より一般的には DeFi と呼ばれる分散型金融は、従来の銀行サービスとブロックチェーンなどの分散型テクノロジーを融合させる動きです。 DeFi は、世界のどこにいても、誰でもお金と支払いに普遍的にアクセスできる包括的なフォーマットを提供するため、オープン ファイナンスとしても知られています。
DeFi は、現在利用可能なすべての金融サービスに代わる実行可能な代替手段を作成することを目指しています。 これらのサービスには、保険、資産取引、ローン、当座預金口座、普通預金口座などが含まれます。 これは、ブロックチェーン上に構築された金融ソフトウェアであり、スマートフォンとインターネット接続だけで使用できるあらゆる金融サービスにアクセスするための便利なプラットフォームとして機能します。
分散型金融の重要性
分散型金融の主な目的は、当局の依存と信頼を回避する金融システムを作成することです。 これは、中央当局から完全に独立した金融システムを集合的に構築および制御するためのイネーブラーとして機能するインターネット、暗号化、およびブロックチェーンを活用することによって可能になります。
Defi は、金融業界の変革において重要な役割を果たし、機能とお金の範囲の拡大を目指しています。 これは、イーサリアムなどのスマート コントラクト ブロックチェーンによって可能になります。 スマート コントラクトは基本的に、ブロックチェーン上で動作するプログラムであり、特定の条件が満たされると自動的に実行されます。
ブロックチェーン ネットワークを使用すると、チェーン上で促進されるトランザクションをすべての個人が検証できます。 スマート コントラクトを使用すると、開発者は、単に送受信するだけでなく、さらに拡張する非常に洗練された機能を作成できます。 cryptocurrency. これらの洗練されたプログラムは、分散型アプリケーションまたは dapps と呼ばれます。
DeFiはイーサリアムブロックチェーンとどのように関係していますか?
ほとんどの DeFi dapps は、世界で最も人気のあるプログラム可能なブロックチェーンである Ethereum ブロックチェーン上に構築されています。 イーサリアムは主に、デジタル価値の共通のアーカイブを維持するブロックチェーン ネットワークです。 中央機関からの制御とは対照的に、ネットワークに属するユーザーは、分散型手段を通じて、ネットワーク固有の暗号通貨であるイーサ (ETH) の発行を制御できます。
開発者は、アプリケーションをプログラムする能力を持っています ブロックチェーン上でデジタル資産 (トークン) を構築、保存、管理できるイーサリアム上。 これらはスマート コントラクトまたは分散型アプリケーションと呼ばれ、イーサリアム ブロックチェーンによって強制される合意または契約です。 それを解釈する別の方法は、イーサリアム ネットワーク上でプログラムされたとおりにのみ動作するアプリケーションまたはスクリプトです。 開発者は、仲介者を軽減し、ネットワーク上で複雑な不可逆的な合意を構築する自由があります。
分散型金融の驚くべき点は、既存の金融システムにより大きな回復力と透明性を導入することで、金融業界を変革する機会があることです。 インターネットに接続できる人なら誰でも、イーサリアム ネットワーク上に構築されたスマート コントラクトにアクセスして対話できます。 スマート コントラクトは、既存のスマート コントラクトと相互運用可能でオープンソースになるように特別に設計されています。 これにより、ユーザーはスマート コントラクトのコードを簡単に確認し、まさにニーズに合ったサービスを選択できます。
Dapps はどのように機能しますか?
DeFi は dapps に大きく依存しています。 動きがどのように機能するかをよりよく理解するには、dapps のダイナミクスと、dapps がソフトウェアにどのように貢献するかを学ぶことが重要です。 Dapps は 複雑なプログラム 分散ネットワーク内で機能するように特別に設計されています。 これらのネットワークは、ブロックチェーン、Tor ネットワーク、または分散型台帳技術 (DLT) の形をとることができ、これらのプロトコルの主要コンポーネントは分散型の性質です。 これは基本的に、これらのアプリケーションのビジネス機能を監視または承認する中央機関、企業、または権限がないことを意味します。
Dapps は比較的自給自足であり、最小限の人間の介入しか必要としません。 これらのプラットフォームの優れた点は、高度なスマート コントラクトを統合してビジネス システムを簡素化することです。 スマート コントラクトは、アドレスに暗号通貨を受け取ったときに開始するように特別にプログラムされた事前定義されたプロトコルです。 信じられないことに、スマート コントラクトは、顧客の承認から承認まで、幅広いタスクを処理できます。 支払いの促進.
