Ethereum memperkenalkan pengembangan aplikasi terdesentralisasi di mana pengembang dapat membuat layanan dan produk blockchain baru yang tidak memerlukan angka terpusat.
Ini termasuk platform untuk perjudian crypto di kasino kripto terbaik. Itu juga memunculkan jenis baru keuangan terdesentralisasi (DeFi). Banyak proyek DeFi baru telah mencoba untuk beralih dari layanan keuangan terpusat dan sebagai gantinya menciptakan platform pinjaman dan pinjaman yang berfokus pada pengguna dan cara baru untuk mendapatkan penghasilan pasif.
Mari kita lihat DeFi, perkembangan barunya, dan beberapa proyek DeFi baru dan kripto DeFi yang memajukan sektor populer ini.
Apa itu Keuangan Terdesentralisasi?
Keuangan Terdesentralisasi (DeFi) adalah alternatif untuk layanan keuangan tradisional. Platform dan protokol ini tidak bergantung pada lembaga pusat seperti bank. Sebaliknya, mereka mengandalkan teknologi blockchain, khususnya implementasi kontrak pintar, untuk menyediakan layanan keuangan kepada penggunanya.
Dengan demikian, sektor DeFi memiliki beberapa keunggulan dibandingkan keuangan tradisional.
Pertama, mereka ramah pengembang. Ini berarti pengembang dapat memprogram protokol DeFi baru dan dengan cepat menawarkan layanan baru kepada penggunanya. Karena DeFi menggunakan kontrak pintar, pengembang memiliki lebih banyak fleksibilitas saat meluncurkan protokol. Mereka dapat menyempurnakannya sesuai dengan permintaan masyarakat.
Kedua, DeFi juga memanfaatkan blockchain untuk keamanan tambahan. Teknologi Blockchain tidak dapat diubah. Ini berarti bahwa aktor jahat tidak dapat mengubah transaksi yang diverifikasi. Blockchain membutuhkan konsensus dari a jaringan node, menciptakan lingkungan yang tidak dapat dipercaya yang mengutamakan kemampuan mendengar dan keamanan.
Ketiga, Ethereum adalah blockchain yang sangat dapat diprogram. Itu juga dibangun agar beberapa aplikasi di jaringan dapat berkomunikasi satu sama lain. Ini berarti bahwa banyak penawaran DeFi dapat membangun lapisan satu sama lain dan mendukung aplikasi pihak ketiga.
Terakhir, protokol DeFi memungkinkan pengguna memiliki hak asuh penuh atas aset mereka. Mereka dapat menyimpan kepemilikan crypto mereka di dompet pihak ketiga. Selain itu, pengguna tidak perlu menunggu verifikasi layanan. Sebagian besar layanan tidak memerlukan izin terpusat. Pengguna biasanya dapat mengakses pinjaman atau menerima keuntungan secara instan.
Perkembangan Baru Dalam Keuangan Terdesentralisasi
Sektor DeFi telah mengalami pertumbuhan besar-besaran sejak awal tahun 2021. Banyak perusahaan modal ventura mulai mendanai proyek DeFi. Bank juga mulai mempertimbangkan untuk menambahkan layanan mereka ke proyek-proyek ini karena mereka dapat menerima suku bunga yang lebih tinggi. Hal ini terutama berlaku di AS, di mana suku bunga bank berada pada 0% sejak pandemi COVID-19. Proyek DeFi memungkinkan bank memanfaatkan layanan keuangan yang tidak diatur oleh pemerintah federal.
Meskipun DeFi mendapat perhatian positif dari lembaga keuangan dan penggemar kripto, risikonya tetap ada. Banyak proyek DeFi tidak memiliki dukungan yang memadai dan bergantung pada penyedia likuiditas (LP) untuk mempertahankan layanan mereka. Beberapa dari proyek ini memiliki umur panjang di pasar, tetapi sebagian besar mereka tidak memperoleh pendapatan yang cukup untuk menurunkan risiko penarikan LP.
