Если вы обычный игрок в лучшее крипто-казино, вы, вероятно, освежаете в памяти все, что связано с блокчейном и криптовалютой. Одним из терминов, с которыми вы недавно сталкивались в новостях, является CBDC, что означает цифровую валюту центрального банка.

В связи с продолжающейся цифровизацией, доминирующей в наше время, потребность в использовании наличных денег во всем мире сокращается. В то же время концепция криптовалют во всем мире демонстрирует экспоненциальный рост. В обращении находятся два типа цифровых денег: фиатные деньги, хранящиеся на счетах в центральных банках, и децентрализованные криптовалюты.

Хотя криптовалюты продемонстрировали значительный рост, они часто сопровождаются чрезвычайной волатильностью. Из-за непредсказуемого характера криптографии регулирующие органы выпускают предупреждения и запреты. При этом многие считают, что непредсказуемые цифровые активы не подходят для транзакций.

Чтобы справиться с этой крайней волатильностью, модели цифровых валют, известные как stablecoins были созданы для обеспечения некоторой стабильности цен. Это делается путем привязки их стоимости к другому активу с меньшей вероятностью беспорядочных колебаний.

Глобальная платежная система переживает потрясения

Появление криптовалют, стейблкоинов и частных инициатив, таких как Весы Facebook, не говоря уже о цифровизации глобальной платежной системы, означало, что центральные банки осознали, что они должны адаптироваться к этому меняющемуся ландшафту.

Поскольку центральные банки являются основным органом, отвечающим за деньги, им необходимо изучить потенциальные возможности и риски, которые цифровые валюты представляют для финансовой экономики. Именно здесь на сцену выходит цифровая валюта Центрального банка.

Итак, что такое CBDC?

CBDC — это электронный тип денег центрального банка, который люди могут использовать для хранения стоимости и безопасного осуществления цифровых платежей. Использование CBDC, опасения по поводу нестабильного характера криптовалюты и децентрализованная платформа преодолеваются, поскольку он работает с использованием того же типа технологии распределенного реестра, что и криптовалюты.

Правительства признают CBDC в качестве законного платежного средства в пределах юрисдикции этого банка-эмитента, что позволяет людям использовать их для платежей, а продавцам принимать эти платежи.

Три основных элемента CBDC заключаются в том, что это цифровая валюта, выпущенная центральным банком и доступная во всем мире.

Зачем выпускать CBDC, когда существует фиатная валюта?

Как и фиатные валюты, CBDC считаются законным платежным средством и, как таковые, будут признаны официальной формой платежа и будут выступать в качестве требования к правительству или центральным банкам.

Эти валюты обеспечивают повышенную безопасность и эффективность для розничных и оптовых платежных систем. В оптовой торговле CBDC поможет урегулировать розничные платежи и повысить эффективность и удобство совершения платежей в точках продаж или платежей, в которых участвуют разные стороны.

Монеты или банкноты не требуются, так как валюта полностью цифровая, а деньги обмениваются в электронном виде. Со скептицизмом вокруг криптовалюты, если страна намерена перейти на безналичное общество, то надежным решением может стать цифровая валюта при поддержке правительства и центральных банков. Действительно, на плечи правительств и центральных банков ложится большое давление, поскольку все больше людей выбирают частные электронные деньги на децентрализованных платформах.

Внедряя CBDC, центральные банки и правительства получат некоторое преимущество перед теми поставщиками, которые поощряют инвестиции и участие через децентрализованные платформы. CBDC всегда доступны, а конфиденциальность находится на первом месте, чтобы уменьшить угрозу кредитного риска контрагента.

ИГРАЙТЕ В КРИПТО-КАЗИНО ПРЯМО СЕЙЧАС НА BC.GAME

Различные типы CBDC

CBDC делятся на два разных типа в зависимости от конкретных целевых рынков.

1. Розничная цифровая валюта центрального банка

Розничная CBDC основана на технологии распределенного реестра и является анонимной, отслеживаемой и доступной в любое время. Существует потенциал для приложений процентной ставки также.

Учитывая эти преимущества, розничная CBDC сосредоточится на поддержке широкой публики. Кроме того, это будет способствовать расширению доступа к финансовым услугам и снижению стоимости печати реальных денег.

Розничные платежи, как правило, осуществляются между физическими и юридическими лицами. Хотя они, как правило, имеют низкую стоимость, они имеют большой объем и осуществляются с помощью различных платежных инструментов. Розничные CBDC могут быть предоставлены населению двумя способами: токенами, выпущенными в цифровом виде, или депозитными счетами в центральном банке.