DeFiの主要コンポーネント
ますます多くのDeFiアプリが導入されており、これらのプラットフォームは、ビジネスと顧客の両方にとってお金を節約する上で不可欠です. この動きの影響は、ほぼすべての金融セクターに拡大しており、その共通の特徴を理解することが重要です。
管理不要
主な概念は、これらの事業運営はいかなる機関やその従業員によっても管理されず、ルールはコード化された形式で書かれているということです。 スマートコントラクト。 スマート コントラクトがブロックチェーンにデプロイされると、DeFi dapps は人間の関与を必要とせずに独立して動作できます。 ただし、開発者は、必要なアップグレードとスマート コントラクトのバグ修正に関与します。
オープンソース コード
コードはオープンソースであるため、誰でもブロックチェーンを監査できます。 これは、ブロックチェーンの機能のセキュリティや機能を分析する機会が誰にでもあるため、ユーザー間の信頼を構築するのに最適です。 オープンソース コードは、コミュニティの相互作用があるため、プライベート コードと比較して、著しく安定性と安全性が高いことが証明されています。 バックグラウンドで動作する隠れた悪意のあるコーディングに煩わされることがないため、ユーザーはこれらのプラットフォームでの取引に自信を持っています。
透明性
DeFi は、より高いレベルの透明性を導入しました。 ほとんどの DeFi アプリは Ethereum などのパブリック ブロックチェーンで動作しており、これはすべてのトランザクションが公開されていることを示しています。 ちなみに、ブロックチェーン上のすべての活動は公共の消費のためのものです。 プライバシーに関する懸念があるかもしれませんが、アカウントは疑似匿名であるため、ユーザーの実際の ID に直接リンクされるのではなく、数値のアドレスがリストされます。
アカウントはアカウント所有者の名前を示していませんが、研究者は絶対に必要な場合、真の身元を突き止めることができます. さらに、プライバシーに重点を置いていないコインの分散トランザクションを追跡および追跡するのに特に役立つブロックエクスプローラーなどのプログラムがあります。
グローバルリーチ
世界のどこにいても、誰でもまったく同じ DeFi サービスとネットワークにアクセスできます。 ソフトウェアで実行されているアプリのほとんどは、インターネット接続とスマートフォンを持っている人なら誰でもすぐに利用できますが、ユーザーは制限のある可能性のある現地の法律や規制を認識する必要があります.
分散型アプリケーションには、銀行を持たない人々に金融サービスへのアクセスを瞬時に提供する素晴らしい能力があります。 現在のグローバルな銀行システムでは、世界の人口のほぼ 40% が適切な形式の銀行を持っていません。 Dapps は、世界の銀行口座を持たない地域が簡単に取引できるようにするというギャップを確かに埋めました。
パーミッションフリーアクセス
Dapps は、ユーザーが分散型金融を作成または参加するための許可を得る必要はありません。 従来の金融プロトコルとは対照的に、長いフォームを必要とするゲートキーパーやアカウントはありません。 ユーザーは、暗号ウォレットからスマート コントラクトを直接操作する自由があります。
当局からの承認を必要とせずに、誰でもDeFiアプリケーションを開発して一般に公開できます。 これは、効果的な取引を行うためにユーザーが無数の規制と検証システムをナビゲートする必要がある従来の銀行システムとはまったく対照的です。
柔軟なユーザー エクスペリエンス
ユーザーは、一般的な dapps が気に入らない場合、サードパーティのインターフェイスを柔軟に使用できます。 さらに、独自の dapps を構築する柔軟性もあります。 スマート コントラクトは、誰でもアプリを作成できるオープン API と比較できます。 ユーザーは、サードパーティ アプリケーション統合の統合を通じて利用できる実質的なオプションを利用できます。 現在利用可能なオプションが不十分な場合、ユーザーは独自のインターフェースを自由に構築できます。
相互運用性
ステーブルコインや分散型取引所などの他のDeFi製品を組み合わせることで、新しいDeFiアプリケーションを開発できます。 さらに、予測市場を統合して、まったく新しい製品を形成することもできます。 これは、新しい開発者が市場に参入しても、dapps に関するこれまでのすべての作業が無駄にならないようにする優れた機能です。 ユーザーは DeFi 製品をスタックして、より多くの露出を得ることができます。 シングルユーザーは、ステーブルコイン、ウォレット、集中型取引所を同時に使用できるようになりました。これは、DeFi アプリケーションプロセスの簡単な統合によって可能になります。