Selain itu, proyek DeFi baru lainnya telah memanfaatkan popularitas sektor ini saat ini. Mereka tidak memiliki protokol yang berbeda dan menyalin-tempel layanan lain dengan niat jahat. Mereka meluncurkan token dan meminta pengguna untuk membelinya, meningkatkan nilainya. Kemudian pencipta menjual bagian token mereka (biasanya dalam proporsi yang signifikan) dan melarikan diri dengan membawa uang.
Ini membuat pemegang token memiliki banyak token yang tidak berguna. Tarikan karpet ini telah menjadi hal biasa di dunia kripto, dan DeFi tidak berbeda.
Defi 2.0
Beberapa proyek DeFi baru telah mencoba beralih dari program penambangan likuiditas. Mereka mulai mengembangkan metode baru untuk memastikan likuiditas di platform mereka. Ini berkisar dari menawarkan insentif kepada pengguna untuk mengunci token asli di kumpulan taruhan hingga memperoleh likuiditas. Mereka membeli stablecoin dengan token asli mereka dan menawarkan obligasi kepada penggunanya.
Selain itu, proyek lain menawarkan NFT kepada pengguna yang mempertaruhkan kepemilikan platform mereka. Hal ini memungkinkan pengguna memperoleh penghasilan dari menjual NFT ini dan mendapatkan hadiah dari token yang mereka pertaruhkan.
Terakhir, karena risiko penipuan DeFi dan proyek likuiditas rendah, proyek lain mulai menawarkan asuransi terdesentralisasi kepada pengguna. Layanan ini meminimalkan risiko berinvestasi di sektor ini dan memberikan jalan lain untuk mempertaruhkan hadiah.
Apa Proyek DeFi Baru yang Harus Diperhatikan?
Lab Koloni
Proyek Colony adalah dana yang berfokus pada DeFi. Ini memberikan dana kepada pengembang yang ingin meluncurkan proyek DeFi baru. The Avalanche Foundation, platform smart contract yang populer, mendanai proyek tersebut. Koloni digerakkan oleh komunitas dan menawarkan dukungan dan layanan untuk proyek-proyek baru. Komunitas memiliki suara atas proyek mana yang akan didanai dan struktur Koloni dan memiliki wewenang atas berbagai aspek lainnya.
Selain itu, Colony menyediakan likuiditas untuk proyek Longsor yang ada. Itu membeli dan mempertaruhkan token asli Avalanche, AVAX. Itu juga membeli proyek Longsor pilihan komunitas untuk membuat indeks.
Selain itu, Colony akan memberikan kembali kepada masyarakat melalui berbagai program. Ini akan menggunakan investasinya untuk mendanai airdrops dan mempertaruhkan hadiah.
Koloni memiliki struktur 2 pilar. Pilar pertama berkaitan dengan tahap awal pengembangan proyek baru. Tim inti Koloni akan meneliti dan menganalisis proyek baru dan mengirimkan hasilnya ke Komite Investasi untuk disetujui. Ini akan memungkinkan pengembang untuk fokus pada pengembangan dan bukan pendanaan.
Selain itu, pilar ke-2 berkaitan dengan akselerator Decentralized Autonomous Organization (DAO). Di sini komunitas menguasai setengah dari ibu kota Koloni. Ini akan menjadi 10% untuk program validator. 10% ke dalam indeks. 30% untuk likuiditas untuk aplikasi DeFi di Avalanche.
Terakhir, token CLY The Colony akan memberdayakan tata kelola dan likuiditas di DAO. Pemegang CLY akan memiliki hak suara untuk distribusi dana dan menerima hadiah taruhan dan hadiah penyedia likuiditas. Mereka juga akan menerima airdrop token baru dari proyek DeFi baru tahap awal.
Aave
Aave adalah platform peminjaman dan peminjaman terdesentralisasi di jaringan Ethereum. Ini memanfaatkan kontrak pintar untuk mengotomatiskan kesepakatan antar pengguna. Pengguna dapat menerima minat untuk meminjamkan crypto. Peminjam dapat menerima pinjaman instan.
Aave mendukung 31 cryptocurrency yang berbeda. Ini termasuk stablecoin seperti DAI dan token metaverse seperti MANA.
Ini juga memiliki dua jenis mata uang asli.
