Por que você não precisa de um consultor financeiro | Cidade de Phil

Você está confundindo um consultor financeiro com um gestor de fundos.
Sim, as pessoas não precisam de consultores financeiros para escolher os seus fundos, ou de gestores de fundos para gerir os seus fundos de alto preço, mas está comprovado que os planeadores financeiros que prestam aconselhamento trazem valor aos seus clientes.

Os mundos deveriam ser separados. As pessoas precisam de aconselhamento financeiro e não de um consultor que afirme saber como escolher um fundo.

Então, se eu ganhar na loteria, faço isso sozinho? Educar-me sobre o que investir, gestão de dinheiro, etc?

Infelizmente, há uma mistura de informações boas e ruins aqui. Um dos principais pontos de Phil é que os consultores financeiros estão focados no retorno (superar o S&P 500, etc.). Isso não é verdade. A maioria dos consultores financeiros concentra-se na taxa de retorno que você (como indivíduo) precisa para atingir seus objetivos. É disso que se trata o planejamento financeiro. A próxima grande desinformação aqui é que a recomendação de investimento do seu consultor trata apenas de retornos. É também uma questão de risco. O risco é quantificável e mensurável. Se a análise do planejamento financeiro mostrar que você pode atingir seus objetivos com uma taxa de retorno de 6%, você realmente precisa se expor a riscos muito maiores do que o necessário? Lembre-se de que é uma pena ser reprovado no exame de aposentadoria e o teste de recuperação pode envolver ser recepcionista no Walmart. Um bom aconselhamento financeiro evita isso. É por isso que você está pagando. Ah, e se ele errar, a FINRA e a SEC ouvirão sua reclamação (responsabilidade). Se você errar, olhe no espelho. Dito isto, todos os profissionais financeiros são pessoas boas e honestas? Use o corretor FINRA e o site do consultor da SEC e procure ações disciplinares.

Depende do tipo de consultor financeiro com quem você está trabalhando. Se o seu consultor lhe der conselhos de acordo com sua condição financeira, será ótimo. A assessoria financeira não consiste apenas em dar dicas de investimento, mas também em avaliar as necessidades futuras do cliente e desenhar seu portfólio de acordo com isso. Não escolha um consultor para obter melhor retorno, mas escolha-o para melhorar sua vida financeira.

Não tenho ideia de como investir ou onde começar a procurar, só por isso estou pensando em procurar um consultor financeiro

Excelente vídeo! Sempre soube que nunca escolheria ser consultor financeiro. Meu instinto me disse isso. No entanto, obrigado Phil por fornecer evidências concretas de por que eu nunca deveria contratar um consultor financeiro. Ha! Eles são drasticamente piores que o S&P 500! Qual é o sentido desse trabalho, afinal!?

Não

Existem alguns consultores financeiros que realmente se importam. Os comentários são tão ignorantes e infelizes. Algumas pessoas PRECISAM de aconselhamento financeiro importante.

Não tenho consultor financeiro e estou ganhando 12% até agora este ano

Tenho tentado explicar isso ao meu bom amigo e vizinho. Vim ao YouTube esta noite para tentar encontrar um vídeo que explicasse melhor do que pude. Encontrei esse vídeo perfeito e OBRIGADO!! Informação certeira. É preciso coragem e integridade para dizer isso, e você tem os dois. Que o bom carma surja em seu caminho.

Estou na casa dos 20 anos. Abri um Roth IRA e uma conta de corretagem na PNC. Eu estava pagando uma taxa anual de 1% para eles administrarem meu dinheiro... todo o meu dinheiro está em uma mistura de diferentes ETFs iShares (sei que Phil não gosta dessa estratégia, mas na verdade prefiro a indexação à escolha individual de ações). Há cerca de duas semanas, percebi que não tenho ideia de por que estou pagando 2% ao ano. Eles não estão fazendo nada por mim. Troquei todo o meu dinheiro para a Fidelity, onde há negociações de US$ 1 nos ETFs que compro todos os meses. Simplesmente não faz sentido pagar a alguém 0% de seu patrimônio líquido todos os anos para lhe contar coisas que você pode aprender facilmente assistindo a vídeos no YouTube.

Isso está 100% correto. Os consultores financeiros nada mais são do que bandidos e mentirosos que irão direcioná-lo para produtos de lixo que lhes pagam uma comissão enorme, mas têm um desempenho muito ruim. procure serviços de corretagem on-line, como e-trade, Ally, Merrill edge, etc., que cobram apenas US$ 5 ou US$ 6 por negociação (eles podem oferecer negociações gratuitas se você atender a determinados requisitos de saldo da conta). em seguida, invista em um fundo de índice S&P 500 de baixo custo. Eu pessoalmente gosto do Vanguard. Tenho investido há mais de vinte e cinco anos e este é de longe o melhor caminho a seguir.

Ele tem razão. Você NÃO PRECISA de um consultor financeiro, mas a maioria das pessoas pode dizer honestamente que são boas apenas com suas finanças? Entendo que isso provavelmente vem de um sentimento de desconfiança. O que torna perfeito desde então. Você deve ser cauteloso. Mas também seja honesto consigo mesmo e com a forma como você administra seu dinheiro. Não faria mal nenhum receber alguns conselhos. Também ajuda se você conseguir discernir entre um vendedor e um solucionador de problemas.

É hora de demitir meu consultor financeiro!!

Como uma pessoa comum sabe quando uma empresa individual está à venda?

O ENGRAÇADO é que, tendo sido um assalariado comum durante toda a minha vida, NÃO me qualifico para conseguir um consultor financeiro, então essa alta barreira para conseguir um realmente me protegeu de cometer erros que pessoas com renda mais alta cometem.

