ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု အခြေခံများ- အညွှန်းများကို လိုက်နာခြင်း။

မင်္ဂလာပါ Rulers။ ယနေ့ဗီဒီယိုကိုကြည့်ရှုသည့်အတွက် ကျေးဇူးတင်ပါသည်- အညွှန်းကိန်းများနှင့်ပတ်သက်၍ သင်အနည်းငယ်ယုံကြည်မှုရှိသည်ဟု မျှော်လင့်ပါသည်။ ရင်းနှီးမြုပ်နှံခြင်း ဝေါဟာရသည် အနည်းငယ် ရှုပ်ထွေးနိုင်သည်၊ ကျွန်ုပ်၏ အခမဲ့ ငွေကြေးဆိုင်ရာ ဝေါဟာရဝေါဟာရများကို ဒေါင်းလုဒ်လုပ်ပါ။ ခေါင်းကိုက်ခြင်း သို့မဟုတ် နှစ်ကြိမ် >> သက်သာစေပါမည်။ http://bit.ly/2KrQAtL!

ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူများ ထိတ်လန့်ပြီး ၎င်းတို့၏ အညွှန်းငွေများကို ရောင်းထုတ်လိုက်သောအခါတွင် အရင်းခံစတော့များ သို့မဟုတ် အညွှန်းကိန်းများကိုပါ ဝယ်ယူရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများလည်း ရှိပါသည်။ ထို့အပြင်၊ etf သို့မဟုတ် index အပြန်အလှန်ရန်ပုံငွေမန်နေဂျာသည် သူ၏ရန်ပုံငွေများကို အမှန်တကယ် undex နှင့် အလွန်အကျွံ ကွဲပြားစေရန် ခွင့်မပြုနိုင်ပါ။

ဘဝအတွက် VTSAX

ဟားဟား ဒီဗီဒီယိုကို ကြည့်ပြီး အညွှန်းငွေတွေ ပိုင်ဆိုင်တဲ့လူ ဘယ်နှစ်ယောက် ရောင်းစားသွားလဲလို့ တွေးမိပါတယ်။

ဤဗီဒီယိုတွင်ဖော်ပြထားသောအရာသည် အဓိပ္ပာယ်ရှိသော်လည်း တစ်ဦးချင်းစတော့ရှယ်ယာများတွင် ရင်းနှီးမြုပ်နှံခြင်းသည် သင့်အား မည်သို့ကူညီပေးမည်ကို ကျွန်ုပ်နားမလည်ပါ။ ဥပမာအားဖြင့်၊ Buffett သည် Apple၊ Coke နှင့် Kraft တို့တွင် ကြီးမားသောအစုရှယ်ယာများရှိသည်။ အညွှန်းရန်ပုံငွေတိုင်းတွင် ထိုစတော့များရှိသည်။ အညွှန်းကိန်းရန်ပုံငွေများတွင် အရောင်းအ၀ယ်ဖြစ်ပေါ်နေပါက အဆိုပါကုမ္ပဏီများ၏ တစ်ဦးချင်းစတော့ရှယ်ယာများသည် ညွှန်းကိန်းရောင်းအားကြောင့် ကျဆင်းသွားမည်ဖြစ်သည်။

SPHD ကို ဘယ်လိုခံစားရလဲ။ အချို့သော ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူများအတွက် ကုန်ကျစရိတ်အချိုးသည် မြင့်မားလွန်းသည်ကို ကျွန်ုပ်သိပါသလား။

ဖီးလ်မှာ ဆရာ့နှလုံးသားရှိတယ်။

ကျေးဇူးတင်ပါတယ် ဖီးလ်။ ဒါက အရမ်းစိတ်ဝင်စားဖို့ကောင်းတယ်။ အညွှန်းကိန်းများတွင် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံထားသော စျေးကွက်၏ 30% သည် အလွန်ကြီးမားသော ရာခိုင်နှုန်းဖြစ်သည်။ ဒါကို စဉ်းစားပြီး ဆွေးနွေးဖို့ လိုပါတယ်။ ဒီလိုဖြစ်သွားတာ လုံးဝမသိလိုက်ဘူး။

