As finanças descentralizadas, mais comumente chamadas de DeFi, são um movimento que mescla serviços bancários tradicionais com tecnologias descentralizadas, como blockchain. O DeFi também é conhecido como Open Finance, pois fornece um formato inclusivo que torna dinheiro e pagamentos universalmente acessíveis a qualquer pessoa, independentemente de onde você esteja localizado no mundo.
O DeFi visa criar alternativas viáveis para todos os serviços financeiros disponíveis atualmente. Esses serviços incluem seguros, negociação de ativos, empréstimos, contas correntes e poupança, entre outros. É um software financeiro construído no blockchain, que serve como uma plataforma conveniente para acessar qualquer serviço financeiro que alguém usaria com apenas um smartphone e conectividade com a Internet.
Importância das finanças descentralizadas
O objetivo central das Finanças Descentralizadas é criar um sistema financeiro que contorne a dependência e a confiança das autoridades. Isso é possível aproveitando a internet, criptografia e blockchain que serve como um facilitador para construir e controlar coletivamente sistemas financeiros completamente independentes das autoridades centrais.
A Defi desempenha um papel fundamental na transformação do setor financeiro, pois busca uma expansão da funcionalidade e do alcance do dinheiro. Isso é possível com blockchains de contratos inteligentes, como o Ethereum. Contratos inteligentes são essencialmente programas que operam no blockchain e são capazes de serem executados automaticamente assim que condições específicas forem satisfeitas.
Com uma rede blockchain, qualquer indivíduo é capaz de verificar qualquer transação que seja facilitada na cadeia. Com contratos inteligentes, os desenvolvedores podem criar funcionalidades incrivelmente sofisticadas que vão além do simples envio e recebimento criptomoedas. Esses programas sofisticados são chamados de aplicativos descentralizados ou dapps.
Como o DeFi se relaciona com o Blockchain Ethereum?
A maioria dos dapps DeFi são construídos no blockchain Ethereum, aliás, o blockchain programável mais popular do mundo. Ethereum é principalmente uma rede blockchain que mantém um arquivo comum de valor digital. Ao contrário do controle de uma autoridade central, os usuários que pertencem à rede têm o controle da emissão de ether (ETH), a criptomoeda inerente à rede, por meios descentralizados.
Os desenvolvedores têm a capacidade de programar aplicativos no Ethereum que pode construir, armazenar e gerenciar ativos digitais (tokens) no blockchain. Eles são chamados de contratos inteligentes ou aplicativos descentralizados e são acordos ou contratos que são aplicados pela blockchain Ethereum. Outra maneira de interpretá-lo é como aplicativos ou scripts que operam apenas conforme programados na rede Ethereum. Os desenvolvedores têm a liberdade de mitigar o intermediário e construir acordos complexos e irreversíveis na rede.
O incrível sobre as finanças descentralizadas é que elas têm a oportunidade de transformar o setor financeiro, introduzindo maior resiliência e transparência no sistema financeiro existente. Qualquer pessoa que tenha uma conexão com a Internet pode acessar e interagir com contratos inteligentes construídos na rede Ethereum. Os contratos inteligentes são projetados especificamente para serem interoperáveis e de código aberto com os contratos inteligentes existentes. Isso permite que os usuários verifiquem facilmente o código do contrato inteligente e selecionem os serviços que atendem às suas necessidades.
Como funcionam os Dapps?
DeFi é fortemente dependente de dapps. Para entender melhor como o movimento funciona, é importante aprender a dinâmica dos dapps e como eles contribuem para o software. Dapps são programas complexos projetado especificamente para funcionar em redes descentralizadas. Essas redes podem assumir a forma de blockchains, redes Tor ou Distributed Ledgers Technologies (DLT) com o principal componente desses protocolos sendo sua natureza descentralizada. Isso basicamente significa que não há uma agência central, corporação ou autoridade que esteja monitorando ou aprovando as funções de negócios desses aplicativos.
Dapps são relativamente auto-suficientes e requerem intervenção humana mínima. A beleza dessas plataformas é que elas integram contratos inteligentes avançados para simplificar seus sistemas de negócios. Contratos inteligentes são protocolos pré-determinados que são programados especificamente para iniciar ao receber criptomoeda em seu endereço. Incrivelmente, os contratos inteligentes são capazes de lidar com uma ampla gama de tarefas que vão desde a aprovação do cliente até pagamentos facilitadores.