TUDO DEPENDE. Todo mundo está vendendo aqui. Parece que você tem um livro para vender. De qualquer forma, prefiro que um profissional faça a pesquisa e devo ser competente para tomar minha própria decisão e ainda por cima, não preciso perder meu tempo com pesquisas, mas sim sair e ganhar dinheiro sozinho no meu negócio. Apenas uma opinião. Cada um toma a decisão com base em sua própria experiência.

Phil- pergunta rápida para esclarecimento… como você define "consultor financeiro"?

O termo é usado em todo o seu vídeo e quase parece que você está falando sobre mais de um grupo de pessoas do setor de serviços financeiros.

Agradecemos antecipadamente - adorei o vídeo!

Aprendi isso há cerca de 5 anos e me saí muito bem. Em conjunto com a negociação de opções de posição neutra, consegui superar os retornos tradicionais que obtinha dos bancos. Quando “acordei” foi quando vi uma taxa de $ 6000 em minha conta e quase não ganhei dinheiro naquele ano. Eu estava furioso. Índices, empresas de qualidade/valor e opções são meu pão com manteiga agora. E adoro que o mercado esteja caindo! Tanta oportunidade!

Eu uso 3 corretores, mas minha última empresa financeira recebe 1% do depósito e <1% dos lucros

Ótimo conteúdo.

Que tal um CPA, contador?

Onde estão as estatísticas que comprovam o que você está dizendo e de onde elas vêm? Parece fofo para mim. Você não está vendo suas próprias ideias agora? Também teríamos que assumir que seria necessário dedicar tempo e esforço para fazer sua própria pesquisa sobre investimentos quando um consultor pudesse criar um plano sólido. Este foi um vídeo frustrante de assistir

Novo assinante aqui. Tenho assistido a maior parte dos seus vídeos e os achei muito educativos. Queria saber se você poderia fazer um vídeo sobre qual corretora usar para começar a investir. Eu sei que muitos bancos os oferecem, como o Bank of America e o Merryl Lynch.

Se você puder nos orientar, seria ótimo, de qualquer forma, obrigado por compartilhar todo o seu conhecimento.

Ei Phil – ótimo material. Mas onde você consegue suas estatísticas e fatos? Links para fontes seriam apreciados.

E quanto a outros serviços prestados por consultor financeiro, como revisão de suas anuidades atuais, seguro saúde universal de longo prazo, planejamento patrimonial e mudança, aconselham você a investir em um índice de melhor desempenho ou MF? Eles cobram 2% pelo gerenciamento de uma conta, mas inclui todos os serviços prestados? 2% parece alto e significa que eles precisam superar meu portfólio atual em 2% para que valha a pena

qual foi o ticker mencionado no S&P 500 Phil?

Na Austrália, tivemos uma comissão real sobre serviços financeiros que revelou até que ponto os consultores financeiros enganavam as pessoas e empurravam os clientes para produtos que eram contra os seus interesses. É melhor as pessoas entrarem em ETFs do que recorrerem a consultores financeiros.

Isto é ouro.

No Sri Lanka, precisamos de um consultor financeiro para a inversão. Caso contrário, não podemos investir (isso vem da lei). Mas meu consultor recebe 1% da minha renda

Moro na Espanha, gostaria de saber se alguém poderia me mostrar como calcular o preço de tabela das empresas na bolsa espanhola, entendo os números e nomes americanos, mas não sei quais números usar na Espanha. O mercado espanhol está um pouco lento neste momento, talvez haja um negócio à venda

O diabo está nos detalhes

S & p 500

Conselheiros/planejadores são vigaristas. Eles adoram se equiparar a uma cirurgia que você não faria em si mesmo. Lol. Planejadores e cirurgiões estão a anos-luz de distância. Todo mundo que conheço que usa ou usou um consultor é pobre. Eu sou rico. Façam as contas pessoal. O planejamento financeiro é fácil. Guarde seu dinheiro e faça você mesmo!!!!

Qual é a melhor maneira de aprender sobre avaliação de ações?

Consultores financeiros são golpistas

6:03 OBRIGADO! AUM=Assets Under Management é o objetivo do Consultor Financeiro para a empresa. Como graduado em finanças, fiquei chocado e triste ao descobrir que o setor de consultoria girava em torno de vendas. Na maioria das vezes, a posição nem exige um diploma universitário ou de finanças! Triste!

Obrigado por defender os gestores de fundos de hedge. Agora você pode abrir um processo contra consultores financeiros. Minha família tem um consultor financeiro e ele não é gestor de fundos de hedge. Ele não precisa ter nosso dinheiro investido nele. Ele não escolhe os investimentos para nós, nós trabalhamos com ele para escolher os investimentos e ele nos aconselha.

Acordado. Muitas informações gratuitas disponíveis online para aprender negócios, finanças, contabilidade, etc., para gerenciar suas próprias finanças e investimentos.

Todos os consultores financeiros afirmam vencer o mercado porque mentem. O índice não inclui dividendos. Os consultores afirmam que venceram o índice porque incluem dividendos na sua medida de superação do índice. Proteja-se. Tentar Bogleheads.org

O melhor portfólio do mundo? US$ 1 milhão cada em ações, títulos, moedas, barras de ouro e imóveis. PIOR portfólio do mundo, US$ 1 cada em ações, títulos, moedas, barras de ouro e imóveis. O quanto realmente importa. Viva barato, ganhe muito. Ganhe pelo menos US$ 1 milhão de dólares aos 66 anos. Uma família profissional de duas pessoas teria US$ 2 milhões de riqueza familiar. Economize.

Ei Phil, realmente gosto de seus vídeos. Eu queria saber se você faria ou teria um vídeo no IUL? Prós, contras e sua opinião sobre eles?