အညွှန်းငွေတွေ ဝယ်ပြီးပြီ။ လောလောဆယ်တွင် ကျွန်ုပ်၏အစုစု၏ 5% ခန့်သည် အညွှန်းကိန်းရန်ပုံငွေတွင် ရှိနေသော်လည်း ကျွန်ုပ်သည် ဘဏ်စတော့ရှယ်ယာများမှ စတင်ရောင်းချသောအခါ (၎င်းတို့သည် အမြဲတမ်း ညံ့ဖျင်းပုံရသောကြောင့်) လာမည့်နှစ်အနည်းငယ်တွင် သိသိသာသာ တိုးလာဖွယ်ရှိသည်။ US စျေးကွက်၏ 30% ကို index funds များက ပိုင်ဆိုင်သည်ဟု ကျွန်ုပ်ကြောက်လန့်နေသော်လည်း ကျွန်ုပ်အတွက် အစိုးရိမ်ဆုံးမှာ ရန်ပုံငွေမန်နေဂျာသည် မဲပေးပိုင်ခွင့်များ ရရှိနေခြင်းပင်ဖြစ်သည်။ သူတို့ ကုမ္ပဏီရဲ့ အကောင်းဆုံး အကျိုးစီးပွားကို မျှော်ကိုးမယ်လို့ မထင်ပါဘူး။ မကြာမီကာလတွင် ၎င်းတို့အား မဲပေးခွင့်ကို တားမြစ်သည့် ဥပဒေတစ်ရပ် ရှိလာမည်ဟု မျှော်လင့်ပါသည်။

စျေးကွက်မကောင်းသောအခါ၊ အပြန်အလှန်ရန်ပုံငွေများနှင့် စတော့ရှယ်ယာဝယ်သူများသည် ၎င်းတို့၏စတော့များအားလုံးကိုလည်း ရောင်းချလိမ့်မည်.. ညွှန်းကိန်းရန်ပုံငွေများသာမကဘဲ၊

အငြိမ်းစားရန်ပုံငွေများစွာသည် တစ်ဦးချင်းစတော့ရှယ်ယာများ၊ ETF များနှင့် အပြန်အလှန်ရန်ပုံငွေများသာ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုကို ခွင့်မပြုပါ။ ဥပမာအားဖြင့်၊ နယူးဇီလန်တွင် ရန်ပုံငွေပံ့ပိုးပေးသူအရေအတွက် အကန့်အသတ်ရှိသော နိုင်ငံတော်အငြိမ်းစားယူခြင်းအစီအစဉ် Kiwisaver ရှိသည်။ တစ်ခုတည်းသောရွေးချယ်မှုများမှာ passive ETFs သို့မဟုတ် ထို့ထက်ပိုသော ရိုးရာအပြန်အလှန်ရန်ပုံငွေများဖြစ်သည့် အဆိုပါအစီအစဥ်မျိုးများတွင် ရန်ပုံငွေများရင်းနှီးမြှုပ်နှံရန် သင်မည်သို့အကြံပြုမည်နည်း။

ရန်ပုံငွေတွေ စတော့တွေရောင်းရတဲ့အခါ အညွှန်းကိန်းကျသွားရင်၊ ရန်ပုံငွေက စတော့ကိုဝယ်တဲ့အခါ အညွှန်းကိန်းတက်လာတာ မဟုတ်ဘူးလား။ ပြီးတော့ – အဲဒီ ယုတ္တိဗေဒအရ – ညွှန်းကိန်း ရန်ပုံငွေတွေက အဲဒီနည်းနဲ့ တန်ဖိုးရှိတဲ့ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူတွေကို ကူညီပေးပြီးသား မဟုတ်ဘူးလား။ ဒီနားတစ်ဝိုက်မှာ ပူဖောင်းတစ်ခု ဖြစ်ပေါ်လာနိုင်ပါသလား။

