Вы пытаетесь понять, как криптопротоколы «Знай своего клиента» и KYC работают для онлайн-казино? Зная, должны ли вы соответствовать этим стандартам соответствия при регистрации на лучшее крипто-казино является необходимым. Особенно учитывая, что это требование в традиционных онлайн-казино.
Из-за стремительного роста популярности криптовалют криптовалютные биржи оказались под огромным давлением, чтобы увеличить свои транзакционные возможности и не отставать от спроса. Однако интерес к криптовалютам не ускользнул от пристального внимания регулирующих органов, поскольку они усилили контроль над отраслью.
Регулирующие органы во всем мире хотят обеспечить наличие безопасных и справедливых рынков, свободных от отмывания денег и других преступлений финансового характера. В свете этого криптобиржи усилили свои процедуры соответствия криптосистемам, чтобы сделать их более безопасными, надежными и надежными.
Почему соответствие необходимо для бирж и кошельков?
Ни для кого не секрет, что отмывание денег стало глобальной проблемой.
Рост криптовалют усугубил эту проблему, поскольку транзакции с цифровыми активами дешевле и быстрее, особенно для международных транзакций. К сожалению, удобство делает криптовалютный сектор идеальным средством для преступной деятельности, такой как финансирование терроризма и отмывание денег.
Регулирующие органы по всему миру признали это. В ответ на ситуацию они добились больших успехов в принятии законодательства о борьбе с отмыванием денег (AML), чтобы предотвратить отмывание денег через криптобиржи и услуги хранения.
Эти меры AML включают криптопротоколы KYC, которые помогают регулирующим органам идентифицировать и проверять каждого пользователя. Надеемся, что эти действия будут препятствовать незаконной преступной деятельности на биржах.
Объяснение AML и KYC Crypto
Борьба с отмыванием денег (ПОД)
AML — это набор протоколов и правовых норм, которые финансовые учреждения применяют для выявления и предотвращения прибыльного характера незаконной деятельности. Протоколы предназначены для пресечения таких действий, как торговля незаконными товарами, уклонение от уплаты налогов, манипулирование рынком и отмывание средств, полученных нечестным путем.
Регулирующие органы обязали финансовые учреждения проводить комплексную проверку своих клиентов, чтобы отмечать и сообщать о подозрительных клиентах или подозрительных транзакциях.
Отмывание денег происходит в три типичных этапа, т. е. размещение, расслоение и интеграция.
Незаконные средства, находящиеся в руках преступников, обычно размещаются в финансовой системе, такой как рынок криптовалют, где нет требования раскрывать свою личность.
Затем эти средства переводятся на разные счета, которые могут размещаться на различных биржах и кошельках.
На заключительном этапе средства перемещаются по сложной паутине, пока они не будут использованы для интеграции во что-то осязаемое. Эти ощутимые результаты могут проявляться в виде приобретения предметов роскоши или финансовых или коммерческих инвестиций.
С криптовалютами преступники используют децентрализованный характер платформы для тайного отмывания денег. Эти методы отмывания денег наиболее распространены на веб-сайтах азартных игр с криптовалютой, а также на платформах и биржах для отмывания денег.
В свете этого требуются более надежные методы предотвращения, чтобы обуздать поток финансовых преступлений в криптопространстве.
Знайте своего клиента (KYC)
Соответствие KYC криптографии — это первый этап комплексной проверки клиента в процессе AML. Когда клиент является новым в финансовом учреждении, протоколы KYC внедряются для идентификации и проверки того, что человек является тем, за кого себя выдает.
Вооружившись этой информацией, финансовые учреждения могут присвоить этому конкретному клиенту значение риска на основе подверженности финансовым преступлениям.
Поскольку криптовалютные кошельки и биржи работают так же, как и финансовые учреждения, KYC необходимо внедрить в протоколы AML в каждой из этих организаций. Это потребует, чтобы эти кошельки и биржи собирали личную информацию для каждого клиента, которая должна быть проверена по официальной базе данных.
Политически значимые лица и лица, против которых введены санкции, легко идентифицируются с помощью таких мер. Кроме того, финансовые учреждения также могли бы лучше понимать риски своих клиентов отмывания криптовалюты и финансовых преступлений.
Стандарты регулирования по всему миру
Поскольку традиционная финансовая индустрия развивается, чтобы не отставать от правил, криптовалюты предлагают современный способ транзакций с простыми решениями для перевода средств на международном уровне. Однако во всем мире ужесточаются ограничения на торговлю криптовалютой.