Principais componentes do DeFi
Mais e mais aplicativos DeFi estão sendo introduzidos e essas plataformas têm sido essenciais para economizar dinheiro para empresas e clientes. O impacto do movimento se expandiu para quase todos os setores financeiros e é importante entender suas características comuns:
Não requer gerenciamento
O conceito principal é que essas operações de negócios não sejam gerenciadas por nenhuma instituição ou seus funcionários, mas sim que as regras sejam escritas em formato codificado, ou seja. um contrato inteligente. Quando o contrato inteligente é implantado no blockchain, os dapps DeFi podem operar de forma independente, sem a necessidade de envolvimento humano. Os desenvolvedores, no entanto, se envolvem com a atualização necessária e correções de bugs para o contrato inteligente.
Código de código aberto
Qualquer um pode auditar o blockchain, pois o código é de código aberto. Isso é fantástico para criar confiança entre os usuários, pois qualquer pessoa tem a oportunidade de analisar a segurança e/ou recursos da funcionalidade do blockchain. Os códigos de código aberto provaram ser notavelmente mais estáveis e seguros quando comparados aos códigos privados, pois há interação da comunidade. Os usuários se sentem mais confiantes ao fazer transações nessas plataformas, pois não são sobrecarregados com códigos maliciosos ocultos que operam em segundo plano.
Transparência
DeFi introduziu maiores níveis de transparência. A maioria dos aplicativos DeFi opera em blockchains públicos, como Ethereum, e isso indica que todas as transações estão disponíveis publicamente. Aliás, todas as atividades no blockchain são para consumo público. Embora possa haver alguma preocupação com a privacidade, as contas são pseudo-anônimas, portanto, não estão diretamente vinculadas à identidade real de um usuário, mas listam um endereço numérico.
Embora as contas não indiquem o nome do titular da conta, os pesquisadores são capazes de descobrir a verdadeira identidade, se for absolutamente necessário. Além disso, existem programas como exploradores de blocos que são particularmente úteis para ajudar a rastrear e rastrear transações descentralizadas para moedas não focadas em privacidade.
Localizações
Qualquer pessoa terá acesso aos mesmos serviços e redes DeFi, independentemente de onde estejam localizados no mundo. A maioria dos aplicativos executados no software está prontamente disponível para qualquer pessoa que tenha uma conexão com a Internet e um smartphone, embora os usuários devam conhecer as leis e regulamentos locais que podem ser restritivos.
Os aplicativos descentralizados têm uma capacidade fantástica de fornecer aos que não têm acesso bancário a serviços financeiros em um instante. Com o atual sistema bancário global, quase 40% da população mundial não possui um sistema bancário adequado. Os Dapps certamente fecharam a lacuna ao permitir que as partes não bancárias do mundo façam transações facilmente.
Permissão de Acesso Gratuito
Os Dapps não exigem que os usuários obtenham permissão para criar ou participar de finanças descentralizadas. Ao contrário dos protocolos financeiros tradicionais, não há gatekeepers ou contas que exijam formulários longos. Os usuários têm a liberdade de interagir diretamente com os contratos inteligentes de suas carteiras de criptomoedas.
Qualquer pessoa pode desenvolver um aplicativo DeFi e oferecê-lo ao público, sem a necessidade de aprovação de uma autoridade. Isso contrasta fortemente com os sistemas bancários tradicionais que exigem que os usuários naveguem por uma infinidade de regulamentações e sistemas de verificação para realizar transações com eficiência.
Experiência de usuário flexível
Os usuários têm a flexibilidade de usar interfaces de terceiros se não gostarem de dapps comuns. Além disso, eles têm a flexibilidade de construir seus próprios dapps. Com contratos inteligentes, ele pode ser comparado a uma API aberta para a qual qualquer pessoa tem a capacidade de criar um aplicativo. Os usuários têm opções substanciais disponíveis para eles por meio da integração de integrações de aplicativos de terceiros. Os usuários têm a liberdade de construir suas próprias interfaces se as opções disponíveis atualmente forem insuficientes.
Interoperável
Novos aplicativos DeFi podem ser desenvolvidos combinando outros produtos DeFi, como stablecoins e exchanges descentralizadas. Além disso, os mercados de previsão podem ser fundidos para formar produtos completamente novos. Este é um recurso excelente, pois garante que todo o trabalho anterior em dapps não seja em vão à medida que novos desenvolvedores entram no mercado. Os usuários podem empilhar produtos DeFi e ganhar maior exposição. Usuários individuais agora podem usar stablecoins, carteiras e trocas centralizadas simultaneamente, e isso é possível por meio de uma integração sem esforço dos processos de aplicativos DeFi.