တန်ဖိုးမဖြတ်သည့်အချိန်တွင် ဝယ်နိုင်ပြီး တန်ဖိုးကြီးသည့်အခါ ရောင်းနိုင်စေရန် အညွှန်းရန်ပုံငွေတစ်ခု၏စတစ်ကာစျေးနှုန်းကို တွက်ချက်နိုင်ပါသလား။
သူ့သင်တန်းမှာ ဒါကို သင်ပေးတယ်လို့ ပြောနေတဲ့ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူတစ်ဦးကို တွေ့ခဲ့တယ်။ ဒါအမှန်ပဲလား။ ဒါက တကယ်ဖြစ်လာနိုင်သလား။

ကောင်းပြီ ထို့ကြောင့် QQQ သို့မဟုတ် VOO တွင် ကြီးကြီးမားမားရင်းနှီးမြှုပ်နှံသင့်သလား မသေချာပါ။ လာမည့်နှစ် 30 အတွက် QQQ တွင် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံပါ၊ ၎င်းသည် အပြင်ရှိ အကောင်းဆုံး အညွှန်းကိန်းအတွက် အဖြေမဟုတ်ပါလား။ တစ်နှစ်လျှင် ပျမ်းမျှ 20% လောက် များတယ်ဗျာ။ ဒေါ့ကွန်း ပူဖောင်းက မငြိမ်မသက်ဖြစ်နေတာကို ပြတယ်။

ကျွန်ုပ်၏အဖွားသည် အသက် ခုနစ်ဆယ်ကျော်အရွယ်တွင်ရှိပြီး အငြိမ်းစားစုဆောင်းငွေ အမှန်တကယ်မရှိသည့်အပြင် လူမှုဖူလုံရေးဖြင့် အသက်မွေးဝမ်းကျောင်းပြုနေပါသည်။ Trading options များမှ ကျွန်ုပ်၏ ၀င်ငွေဒေါ်လာ တစ်ထောင်ကိုယူပြီး sphd မြင့်မားသော အမြတ်ဝေစုနိမ့်သော ETF တွင် ရင်းနှီးမြုပ်နှံရန်အတွက် အရစ်ကျအကောင့်ထဲသို့ ထည့်ရန် စဉ်းစားနေပါသည်။ ၎င်းသည် Procter & Gamble Johnson & Johnson Verizon ကဲ့သို့သော အမြတ်ဝေစုများကို ပေးဆောင်သည့် ကုမ္ပဏီ ၅၀ ခန့်ဖြစ်သည်။ ၎င်းသည် လစဉ် $50 အမြတ်ဝေစုကို ပေးဆောင်ပြီး သူမသည် အညွှန်းကိန်းအစား စတော့တစ်ခုတည်းတွင် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံခြင်းဖြင့် ပိုမိုမြင့်မားသော အမြတ်ဝေစုကို ရနိုင်သော်လည်း ၎င်းသည် သုံးလတစ်ကြိမ် ငွေပေးချေမှုများကို ရရှိပြီး စတော့တစ်ခုတည်းနှင့် အနည်းငယ်ထိတွေ့မှုရှိသည်။

Warren Buffet သည် Vanguard 90 Index တွင် 500% နှင့် Total Bond Index တွင် 10% ရင်းနှီးမြှုပ်နှံရန် ၎င်း၏အမွေဆက်ခံများအတွက် Trust ကို သတ်မှတ်ပေးခဲ့ရခြင်းအကြောင်းအရင်းမှာ Buffet သည် ၎င်း၏ပိုင်ဆိုင်မှုကို ကိုင်တွယ်ရန် အရည်အချင်းပြည့်မီသော ငွေကြေးမန်နေဂျာများကို မသိသောကြောင့် မဟုတ်ပါ။ အညွှန်းကိန်းများသည် ပရော်ဖက်ရှင်နယ်စီမံခန့်ခွဲမှုအစုစုအားလုံး၏ 50% ထက် သာလွန်ကြောင်း သက်သေပြသော empirical economic research အနှစ် 90 ရှိသောကြောင့်ဖြစ်သည်။ သင်တစ်ဦးချင်းစီစတော့ရှယ်ယာများကိုသင်၏အငြိမ်းစားယူနည်းဗျူဟာအဖြစ်ရွေးချယ်နေတယ်ဆိုရင်, သင်ကလူမိုက်ဖြစ်ပြီးအရာတွေကသင့်အတွက်အလွန်ကောင်းဖြစ်လိမ့်မည်မဟုတ်ပေ။

