk Harbor offre une protection depeg pour UST, qui est un stablecoin algorithmique. Elle ajuste son offre pour maintenir sa valeur par rapport au dollar américain. 

L'UST peut perdre son ancrage 1:1 au dollar américain. Risk Harbor protège les détenteurs d'UST en vérifiant le prix moyen de l'UST par rapport à l'USDC sur une heure. 

Désormais, le protocole de Risk Harbor permettra aux détenteurs d'UST d'échanger leurs jetons contre l'USDC si la valeur UST tombe en dessous d'un seuil spécifique. Cela signifie que le protocole de Risk Harbor détermine si les réclamations sont approuvées.

De plus, Risk Harbor évalue également les réclamations liées à Anchor. Ce protocole d'agriculture de rendement autorise les dépôts UST. Risk Harbor peut protéger les utilisateurs qui jalonnent UST sur Anchor. Les détenteurs d'aUST peuvent échanger le jeton contre d'autres produits dérivés s'il est inférieur à une valeur particulière.

De plus, Risk Harbor dispose actuellement de 2 millions de dollars de liquidités dans son pool de réclamations. Les projets DeFi peuvent acheter une protection pour leur capital. D'autres investisseurs peuvent garantir la protection d'un projet en échange d'une prime. Ils investissent leurs fonds dans un pool de protection.

Enfin, les demandeurs reçoivent leurs réclamations dans les trois blocs (45 secondes) après un piratage. Il n'y a pas non plus de frais supplémentaires pour effectuer des actions sur le protocole. Les souscripteurs peuvent également retirer leurs fonds s'ils ne souscrivent pas une police en cours.

Alchimix

Alchemix est l'un des nouveaux projets DeFi qui tente d'inaugurer une nouvelle méthode de remboursement des prêts. Il a reçu un financement de 4.9 millions de dollars depuis mars 2021.

Les utilisateurs peuvent déposer des fonds dans le protocole. Le dépôt devient une garantie pour un prêt qu'un utilisateur reçoit. Le protocole prend ensuite la garantie et la place dans le coffre-fort d'un Yearn pour gagner du rendement. Ce rendement, à son tour, rembourse automatiquement le prêt. Les rendements du coffre-fort peuvent atteindre 12 % d'APY. Les utilisateurs reçoivent 50 % de leur garantie sous forme de prêt.

Alchemix ne prend actuellement en charge que le stablecoin DAI. Les utilisateurs doivent déposer leur DAI dans le protocole et recevoir un stablecoin alUSD pour chaque 2 DAI qu'ils déposent. Les utilisateurs peuvent utiliser une fonction Alchemix, Transmuter, pour échanger leur alUSD contre DAI.

De plus, les utilisateurs peuvent également miser leur alUSD dans des pools de liquidités. Ceux-ci incluent le pool alUSD. Ici, les utilisateurs peuvent recevoir ALCX. Il s'agit du jeton de gouvernance du protocole. Les titulaires d'ALCX peuvent participer aux propositions de gouvernance d'Alchemix DAO.

Les autres pools incluent un pool ALCX pour les récompenses ALCX, un pool ALCX / ETH Sushiswap pour les récompenses ALCX et un pool alUSD3CRV pour les récompenses ALCX.

Le protocole prend actuellement en charge Metamask, Zapper, Échange de sushis, Paraswap, Curve, Rari Capital, Defipulse et FTX.

De plus, Alchemix a fait l'objet d'un audit de sécurité par Certik. La feuille de route du protocole comprend l'ajout de plus de devises comme ETH et wBTC. Ils cherchent également à inclure d'autres types de garanties, en particulier Stablecoins.

Enfin, Alchemix est une communauté active. Cela signifie qu'il y a beaucoup d'intérêt pour ce nouveau type de protocole. Yearn a augmenté ses limites DAI de 100 millions de dollars à 300 millions de dollars.

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BENQI

BENQI est un protocole de marché de liquidité sur la plateforme Avalanche (un réseau pour de nombreux nouveaux projets DeFi). Les utilisateurs peuvent prêter et emprunter des cryptos. Ils peuvent également gagner des intérêts avec leur crypto. 

BENQI utilise la vitesse de transaction rapide d'Avalanche. Il peut traiter jusqu'à 4,500 XNUMX transactions par seconde. Ici, les utilisateurs peuvent fournir et retirer des liquidités dans plusieurs pools. Les utilisateurs peuvent également miser leur crypto en garantie sur le marché des liquidités. 

De plus, BENQI agit comme un pont entre les réseaux Avalanche et Ethereum. Cela donne aux utilisateurs d'Ethereum une alternative moins chère à l'acquisition et à la fourniture de liquidités. 

Actuellement, l'équipe BENQI gère la gouvernance du protocole, mais elle lancera prochainement un DAO. BENQI lancera son jeton Qi. Ce jeton de gouvernance permettra aux détenteurs de voter sur les modifications apportées au protocole.

De plus, les utilisateurs reçoivent le Qi Token lorsqu'ils misent leur crypto. Par exemple, ils recevraient QiwBTC ou QiUSDT. Ces jetons restent dans le portefeuille de l'utilisateur et génèrent des intérêts. 

Enfin, BENQI cherche à lancer des prêts flash avec sa mise à niveau de protocole. Il a déjà reçu un financement privé et public d'une valeur de plus de 6 millions de dollars. 

Réflexions finales

De nouveaux projets DeFi ont choisi de développer leurs plateformes et protocoles sur la blockchain Ethereum. Ils tentent de fournir des services financiers et d'éviter les frais d'essence élevés. D'autres sont passés à Avalanche avec son débit rapide et ont créé des ponts vers Ethereum.

Certains projets ont adopté une nouvelle approche pour fournir une assurance et rembourser les prêts. Ces projets ne sont plus des promoteurs d'extraction de liquidité, mais ont commencé à utiliser leurs protocoles pour résoudre les problèmes de liquidité.

Pour conclure, le secteur DeFi prospère grâce aux nouveaux développements de protocoles et au financement de démarrage des sociétés d'investissement et de la communauté crypto. 2022 pourrait être l'année du DeFi.

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