Цифровые токены CBDC представляют собой цифровую альтернативу традиционным банкнотам и монетам. Они будут выпускаться только центральным банком и распространяться через коммерческие банки. Имея депозитные счета, физические и юридические лица могут открывать счета в своих центральных банках и пользоваться теми же преимуществами, которые предлагают коммерческие банки. Они могут отправлять и получать платежи и просматривать остатки на своих счетах.

Основное различие между этими двумя типами заключается в необходимости проверки при их использовании.

Если вы используете токены CBDC, вам необходимо проверить свою подлинность вместе с подтверждением того, что токен еще не был потрачен где-либо еще.

Если вы используете депозитные счета CBDC, проверка будет проводиться на уровне владельца счета, при этом, вероятно, будут задействованы процедуры «Знай своего клиента».

2. Оптовая продажа цифровой валюты центрального банка

С оптовой CBDC повышается эффективность с точки зрения платежей и расчетов по обеспечению безопасности, а также решаются проблемы ликвидности и риска контрагента.

Это фантастический вариант для финансовых учреждений с резервами, хранящимися в центральном банке. Это, несомненно, улучшит скорость и безопасность оптовой финансовой системы, и центральные банки будут приветствовать это как отличную альтернативу существующим системам, используемым сегодня.

Благодаря модели Wholesale CBDC банки уже имеют доступ к электронным средствам центрального банка, поэтому это улучшит задействованные процессы. Будут улучшены как управление рисками, так и эффективность процесса расчетов. Преимущества могут быть усилены за счет расширения доступности оптовых CBDC для тех участников финансового рынка, которые в настоящее время не имеют полномочий держать счета в центральном банке.

Оптовый CBDC применяется не только к первичным денежным переводам, но потенциально может использоваться, когда возникает необходимость в передаче активов, связанных с ценными бумагами. Например, если две стороны хотят торговать активом с использованием оптовой CBDC, оплата и доставка актива могут произойти мгновенно.

С точки зрения реализации, эту валюту также можно было бы рассматривать для трансграничных транзакций посредством гораздо более упрощенного процесса с использованием определенной степени автоматизации.

В настоящее время центральные банки рассматривают две модели оптовых транзакций CBDC, т. е. оптовую CBDC для внутренних платежей и оптовую CBDC для трансграничных платежей.

Оптовая торговля CBDC для внутренних платежей

Большая стоимость, институциональные контрагенты и быстрое время расчетов характеризуют оптовые сделки. Платежи осуществляются системами валовых расчетов в режиме реального времени (RTGS), маршрутизируемыми через центральные банки.

Как только исходное финансовое учреждение дает указание произвести оплату банку-бенефициару, система согласует, подтвердит и завершит транзакцию переводом средств между банковскими счетами. По сути, транзакция завершается в режиме реального времени с немедленной окончательностью.

Эта система будет больше подходить для регионов, стремящихся обеспечить быстрые, надежные и безопасные внутренние платежи на крупные суммы.

Оптовая торговля CBDC для трансграничных платежей

Существующие структуры трансграничных платежей обычно включают в себя множество посредников и юрисдикций в рамках одного платежа. Местный отправитель отправляет инструкции по оплате в местный банк-отправитель, а затем отправляет эту инструкцию в центральный банк.

Затем центральный банк свяжется с банками-посредниками и, как только транзакция будет признана успешной, будет переведен иностранному бенефициару.

ИГРАЙТЕ В КРИПТО-КАЗИНО ПРЯМО СЕЙЧАС НА BC.GAME

Страны и учреждения, экспериментирующие с валютами

Банк Франции

Банк Франции экспериментирует с межбанковскими расчетами CBDC. В настоящее время он находится на экспериментальной стадии в сотрудничестве с восемью кандидатами и будет проводиться в течение следующих нескольких месяцев. Это подпадает под оптовую торговлю CBDC.

Accenture и Фонд цифрового доллара

Это партнерство хочет определить практические возможности для выявления жизненно важных элементов американской CBDC в рамках своего проекта «Цифровой доллар». На данный момент создано девять пилотных программ.

Они подпадают как под оптовую, так и под розничную CBDC.

Центральный банк Швеции

Центральный банк Швеции стремится оценить электронные кошельки и совместимость с коммерческими банками. Они полагаются на систему Corda R3 в качестве базовой технологии, а центральный банк разрешает коммерческим банкам подключаться к ней через интерфейсы прикладного программирования (API).

Еще один проект, находящийся в стадии разработки, — электронный кошелек, работающий круглосуточно и без выходных, который можно интегрировать с кредитными картами, приложениями и смарт-часами. Это подпадает под розничную CBDC.