ဤဗီဒီယိုသည် အကြောက်တရားကို အခြေခံထားခြင်းမဟုတ်ပါလား။ Index Funds မှ လူများကို ကြောက်ရွံ့ရန် သင်ကြိုးစားနေသည် မဟုတ်လော။ အတွေ့အကြုံမရှိသေးသော ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူများသာ S&P500 ကဲ့သို့ အညွှန်းကိန်းရန်ပုံငွေကို ရောင်းချနိုင်သောကြောင့် ၎င်းသည် ကျဆင်းနေပါသည်။ စစ်မှန်သောရင်းနှီးမြုပ်နှံသူများသည် အရည်အသွေးပြည့်ကုမ္ပဏီတစ်ခုနှင့် ဘူဖေးလုပ်သည့်အတိုင်း S&P500 ရှယ်ယာများကို စျေးပေါသောစျေးနှုန်းဖြင့် ဝယ်ယူရန် အခွင့်အရေးတစ်ခုအဖြစ် ရိုးရိုးရှင်းရှင်းမြင်လိမ့်မည်။ အခြေခံအားဖြင့်၊ သင်သည် မိုက်မဲပြီး နောက်ကျနေပါက၊ ဤသည်မှာ သင်လုပ်ရမည့်အရာဖြစ်သည်။ လူတိုင်း ဒီအမျိုးအစားထဲမှာ ပါမယ်လို့ မထင်ပါဘူး။

ထို့အပြင်၊ သင့်ဥပမာအတွက်၊ လူတွေရောင်းပြီး လူတွေရောင်းကတည်းက ဈေးကျသွားတယ်၊ အဲဒါဖြစ်လာရင် ဘယ်သူကမှ တက်ကြွတဲ့ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုမလုပ်ဘူးလို့ ဆိုလိုတာပါ။ တက်ကြွသော ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုများ မရှိသည့် ကမ္ဘာကို သင်စဉ်းစားနိုင်ပါသလား။ သိသာထင်ရှားသောအဖြေသည် လွယ်ကူသည်- မဟုတ်ပါ။ အဘယ်ကြောင့် ? ဘာကြောင့်လဲ ဆိုတော့ 100% လူတွေက မင်းပြောသလိုပဲ index investing လုပ်တယ် ဆိုကြပါစို့။ ဆိုလိုသည်မှာ ကမ္ဘာပေါ်ရှိ လူ 1 ဦးသည် တက်ကြွသော ရင်းနှီးမြုပ်နှံရန် ဆုံးဖြတ်ပါက ၎င်းသည် ကြီးမားသော အမြတ်အစွန်းကို ရရှိလိမ့်မည်၊ ထိုပုဂ္ဂိုလ်သည် အမှန်တကယ် စျေးနှုန်းကို သတ်မှတ်ပေးသည့် တစ်ဦးတည်းသော ပုဂ္ဂိုလ်ဖြစ်သောကြောင့် စျေးကွက်ကို passive ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူမှ ခြေရာခံခြင်းမှ အလွယ်တကူ အမြတ်အစွန်းရရှိမည် ဖြစ်သည်။ အကယ်၍ လူတစ်ဦးသည် တက်ကြွစွာ လှုပ်ရှားခြင်းဖြင့် ကြီးမားသော အကျိုးအမြတ်များ ရရှိနိုင်ပါက မည်သို့ဖြစ်မည်နည်း။ သင် မှန်းဆထားသည် မှန်သည်၊ လူပိုများလာကာ တက်ကြွသော ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုများ ထပ်မံပြုလုပ်တော့မည်၊ ထို့ကြောင့် တက်ကြွသော ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှု နှင့် တက်ကြွသော ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုကြား ချိန်ခွင်လျှာကို ထိန်းသိမ်းထားနိုင်သော်လည်း passive ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူဖြစ်ရန် မထိုက်တန်ပါ။