Например, Пятая директива по борьбе с отмыванием денег (AMLD5) в Европе и Окончательное правило FinCEN в США прямо указывают, что криптовалюты и биржи, на которых они работают, подпадают под действие всех законов о ПОД.
Сильные программы AML, реализованные криптовалютными биржами и кошельками, играют важную роль в выявлении и защите от подозрительной финансовой деятельности.
KYC обычно делится на два уровня снижения рисков, признанных во всем мире. Комплексная проверка клиентов (CDD) и расширенная комплексная проверка клиентов (EDD).
CDD — это базовый протокол, который идентифицирует и профилирует новых клиентов. Это влечет за собой проверку биографических данных нового клиента, чтобы понять уровень риска, который представляет этот новый клиент.
EDD обычно проводится для клиентов с высоким уровнем риска посредством дополнительного уровня профилирования и опроса.
Что такое CFT и как он вписывается?
Борьба с финансированием терроризма (БФТ) относится к предотвращению движения денег, связанных с терроризмом. Он включает в себя блокировку транзакций, направленных на поддержку религиозных, идеологических или радикальных политических целей, достигнутых с помощью насилия.
Терроризм обладает замечательной способностью процветать на децентрализованных платформах. Поэтому крайне важно выявлять и останавливать транзакции, поддерживающие его, для предотвращения террористических актов.
Террористические организации часто считают криптовалюту идеальным средством для финансирования незаконной деятельности, поскольку трансграничные платежи осуществляются легко и мгновенно. Вот почему идентификация имеет решающее значение при выборе транзакций с криптовалютами.
Как основные криптобиржи выполняют KYC?
В то время как многие криптобиржи и кошельки, похоже, тянут время с внедрением AML и KYC, главным образом потому, что это идет вразрез с децентрализацией, другие запустили свои процессы.
При регистрации новые пользователи должны указать свое полное имя, дату рождения, адрес, номер телефона, номер социального страхования и действующий адрес электронной почты.
Кроме того, если пользователь хочет выйти, он должен будет предоставить официальные государственные документы, подтверждающие его личность, такие как водительские права или паспорт.
Некоторые биржи используют биометрическое распознавание лиц и определение живости для проверки пользователей. У некоторых также есть автоматические оценки рисков, которые помогают оценивать пользователей по их восприимчивости к подозрительной деятельности на этой платформе.
Благодаря таким мерам несоответствующие пользователи отсекаются, а должное усердие для долгосрочных пользователей становится проще.
Вообще говоря, криптопротоколы KYC различаются между биржами и кошельками.
Почему эти протоколы важны для криптобирж?
Доверие и прозрачность
Чтобы криптовалютные биржи получили массовое распространение, они должны завоевать общественное доверие. Поскольку криптовалюты и биржи уязвимы для взлома, новым клиентам может быть сложно доверить им свои цифровые активы. Однако, когда люди уверены, что их средства надежно хранятся, они будут более уверены в хранении своей криптовалюты.
Один из способов завоевать это доверие — внедрить криптопроцедуры KYC. Эффективные системы проверки личности помогают биржам определять, кто пользуется их услугами, и отделять преступников от настоящих клиентов. Клиенты чувствуют себя более уверенно, когда знают, что преступников не пускают на платформу. Это обеспечивает более свободный поток одноранговых транзакций, поскольку люди знают, что любой, с кем они совершают сделки, может быть идентифицирован.
Вот некоторые тревожные индикаторы, на которые обращают внимание биржи и кошельки:
- Отдельные пользователи, которые создают разные учетные записи под разными именами
- Транзакции, инициированные с недоверенных IP-адресов
- Недостаточная или неполная информация KYC
- Клиенты, которые отклоняют запросы на документы KYC
- Клиенты, которые избегают запросов об источнике средств
- Люди, которые предоставляют ложные или поддельные документы или фотографии, удостоверяющие личность
- Клиенты, находящиеся в списке наблюдения
- Люди, которые часто меняют свою идентификационную информацию
Низкий риск финансовых преступлений
Наличие эффективных криптопротоколов KYC снижает риск финансовых преступлений, таких как мошенничество, взяточничество, коррупция и финансирование терроризма.
Кроме того, все пользователи на платформе идентифицируются и проверяются, что снижает вероятность того, что пользователи с высоким уровнем риска и преступники воспользуются платформой.