Yang pertama adalah AAVE. Ini adalah token pemerintahan. Ini memungkinkan pengguna untuk memilih peningkatan platform dan arah platform. AAVE memiliki persediaan terbatas 16 juta token. Tiga juta token berada dalam kontrak cadangan untuk pengembangan program.
Yang kedua, ATokens, adalah koin berbunga. Pemberi pinjaman menerima token ini setelah mereka mempertaruhkan kepemilikan mereka. Mereka menguangkan ini untuk menerima bunga pada token mereka yang dipertaruhkan. AToken juga memiliki patokan 1:1 dengan aset yang mereka simpan untuk pinjaman.
Selanjutnya, Aave memiliki fitur, Aave Pay. Di sini pengguna di Eropa dapat langsung mengirim dana dalam mata uang fiat ke akun lain dengan cryptocurrency mereka. Pengguna ini juga bisa mendapatkan pinjaman kilat terhadap kripto mereka dalam mata uang fiat.
Selain itu, Aave memiliki suku bunga variabel untuk pinjaman. Ini menggunakan algoritme untuk menjaga suku bunga sedekat mungkin dengan nilai pasar. Pemberi pinjaman juga dapat mempertaruhkan kepemilikan mereka dengan mempertaruhkan Aave. Ini bertindak sebagai jaminan terhadap volatilitas crypto. Misalnya, pengguna dapat menerima pengembalian hingga 30% dari nilai yang hilang jika token mogok.
Terakhir, Aave memiliki kumpulan likuiditas. Pengguna dapat menghubungkan dompet Ethereum mereka ke Aave dan menerima minat pada crypto yang mereka pertaruhkan pada protokol.
Pelabuhan Risiko
Risk Habor adalah pasar untuk manajemen risiko di sektor DeFi. Itu dapat melindungi proyek DeFi baru dari serangan dunia maya dan peretasan. Baru-baru ini menerima $ 3.25 juta dalam pendanaan awal. Framework Ventures, Coinbase Ventures, Digital Currency Group, dan lainnya telah berpartisipasi dalam putaran pendanaan tersebut.
Risk Harbor menawarkan perlindungan depeg untuk UST, yang merupakan stablecoin algoritmik. Ini menyesuaikan pasokannya untuk mempertahankan nilainya terhadap dolar AS.
UST dapat kehilangan patokan 1:1 terhadap Dolar AS. Risk Harbor melindungi pemegang UST dengan memeriksa harga rata-rata UST ke USDC selama satu jam.
Sekarang protokol Risk Harbor akan memungkinkan pemegang UST menukar token mereka dengan USDC jika nilai UST turun di bawah ambang batas tertentu. Ini berarti protokol Risk Harbor menentukan apakah klaim disetujui.
Lebih lanjut, Risk Harbor juga menilai klaim terkait Anchor. Protokol pertanian hasil ini memungkinkan deposit UST. Risk Harbor dapat melindungi pengguna yang mempertaruhkan UST di Anchor. Pemegang aUST dapat menukarkan token untuk derivatif lainnya jika nilainya di bawah nilai tertentu.
Selain itu, Risk Harbor saat ini memiliki likuiditas $2 juta dalam kumpulan klaimnya. Proyek DeFi dapat membeli perlindungan untuk modal mereka. Investor lain dapat menanggung perlindungan proyek dengan imbalan premi. Mereka mempertaruhkan dana mereka di kolam perlindungan.
Terakhir, penggugat menerima klaim mereka dalam waktu tiga blok (45 detik) setelah peretasan. Juga tidak ada biaya tambahan untuk melakukan tindakan pada protokol. Penjamin emisi juga dapat menarik dana mereka jika bukan penjamin emisi polis yang beredar.
Alkemik
Alchemix adalah salah satu proyek DeFi baru yang mencoba menghadirkan metode pembayaran pinjaman baru. Itu telah menerima $ 4.9 juta dalam pendanaan sejak Maret 2021.
Pengguna dapat menyetor dana ke dalam protokol. Deposit tersebut menjadi jaminan untuk pinjaman yang diterima pengguna. Protokol kemudian mengambil agunan dan memasukkannya ke dalam brankas Yearn untuk mendapatkan hasil. Hasil ini, pada gilirannya, melunasi pinjaman secara otomatis. Hasil dari vault bisa mencapai 12% APY. Pengguna menerima 50% dari agunan mereka sebagai pinjaman.