Народный банк Китая

Народный банк Китая работает над проектом, получившим название Электронные платежи в цифровой валюте (DCEP), который надеется повысить эффективность существующей платежной системы, сделать одноранговые транзакции более безопасными и, в конечном итоге, заменить наличные деньги в качестве средства для транзакций.

Фаза тестирования идет полным ходом, пилотные проекты уже реализованы во многих городах. Коммерческие банки провели внутренние тесты по таким особенностям, как проверка баланса счета, платежи и конвертация наличных денег в цифровые. Это подпадает под розничную CBDC.

Валютное управление Сингапура

Валютное управление Сингапура запустило интересный проект под названием Ubin. Он работает с отраслью, чтобы изучить клиринг и расчеты по платежам и ценным бумагам с более чем 40 фирмами.

Этот проект направлен на токенизацию местной валюты, переработку валовых расчетов в режиме реального времени, улучшение трансграничных платежей и обеспечение широкого сотрудничества в экосистеме, подпадающего под действие оптовой CBDC.

Южноафриканский резервный банк

Южноафриканский резервный банк инициировал проект под названием Khokha в сотрудничестве с отдельными южноафриканскими расчетными банками и некоторыми нефинансовыми конгломератами.

Эта инициатива направлена ​​на создание проверенной системы оптовых платежей, предназначенной для межбанковских расчетов с использованием токенизированного южноафриканского ранда. Это оптовая CBDC.

Банк Канады

Jasper — это пилотный проект Банка Канады, в котором изучаются возможности запуска розничной CBDC, а также плюсы и минусы новых технологий для оптовой CBDC.

Планы на случай непредвиденных обстоятельств тестируются на Retail CBDC, если использование наличных денег внезапно сократится. Это как оптовая, так и розничная CBDC.

Центральный банк Федеративной Республики Германии

Немецкий Бундесбанк изучил преимущества и риски CBDC. В этих регионах была поддержана идея включения европейского электронного евро и цифровых валют в существующие финансовые системы.

Совет управляющих Европейского центрального банка также рассмотрел возможность выпуска цифровых евро. Это будет считаться оптовой CBDC.

Багамские острова

Багамы инициировали проект Sand Dollar CBDC. Песчаный доллар — это цифровая вариация багамского доллара, призванная создать более инклюзивную среду для доступа к финансовым услугам и регулируемым платежам.

Это будет розничная CBDC.

ИГРАЙТЕ В КРИПТО-КАЗИНО ПРЯМО СЕЙЧАС НА BC.GAME

Восточная часть Карибского бассейна

Восточно-карибский центральный банк, финансовый орган в регионе, запустил проект DXCD, который надеется повлиять на тех, кто лишен финансовых возможностей.

В настоящее время он проходит пилотный проект на Сент-Китс и Невис, Сент-Люсии, Гренаде, Барбуде и Антигуа. Этот проект CBDC направлен на создание эффективной и безопасной платежной системы для людей, у которых нет кредитных карт, продавцов и тех, кто хочет низких затрат на платежи в электронной коммерции.

Он считается розничным CBDC.

Ключевые атрибуты внедрения CBDC

Чтобы внедрить любую систему CBDC, технологическая платформа должна соответствовать определенным ключевым характеристикам:

  • Удобство позволит пользователям легче взаимодействовать с CBDC, и смартфоны, несомненно, будут полезны, особенно с платежами по QR-коду или вариантами оплаты одним касанием.
  • Безопасность и отказоустойчивость имеют жизненно важное значение, и защита данных пользователей будет иметь решающее значение для успеха этих валют. Как аппаратное, так и программное обеспечение конфиденциальности имеют решающее значение для системы.
  • Скорость и масштабируемость являются другими жизненно важными элементами, когда объемы транзакций и пропускная способность должны поддерживаться с минимальными затратами.
  • Функциональная совместимость гарантирует, что API могут поддерживать взаимодействующие технологии и разрешать транзакции между учетными записями. 

Заключение

При оценке усилий и внимания, которые многие глобальные банки уделяют CBDC, становится очевидным, что цифровые валюты — это путь вперед. Благодаря внедрению этих валют внедрение криптовалюты получит долгожданный импульс, поскольку больше людей получат доступ к платформам, упрощающим преобразование криптовалюты в валюту, являющуюся законным платежным средством. Кроме того, это будет более инклюзивный вариант для тех, кто финансово исключен из системы.

Как осознали центральные банки и правительства, цифровые активы, такие как криптовалюта, существуют надолго, а цифровая валюта может проложить путь в светлое новое будущее.

ЗАРЕГИСТРИРУЙТЕСЬ НА BC.GAME, ЧТОБЫ ИГРАТЬ В КРИПТО-КАЗИНО