Стабилизирует рынок криптовалют
Благодаря надлежащему соблюдению AML криптовалютные биржи могут доказать свою законность и надежность.
Кроме того, благодаря надежным криптопротоколам KYC люди знают, что биржа или кошелек активно проводят оценку рисков. Это повышенное доверие поможет стабилизировать рынок криптовалют, поскольку все больше клиентов доверяют системе.
Биржи и кошельки остаются совместимыми
Биржи и кошельки, не соответствующие правилам AML, могут быть оштрафованы. Некоторые правительства даже рассматривают несоблюдение финансовыми учреждениями требований по ПОД/ФТ как серьезный риск для национальной безопасности, поскольку это способствует отмыванию денег и наносит ущерб экономике. Однако при правильной реализации KYC биржи и кошельки защитят себя от крупных штрафов за несоблюдение требований.
Проблемы KYC, с которыми сталкиваются криптобиржи
В то время как надежные методы AML и криптопротоколы KYC обеспечивают определенный уровень безопасности и подотчетности, биржи и кошельки, пытающиеся внедрить их, сталкиваются с некоторыми уникальными проблемами.
Дорого реализовать
Поскольку соблюдается все больше правил, возникают дополнительные расходы, чтобы оставаться в соответствии. В результате ожидается, что биржи потратят средства на регистрацию в соответствующих регулирующих органах и подготовят дополнительные бюджеты для процессов проверки и более крупных групп по соблюдению требований.
Для обеспечения постоянного мониторинга необходимо больше сотрудников, отвечающих за соблюдение требований. К сожалению, это привело к нехватке на рынке сотрудников, отвечающих за соблюдение нормативных требований, и увеличению заработной платы.
Важнейшей частью протоколов KYC является отправка клиентских документов в сторонний центр проверки. Биржи должны оплачивать эти процессы проверки. Некоторые биржи перенесли свой бизнес в менее регулируемые регионы чтобы избежать этих затрат.
Ручные протоколы KYC могут разочаровать
Проверка KYC должна проводиться отдельно на каждой платформе и не подлежит передаче между организациями. Это означает, что клиенты должны проходить этот процесс на каждой бирже, на которой они регистрируются. Ручная проверка может быть длительной, время ожидания может достигать 30 дней. Такие длительные задержки могут отпугнуть клиентов от регистрации и привести к тому, что они вообще выпадут из процесса подачи заявки.
Традиционные протоколы имеют проблемы с безопасностью данных
Внедрение традиционных криптопротоколов KYC влечет за собой сбор, хранение и распространение большого количества конфиденциальной информации. Чтобы это было успешным, должны быть установлены чрезвычайно строгие процедуры безопасности данных, чтобы предотвратить риск взлома.
Кроме того, поскольку обрабатывается так много приложений KYC, конфиденциальная информация распространяется среди различных аутсорсинговых компаний, чтобы взять на себя бремя. Это еще одна возможность для хакеров нанести удар, пока информация находится в руках третьих лиц.
Существующие протоколы не могут масштабироваться для усиления регулирования
Многие правительства по всему миру планируют создать свои собственные валюты центрального цифрового банка. В то же время они, вероятно, попытаются помешать частным цифровым валютам превзойти их основные централизованные.
Но, учитывая отступление от регулирования последних цифровых валют, таких как криптовалюта Facebook, Весы, становится все более вероятным, что когда это произойдет, будут введены новые правила.
Ожидается, что с ужесточением правил биржи и кошельки будут проводить более частые и подробные проверки KYC. Однако, поскольку традиционным финансовым учреждениям сложно справляться с текущими требованиями, предъявляемыми к ним, биржам и кошелькам будет сложно поддерживать эти криптопротоколы KYC в условиях масштабных нормативных изменений.
Короче говоря, эти биржи могут быть не в состоянии масштабироваться, когда это необходимо.
Заключение
Биржи и кошельки не могут обойти соблюдение требований AML, что жизненно важно для предотвращения незаконных действий преступников на децентрализованных платформах. Однако для того, чтобы каждая транзакция была открытой, должны применяться эффективные криптографические протоколы KYC.
Внедрение AML и KYC имеет решающее значение для укрепления доверия людей и обеспечения более безопасных и надежных транзакций.
По мере развития криптотехнологий и появления новых возможностей вы должны понимать потенциальные риски и способы лучшей защиты. Обязательно выбирайте надежные биржи и кошельки при транзакциях с криптовалютой. Будьте в безопасности и удачи!
