Keuangan Terdesentralisasi, lebih sering disebut sebagai DeFi, adalah gerakan yang menggabungkan layanan perbankan tradisional dengan teknologi terdesentralisasi seperti blockchain. DeFi juga dikenal sebagai Keuangan Terbuka karena menyediakan format inklusif yang membuat uang dan pembayaran dapat diakses secara universal oleh siapa saja, di mana pun Anda berada.

DeFi bertujuan untuk menciptakan alternatif yang layak untuk setiap layanan keuangan yang tersedia saat ini. Layanan ini termasuk asuransi, perdagangan aset, pinjaman, dan rekening giro dan tabungan, antara lain. Ini adalah perangkat lunak keuangan yang dibangun di atas blockchain, yang berfungsi sebagai platform yang nyaman untuk mengakses layanan keuangan apa pun yang akan digunakan seseorang hanya dengan smartphone dan konektivitas internet.

Pentingnya Keuangan Terdesentralisasi

Tujuan utama Keuangan Terdesentralisasi adalah untuk menciptakan sistem keuangan yang menghindari ketergantungan dan kepercayaan pihak berwenang. Hal ini dimungkinkan dengan memanfaatkan internet, kriptografi, dan blockchain yang berfungsi sebagai enabler untuk secara kolektif membangun dan mengendalikan sistem keuangan yang sepenuhnya independen dari otoritas pusat.

Defi memainkan peran penting dalam transformasi industri keuangan karena mencari perluasan fungsi dan jangkauan uang. Ini dimungkinkan dengan blockchain kontrak pintar seperti Ethereum. Kontrak pintar pada dasarnya adalah program yang beroperasi di blockchain dan mampu mengeksekusi secara otomatis setelah kondisi tertentu terpenuhi.

Dengan jaringan blockchain, setiap individu dapat memverifikasi transaksi apa pun yang difasilitasi dalam rantai. Dengan kontrak pintar, pengembang dapat membuat fungsionalitas luar biasa canggih yang lebih dari sekadar mengirim dan menerima cryptocurrency. Program canggih ini disebut sebagai aplikasi terdesentralisasi atau dapps.

Bagaimana DeFi Berhubungan Dengan Blockchain Ethereum?

Sebagian besar dapps DeFi dibangun di atas blockchain Ethereum, yang kebetulan merupakan blockchain paling populer yang dapat diprogram secara global. Ethereum pada dasarnya adalah jaringan blockchain yang memelihara arsip umum nilai digital. Berbeda dengan kontrol dari otoritas pusat, pengguna yang tergabung dalam jaringan memiliki kendali atas penerbitan ether (ETH), cryptocurrency yang melekat pada jaringan, melalui cara yang terdesentralisasi.

Pengembang memiliki kemampuan untuk memprogram aplikasi di Ethereum yang dapat membangun, menyimpan, dan mengelola aset digital (token) di blockchain. Ini disebut kontrak pintar atau aplikasi terdesentralisasi dan merupakan perjanjian atau kontrak yang diberlakukan oleh blockchain Ethereum. Cara lain untuk menafsirkannya adalah sebagai aplikasi atau skrip yang beroperasi hanya seperti yang diprogram pada jaringan Ethereum. Pengembang memiliki kebebasan untuk mengurangi perantara dan membangun perjanjian kompleks yang tidak dapat diubah di jaringan.

Hal yang menakjubkan tentang keuangan terdesentralisasi adalah ia memiliki peluang untuk mengubah industri keuangan dengan memperkenalkan ketahanan dan transparansi yang lebih besar ke sistem keuangan yang ada. Siapa pun yang memiliki koneksi internet dapat mengakses dan berinteraksi dengan kontrak pintar yang dibangun di jaringan Ethereum. Kontrak pintar dirancang khusus agar dapat dioperasikan dan bersumber terbuka dengan kontrak pintar yang ada. Ini memungkinkan pengguna untuk dengan mudah memverifikasi kode kontrak pintar dan memilih layanan yang sesuai dengan kebutuhan mereka.

Bagaimana Dapps Bekerja?