ဤကဲ့သို့ မကောင်းသော ဗီဒီယိုများကို ဆက်လက်မြင်နေရပါက၊ ၎င်းသည် ရိုးရှင်းသော အကြံဉာဏ်နှင့် လွဲမှားသော ယူဆချက်ဖြစ်သောကြောင့် ရပ်ဆိုင်းလိုက်ပါမည်။ လူများသည် အဖွဲ့အစည်းဆိုင်ရာရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများ၊ အငြိမ်းစားအစီအစဉ်စီမံခန့်ခွဲသူ၊ အပြန်အလှန်ရန်ပုံငွေစသည်ဖြင့် အဓိကကိုယ်စားပြုထားသည့် စရိတ်စကနည်းပါးသော စျေးကွက်နောက်ကို လိုက်နေခြင်းထက် သာလွန်ကောင်းမွန်ပြီး အသိပညာပိုရှိသော အဖွဲ့အစည်းဆိုင်ရာ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများကို အနိုင်ယူရန်ကြိုးစားခြင်းထက် ၎င်းတို့၏ကုန်ကျစရိတ်ကို ကန့်သတ်ခြင်းထက် ၎င်းတို့၏ကုန်ကျစရိတ်ကို ကန့်သတ်ထားခြင်း၊ စည်းစိမ်ဥစ္စာကို တည်ဆောက်ရန် ကြိုးစားနေသည့် တစ်ဦးချင်း ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူများထက် အသင်းများ၊

ဒီ့ထက် ပိုကောင်းအောင် လုပ်နိုင်ပါတယ်။

Index စတော့တွေကို ဝယ်ရင် ကုမ္ပဏီတစ်ခုတည်းက စတော့တွေကို ဝယ်သလိုမျိုး အမြတ်ဝေစုတွေ ရနေသေးလား။

မင်္ဂလာပါ Phil ၊ သင်ပေးစွမ်းသော ဗီဒီယိုကောင်းများနှင့် တန်ဖိုးများကို ကျေးဇူးတင်ပါသည်။ သတင်းအချက်အလက်နဲ့ နာမည်ကြီးတွေရဲ့ အကြံဉာဏ်တွေကို အခြေခံပြီး ညွှန်းကိန်းရန်ပုံငွေတွေမှာ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံခဲ့တယ်။ ကျိုးကြောင်းဆီလျော်သော ပြန်အမ်းငွေများ ရရှိခဲ့သော်လည်း၊ ယခု ကျွန်ုပ်သည် စည်းမျဉ်း နံပါတ် ၁ စတိုင်ကို ရင်းနှီးမြှုပ်နှံရန် ယုံကြည်မှုနှင့် အသိပညာကို တည်ဆောက်ထားပြီး ယခုအချိန်အထိ ကောင်းမွန်သော အဆင့်များနှင့် ရလဒ်အချို့ကို ပြုလုပ်ထားသည်။ အစုစုတွင် ကျွန်ုပ်၏ အညွှန်းရန်ပုံငွေများ ရှိပါသေးသည်၊ သို့သော် ၎င်းကို ထပ်မထည့်တော့ဘဲ ထိုလုပ်ငန်းကြီးများနှင့် ကျောက်မျက်ရတနာများကို ကောက်ယူမည့်အစား ရှာဖွေနေပါသည်။ အကြံဥာဏ် နဲ့ လမ်းညွှန်မှု အားလုံးကို ကျေးဇူးတင်ပါတယ် !!