人気の DeFi アプリケーション
すぐに利用できる革新的でエキサイティングな DeFi 製品とサービスが多数あります。 これらの商品やサービスの多くは、既存の金融商品やサービスと比較的似ていますが、取引のための分散型プラットフォームを提供します。
借入・貸出プラットフォーム
最も人気のある DeFi サービスのいくつかは、借り入れと貸し出しのプラットフォームです。 ちなみに、これはDeFiの範囲で急速に成長している製品のXNUMXつでもあります. 銀行サービスと比較して、ユーザーはお金を入金し、資産を借りる他のユーザーから利息を得ることができます。 ただし、DeFi との違いは、これらの資産がデジタルであることです。 埋め込まれたスマート コントラクトは、借り手と貸し手を結び付け、ローンの条件を管理し、利息を分配するのに役立ちます。
これらの取引は、当局や仲介銀行を必要とせずにシームレスに促進されます。 これにより、貸し手は通常よりもはるかに高いリターンを得ることができ、ブロックチェーンが提供する透明性を通じて、リスクを理解する上で非常に必要とされる明確さを提供します。
Stablecoins
ステーブルコインは比較的人気があり、DeFi のエコシステムで重要な役割を果たすトークンと呼ばれています。 多くの人が仮想通貨は不安定であると誤解していますが、これらのステーブルコインは特定の価値を維持するためのトークンを表しています。 これは、ステーブルコインが法定通貨または安定した資産に固定されているためです。
Stablecoin は、DAI と MakeDAO をバックボーンとして、Ethereum ブロックチェーン上で動作します。 DAI は安定した分散型通貨であり、さまざまなツールを使用してその価値を米ドルと一致させます。 ステーブルコインは、次の XNUMX つのタイプに分類できます。
- フィアット担保付: 最も人気のあるステーブルコインです。 それらは規制に準拠し、監査済みのコインであり、ペグを維持するために積極的な対策が講じられているため、成功する大きなチャンスがあります。 収益は、ユーザーから入金された資金に対して得られる利息から発生します。
- 暗号通貨担保: これらの分散型ステーブルコインは、担保として暗号資産によって保護されています。 彼らは信頼できない発行に依存しており、過剰な担保やインセンティブなどのプロセスを通じて資産にペッグしています。 担保は、ステーブルコインの債務が清算された後にのみアクセスできるスマート コントラクトで保持されます。 このモデルは、基礎となる担保のボラティリティに基づいて崩壊する可能性があることに注意することが重要です。
- 無担保: これらのステーブルコインは、過度に担保されたり、暗号資産が集中したりしていません。 これは、安定したペグを維持するために、需要が増加するとシステムがより多くのトークンを供給し、各トークンの価格が低下するアルゴリズムに基づいています。 利用者は、マネーサプライを常に収縮させたまま安定を維持することは難しいことを認識しておく必要があります。
分散型Exchange
DeFi のもう XNUMX つの一般的なアプリケーションは、分散型取引所 (DEX) です。 これらは通常、スマート コントラクトを利用して取引ルールを実装し、取引を実行し、資金を安全に処理する暗号通貨取引所です。 このアプリケーションは、当局や仲介銀行の必要性も排除します。 ユーザーが DEX で取引する場合、サインアップ、本人確認、交換業者、および引き出し手数料は発生しません。
DeFiのリスク
高収益を約束するすべての製品と同様に、DeFi などのイノベーションには常にリスクが伴います。 暗号通貨と金融ツールを扱うには特別なスキルと知識が必要なため、それ自体が危険な命題です。
鍵と所有物が非公開であること、およびハードウェア ウォレットと多要素認証を使用していることを確認する責任は、各ユーザーにあります。 さらに、ユーザーは、多数の DeFi 製品、ウォレット、取引所、および暗号化プロジェクトの間で変更される利用規約を最新の状態に保つ必要があります。
ボトムライン
私たちの社会の主要なシステムが急速に分散化に移行するにつれて、DeFiアプリの需要は間違いなく急増するでしょう。 DeFi アプリケーションは、他の最新のアプリと同様に、この新しい時代の既存のビジネス システムに常に混乱をもたらします。 分散型アプリケーションが世界経済の基準を設定し続けているため、未来はチャンスに満ちています。 DeFi dapps は確かにゴールポストを変え、金融業界が目覚ましい変革を遂げるためのエキサイティングな道を提供しています。