Alchemix saat ini hanya mendukung stablecoin DAI. Pengguna perlu menyetor DAI mereka ke dalam protokol dan menerima satu stablecoin alUSD untuk setiap 2 DAI yang mereka setorkan. Pengguna dapat menggunakan fitur Alchemix, Transmuter, untuk menukar alUSD mereka dengan DAI.
Selain itu, pengguna juga dapat mempertaruhkan alUSD mereka di kumpulan likuiditas. Ini termasuk Pool alUSD. Di sini pengguna dapat menerima ALCX. Ini adalah token tata kelola protokol. Pemegang ALCX dapat berpartisipasi dalam proposal tata kelola Alchemix DAO.
Kumpulan lainnya termasuk kumpulan ALCX untuk hadiah ALCX, kumpulan Sushiswap ALCX/ETH untuk hadiah ALCX, dan kumpulan alUSD3CRV untuk hadiah ALCX.
Protokol saat ini mendukung Metamask, Zapper, Sushiwap, Paraswap, Curve, Rari Capital, Defipulse, dan FTX.
Apalagi, Alchemix menjalani audit keamanan oleh Certik. Peta jalan protokol mencakup penambahan lebih banyak mata uang seperti ETH dan wBTC. Mereka juga ingin memasukkan jenis agunan lainnya, khususnya stablecoin.
Terakhir, Alchemix adalah komunitas yang aktif. Ini berarti ada banyak minat pada jenis protokol baru ini. Yearn telah meningkatkan batas DAI-nya dari $100 juta menjadi $300 juta.
Benqi
BENQI adalah protokol pasar likuiditas pada platform Avalanche (jaringan untuk banyak proyek DeFi baru). Pengguna dapat meminjamkan dan meminjam crypto. Mereka juga bisa mendapatkan bunga dengan crypto mereka.
BENQI memanfaatkan kecepatan transaksi Avalanche yang cepat. Itu dapat memproses hingga 4,500 transaksi per detik. Di sini pengguna dapat memasok dan menarik likuiditas di beberapa kumpulan. Pengguna juga dapat mempertaruhkan crypto mereka sebagai jaminan di pasar likuiditas.
Selain itu, BENQI bertindak sebagai jembatan antara jaringan Avalanche dan Ethereum. Ini memberi pengguna Ethereum alternatif yang lebih murah untuk memperoleh dan menyediakan likuiditas.
Saat ini, tim BENQI menangani tata kelola protokol, tetapi akan segera meluncurkan DAO. BENQI akan meluncurkan token Qi-nya. Token tata kelola ini akan memungkinkan pemegang untuk memilih perubahan pada protokol.
Selain itu, pengguna menerima Token Qi ketika mereka mempertaruhkan crypto mereka. Misalnya, mereka akan menerima QiwBTC atau QiUSDT. Token ini tetap berada di dompet pengguna dan menghasilkan bunga.
Terakhir, BENQI ingin meluncurkan pinjaman kilat dengan peningkatan protokolnya. Ini telah menerima dana swasta dan publik senilai lebih dari $6 juta.
Final Thoughts
Proyek DeFi baru telah memilih untuk mengembangkan platform dan protokol mereka di blockchain Ethereum. Mereka berusaha menyediakan layanan keuangan dan menghindari biaya gas yang tinggi. Yang lain telah pindah ke Avalanche dengan throughput yang cepat dan telah menciptakan jembatan ke Ethereum.
Beberapa proyek telah membuat pendekatan baru untuk menyediakan asuransi dan pembayaran kembali pinjaman. Proyek-proyek ini beralih dari promotor penambangan likuiditas tetapi sudah mulai menggunakan protokol mereka untuk menyelesaikan masalah likuiditas.
Sebagai kesimpulan, sektor DeFi tumbuh subur dengan pengembangan protokol baru dan pendanaan awal dari perusahaan investasi dan komunitas crypto. 2022 mungkin menjadi tahun untuk DeFi.