ကျရှုံးသောစျေးကွက်များကိုရှာဖွေရန်အတွက် ETFs များကိုသာလျင်မြန်သောကမ္ဘာလုံးဆိုင်ရာအပူမြေပုံအဖြစ်သုံးပါသည်။ မကြာသေးမီကမှ ထိုကဲ့သို့သော ဈေးကွက်မျိုးမှာ ဘရာဇီး၊ ရုရှားနှင့် တူရကီတို့ ဖြစ်သည်။ အဲဒီမှာ စတော့ကောင်းတွေ ရှာဖို့ လိုက်ရှာနေတယ် ဒါမှမဟုတ် စျေးကွက်က လက်လှမ်းမမီနိုင်ရင် ETF ကို ဝယ်လိုက်တယ်။ Brasil ETF သည် ကျွန်ုပ်အား မနှစ်က လွယ်ကူသော Low Risk 100% ရရှိစေခဲ့သည်။ ဒါကြောင့် စျေးနှုန်းမှန်ရင် US မှ မလိုပါဘူး...

"ဈေးကွက်ရဲ့ 30% လောက်က အညွှန်းကိန်းတွေပဲ" ? ဒီဒေတာကို ဘယ်ကရခဲ့လဲ။ ၎င်းတွင် index-fund နှင့် ETF အားလုံးပါဝင်ပါသလား။ ဒီရာခိုင်နှုန်းက 50% ကျော်ရင် ဘယ်တော့ဖြစ်မလဲလို့ တွေးနေတယ်။ မနှစ်က Vanguard ရဲ့ အစီရင်ခံစာကို ဖတ်ဖူးတယ်။ ၎င်းတို့၏ AUM သည် အလွန်လျင်မြန်စွာ ကြီးထွားနေပြီး အသံများ ရပ်တန့်နေပါသည်။

သင့်ဗီဒီယိုအတွက် Phil ကို ကျေးဇူးတင်ပါသည်။
အညွှန်းကိန်းရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုကို သင်ဝေဖန်သောအခါ၊ ပုံသေခွဲဝေမှုရင်းနှီးမြှုပ်နှံခြင်းအား ဝေဖန်ခြင်းမှာ၊ စျေးကွက်တန်ဖိုးသတ်မှတ်သည့်နေရာ၌ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူက စျေးကွက်တန်ဖိုးသတ်မှတ်ခြင်းမရှိဘဲ ၎င်း၏အစုစုတွင် စတော့ရှယ်ယာ/ငွေချေးစာချုပ်အချိုးကို သိမ်းဆည်းထားသည် (အသက် 100 စည်းမျဉ်း သို့မဟုတ် အလားတူဆိုကြပါစို့။ )
သို့သော်၊ စျေးကွက်တန်ဖိုးတန်ဖိုးအပေါ်အခြေခံ၍ ပြောင်းလဲနိုင်သောအချိုးဖြင့် အညွှန်းကိန်းရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုနှင့် ပတ်သက်၍ အဘယ်အရာမှားသနည်း။ သင်မှန်မှန်ကန်ကန်ဝေဖန်သော passive fixed ခွဲဝေမှုအညွှန်းကိန်းရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုနှင့်တက်ကြွသောတစ်ဦးချင်းစတော့ရှယ်ယာရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုကြားတွင်၎င်းကိုပေါင်းစပ်တစ်ခုအဖြစ်ကျွန်တော်မြင်သည်။

30%?

သင်ကောင်းစွာပြင်ဆင်ထားလျှင် နောက်ထပ် 1929 သည် အဆိုးဆုံးမဟုတ်ပါ။

အသက် 16 နှစ်ရှိပြီဖြစ်ပြီး ရင်းနှီးမြုပ်နှံရန် စိတ်ဝင်စားပါသည်။ ငွေအကြောင်းလေ့လာရာမှာ အထောက်အကူဖြစ်စေမယ့် စာအုပ်အချို့ကို အကြံပြုနိုင်ပါသလား။