Aplicativos populares de DeFi
Há uma infinidade de produtos e serviços DeFi inovadores e interessantes que estão prontamente disponíveis. Muitos desses produtos e serviços são relativamente semelhantes aos produtos e serviços financeiros existentes, mas oferecem uma plataforma descentralizada para transações.
Plataformas de Empréstimo e Empréstimo
Algumas das ofertas de DeFi mais populares são as plataformas de empréstimo e empréstimo. Esta, aliás, é também uma das ofertas de rápido crescimento na gama de DeFi. Comparado aos serviços bancários, os usuários podem depositar dinheiro e ganhar juros de outros usuários que emprestam seus ativos. A diferença com o DeFi, no entanto, é que esses ativos são digitais. Os contratos inteligentes incorporados ajudam a conectar os mutuários aos credores, administrar os termos dos empréstimos e dispensar os juros.
Essas transações são facilitadas sem a necessidade de autoridades ou um banco intermediário. Isso permite que os credores obtenham retornos muito maiores do que normalmente obteriam e fornece a clareza necessária para entender os riscos por meio da transparência que o blockchain oferece.
Stablecoins
Stablecoins são relativamente populares e são chamados de tokens que desempenham um papel vital no ecossistema de DeFi. Enquanto muitas pessoas assumem erroneamente que as criptomoedas são voláteis, essas stablecoins representam tokens destinados a manter um valor específico. Isso se deve a essas stablecoins atrelando-se a uma moeda fiduciária ou ativos estáveis.
A Stablecoin opera na blockchain Ethereum com DAI e MakeDAO como backbone. DAI é uma moeda estável e descentralizada que usa uma variedade de ferramentas para manter seu valor em linha com o dólar americano. As stablecoins podem ser categorizadas em três tipos:
- Colateralizado pela Fiat: Estas são as stablecoins mais populares. Eles são moedas auditadas e em conformidade com as regulamentações com uma grande oportunidade de sucesso, pois medidas ativas foram implementadas para manter o peg. A receita é gerada a partir dos juros ganhos sobre os fundos depositados pelos usuários.
- Cripto-colateralizado: essas stablecoins descentralizadas são protegidas por criptoativos como garantia. Eles dependem da emissão sem confiança e atrelam-se a ativos por meio de processos como supercolateralização e incentivos. A garantia é mantida em um contrato inteligente que só é acessível após a compensação da dívida da stablecoin. É importante notar que este modelo pode entrar em colapso com base na volatilidade do colateral subjacente.
- Não Colateralizado: essas stablecoins não são supercolateralizadas nem centralizadas com ativos criptográficos. Ele é baseado em um algoritmo onde o sistema fornece mais tokens quando a demanda aumenta enquanto o preço de cada token diminui e vice-versa para manter um peg estável. Os usuários devem estar cientes do fato de que é difícil manter a estabilidade sempre contratando a oferta monetária.
Troca Descentralizada
Outra aplicação popular da DeFi é a troca descentralizada (DEX). Normalmente, são exchanges de criptomoedas que usam contratos inteligentes para implementar regras de negociação, executar negociações e lidar com fundos com segurança. Este aplicativo também elimina a necessidade de qualquer autoridade ou banco intermediário. Quando os usuários fazem transações em um DEX, não há inscrições, verificação de identidade, operador de câmbio e taxas de retirada incorridas.
Riscos de DeFi
Como todos os produtos que prometem alto retorno, sempre há riscos envolvidos em inovações como o DeFi. São necessárias habilidades e conhecimentos especiais para lidar com criptomoedas e ferramentas financeiras, o que por si só é uma proposta arriscada.
O ônus é de cada usuário garantir que suas chaves e participações sejam privadas e que eles usem carteiras de hardware e autenticação multifator. Além disso, os usuários devem manter-se atualizados com as mudanças nos termos de serviço entre a infinidade de produtos DeFi, carteiras, trocas e projetos de criptografia.
Concluindo!
A demanda por aplicativos DeFi, sem dúvida, aumentará à medida que os principais sistemas de nossa sociedade mudarem rapidamente para a descentralização. Os aplicativos DeFi, como outros aplicativos modernos, constantemente interrompem os sistemas de negócios existentes nesta nova era. O futuro está repleto de oportunidades à medida que os aplicativos descentralizados continuam a definir padrões para a economia global. Os dapps DeFi certamente mudaram as balizas e fornecem um caminho emocionante para o setor financeiro passar por uma transformação notável.