DeFi sangat bergantung pada dapps. Untuk lebih memahami bagaimana gerakan itu bekerja, penting untuk mempelajari dinamika dapps dan bagaimana mereka berkontribusi pada perangkat lunak. Dapps adalah program yang kompleks dirancang khusus untuk berfungsi dalam jaringan terdesentralisasi. Jaringan ini dapat berbentuk blockchain, jaringan Tor, atau Distributed Ledgers Technologies (DLT) dengan komponen kunci dari protokol ini adalah sifatnya yang terdesentralisasi. Ini pada dasarnya berarti bahwa tidak ada lembaga pusat, perusahaan, atau otoritas yang memantau atau menyetujui fungsi bisnis dari aplikasi ini.

Dapps relatif mandiri dan membutuhkan intervensi manusia yang sangat minimal. Keindahan platform ini adalah mengintegrasikan kontrak pintar canggih untuk menyederhanakan sistem bisnis mereka. Kontrak pintar adalah protokol yang telah ditentukan sebelumnya yang diprogram secara khusus untuk dimulai setelah menerima cryptocurrency ke alamat mereka. Hebatnya, kontrak pintar mampu menangani berbagai tugas mulai dari persetujuan pelanggan hingga memfasilitasi pembayaran.

Komponen Utama DeFi

Semakin banyak aplikasi DeFi yang diperkenalkan dan platform ini telah menjadi bagian integral dalam menghemat uang untuk bisnis dan pelanggan. Dampak dari gerakan ini telah meluas ke hampir setiap sektor keuangan dan penting untuk memahami karakteristik umumnya:

Tidak Diperlukan Manajemen

Konsep utamanya adalah bahwa operasi bisnis ini tidak dikelola oleh institusi atau karyawan mereka, melainkan aturan yang ditulis dalam format kode yaitu. kontrak yang cerdas. Ketika kontrak pintar dikerahkan ke blockchain, dapps DeFi dapat beroperasi secara independen tanpa perlu keterlibatan manusia. Pengembang, bagaimanapun, melibatkan diri mereka dengan peningkatan yang diperlukan dan perbaikan bug untuk kontrak pintar.

Kode sumber terbuka

Siapa saja dapat mengaudit blockchain karena kodenya adalah open source. Ini luar biasa untuk membangun kepercayaan di antara pengguna, karena siapa pun memiliki kesempatan untuk menganalisis keamanan fungsionalitas, dan/atau kemampuan blockchain. Kode sumber terbuka telah terbukti jauh lebih stabil dan aman jika dibandingkan dengan kode pribadi karena ada interaksi komunitas. Pengguna merasa lebih percaya diri saat bertransaksi di platform ini, karena mereka tidak dibebani dengan kode berbahaya tersembunyi yang beroperasi di latar belakang.

Transparansi

DeFi telah memperkenalkan tingkat transparansi yang lebih besar. Sebagian besar aplikasi DeFi beroperasi di blockchain publik seperti Ethereum, dan ini menunjukkan bahwa semua transaksi tersedia untuk umum. Kebetulan, semua aktivitas di blockchain adalah untuk konsumsi publik. Meskipun mungkin ada beberapa kekhawatiran atas privasi, akun tersebut pseudo-anonim, oleh karena itu tidak secara langsung terkait dengan identitas kehidupan nyata pengguna melainkan mencantumkan alamat numerik.

Meskipun akun tidak menunjukkan nama pemilik akun, peneliti dapat menemukan identitas sebenarnya, jika benar-benar diperlukan. Selain itu, ada program seperti penjelajah blok yang sangat berguna dalam membantu melacak dan melacak transaksi terdesentralisasi untuk koin yang berfokus pada non-privasi.

Jangkauan Global

Siapa pun akan memiliki akses ke layanan dan jaringan DeFi yang sama, di mana pun mereka berada. Sebagian besar aplikasi yang berjalan pada perangkat lunak sudah tersedia bagi siapa saja yang memiliki koneksi internet dan ponsel cerdas, meskipun pengguna harus mengetahui undang-undang dan peraturan setempat yang mungkin membatasi.

Aplikasi terdesentralisasi memiliki kemampuan luar biasa untuk menyediakan akses perbankan ke layanan keuangan bagi mereka yang tidak memiliki akses perbankan dalam sekejap. Dengan sistem perbankan global saat ini, hampir 40% populasi dunia tidak memiliki bentuk perbankan yang tepat. Dapps tentu saja telah menutup celah dalam memungkinkan bagian dunia yang tidak memiliki rekening bank untuk bertransaksi dengan mudah.

Izin Akses Gratis

Dapps tidak mengharuskan pengguna untuk mendapatkan izin untuk membuat atau berpartisipasi dalam keuangan terdesentralisasi. Berlawanan dengan protokol keuangan tradisional, tidak ada penjaga gerbang atau akun yang membutuhkan formulir panjang. Pengguna memiliki kebebasan untuk berinteraksi langsung dengan kontrak pintar dari dompet kripto mereka.

Siapa saja dapat mengembangkan aplikasi DeFi dan menawarkannya kepada publik, tanpa perlu persetujuan dari otoritas. Hal ini sangat kontras dengan sistem perbankan tradisional yang mengharuskan pengguna untuk menavigasi melalui berbagai peraturan dan sistem verifikasi untuk bertransaksi secara efektif.

Pengalaman Pengguna yang Fleksibel

Pengguna memiliki fleksibilitas untuk menggunakan antarmuka pihak ketiga jika mereka tidak menyukai dapps umum. Selain itu, mereka memiliki fleksibilitas untuk membangun dapps mereka sendiri. Dengan kontrak pintar, ini dapat dibandingkan dengan API terbuka yang dapat digunakan oleh siapa pun untuk membangun aplikasi. Pengguna memiliki opsi substansial yang tersedia untuk mereka melalui integrasi integrasi aplikasi pihak ketiga. Pengguna memiliki kebebasan untuk membangun antarmuka mereka sendiri jika opsi yang saat ini tersedia untuk mereka tidak mencukupi.

Dapat dioperasikan

Aplikasi DeFi baru dapat dikembangkan dengan menggabungkan produk DeFi lainnya seperti stablecoin dan pertukaran terdesentralisasi. Selanjutnya, pasar prediksi dapat digabungkan untuk membentuk produk yang benar-benar baru. Ini adalah fitur luar biasa karena memastikan bahwa semua pekerjaan sebelumnya di dapps tidak sia-sia saat pengembang baru memasuki pasar. Pengguna dapat menumpuk produk DeFi dan mendapatkan eksposur yang lebih besar. Pengguna tunggal sekarang dapat menggunakan stablecoin, dompet, dan pertukaran terpusat secara bersamaan, dan ini dimungkinkan melalui integrasi proses aplikasi DeFi yang mudah.

Ada banyak produk dan layanan DeFi yang inovatif dan menarik yang tersedia. Banyak dari produk dan layanan ini relatif mirip dengan produk dan layanan keuangan yang ada tetapi menawarkan platform terdesentralisasi untuk bertransaksi.

Platform Pinjam Meminjam

Beberapa penawaran DeFi yang paling populer adalah platform peminjaman dan peminjaman. Ini, kebetulan, juga merupakan salah satu penawaran yang berkembang pesat dalam jajaran DeFi. Dibandingkan dengan layanan bank, pengguna dapat menyimpan uang dan mendapatkan bunga dari pengguna lain yang meminjam aset mereka. Perbedaannya dengan DeFi, bagaimanapun, adalah bahwa aset ini digital. Kontrak pintar yang disematkan membantu menghubungkan peminjam ke pemberi pinjaman, mengelola persyaratan pinjaman, dan mengeluarkan bunga.

Transaksi ini difasilitasi dengan mulus tanpa memerlukan otoritas atau bank perantara. Ini memungkinkan pemberi pinjaman untuk mendapatkan pengembalian yang jauh lebih tinggi daripada biasanya dan memberikan kejelasan yang sangat dibutuhkan dalam memahami risiko melalui transparansi yang disediakan blockchain.

Stablecoin

Stablecoin relatif populer dan disebut sebagai token yang memainkan peran penting dalam ekosistem DeFi. Sementara banyak orang salah berasumsi bahwa cryptocurrency tidak stabil, stablecoin ini mewakili token yang dimaksudkan untuk mempertahankan nilai tertentu. Ini karena stablecoin itu mematok dirinya ke mata uang fiat atau aset stabil.

Stablecoin beroperasi di blockchain Ethereum dengan DAI dan MakeDAO sebagai tulang punggungnya. DAI adalah mata uang yang stabil dan terdesentralisasi yang menggunakan berbagai alat untuk menjaga nilainya tetap sejalan dengan Dolar AS. Stablecoin dapat dikategorikan menjadi tiga jenis:

  • Fiat-Dijamin: Ini adalah stablecoin paling populer. Mereka adalah koin yang mematuhi peraturan dan diaudit dengan peluang besar untuk sukses karena langkah-langkah aktif telah dilakukan untuk mempertahankan pasak. Pendapatan dihasilkan dari bunga yang diperoleh dari dana yang disetorkan dari pengguna.
  • Terjamin Kripto: Stablecoin terdesentralisasi ini dilindungi oleh aset kripto sebagai jaminan. Mereka bergantung pada penerbitan tanpa kepercayaan dan mematok aset melalui proses seperti jaminan berlebihan dan insentif. Jaminan diadakan dalam kontrak pintar yang hanya dapat diakses setelah hutang stablecoin dihapus. Penting untuk dicatat bahwa model ini dapat runtuh berdasarkan volatilitas agunan yang mendasarinya.
  • Non-Agunan: Stablecoin ini tidak terlalu dijaminkan atau terpusat dengan aset kripto. Ini didasarkan pada algoritma di mana sistem memasok lebih banyak token ketika permintaan meningkat sementara harga setiap token menurun dan sebaliknya untuk mempertahankan pasak yang stabil. Pengguna harus menyadari fakta bahwa sulit untuk menjaga stabilitas sementara selalu mengontrak jumlah uang beredar.

Pertukaran Terdesentralisasi

Aplikasi populer lainnya dari DeFi adalah pertukaran terdesentralisasi (DEX). Ini biasanya pertukaran mata uang kripto yang menggunakan kontrak pintar untuk menerapkan aturan perdagangan, melakukan perdagangan, dan menangani dana dengan aman. Aplikasi ini juga menghilangkan kebutuhan akan otoritas atau bank perantara. Saat pengguna bertransaksi di DEX, tidak ada pendaftaran, tidak ada verifikasi identitas, tidak ada operator pertukaran, dan tidak ada biaya penarikan yang dikeluarkan.

Risiko DeFi

Seperti semua produk yang menjanjikan pengembalian tinggi, selalu ada risiko yang terkait dengan inovasi seperti DeFi. Dibutuhkan keterampilan dan pengetahuan khusus untuk menangani cryptocurrency dan alat keuangan sehingga itu sendiri merupakan proposisi yang berisiko.

Tanggung jawab ada pada setiap pengguna untuk memastikan bahwa kunci dan kepemilikan mereka bersifat pribadi dan bahwa mereka menggunakan dompet perangkat keras dan otentikasi multi-faktor. Selain itu, pengguna harus tetap mengikuti perkembangan persyaratan layanan yang berubah antara banyak produk DeFi, dompet, bursa, dan proyek kripto.

The Bottom Line

Permintaan untuk aplikasi DeFi tidak diragukan lagi akan melonjak karena sistem utama di masyarakat kita dengan cepat beralih ke desentralisasi. Aplikasi DeFi, seperti aplikasi modern lainnya, terus-menerus memberikan gangguan pada sistem bisnis yang ada di era baru ini. Masa depan penuh dengan peluang karena aplikasi terdesentralisasi terus menetapkan standar untuk ekonomi global. Dapps DeFi tentu telah menggeser tiang gawang dan memberikan jalan yang menarik bagi industri keuangan untuk menjalani transformasi yang luar biasa.