Децентрализованные финансы, чаще называемые DeFi, представляют собой движение, объединяющее традиционные банковские услуги с децентрализованными технологиями, такими как блокчейн. DeFi также известен как Open Finance, поскольку он обеспечивает инклюзивный формат, который делает деньги и платежи общедоступными для всех, независимо от того, в какой части мира вы находитесь.
DeFi стремится создать жизнеспособные альтернативы каждой финансовой услуге, доступной в настоящее время. Эти услуги включают, среди прочего, страхование, торговлю активами, кредиты, расчетные и сберегательные счета. Это финансовое программное обеспечение, построенное на блокчейне, которое служит удобной платформой для доступа к любой финансовой услуге, которую можно использовать, имея всего лишь смартфон и подключение к Интернету.
Важность децентрализованных финансов
Основная цель децентрализованных финансов — создать финансовую систему, которая не зависит от доверия властей. Это возможно благодаря использованию Интернета, криптографии и блокчейна, которые позволяют коллективно создавать и контролировать финансовые системы, полностью независимые от центральных властей.
Defi играет ключевую роль в преобразовании финансовой индустрии, поскольку стремится к расширению функциональности и доступности денег. Это стало возможным благодаря блокчейнам смарт-контрактов, таким как Ethereum. Смарт-контракты — это, по сути, программы, которые работают на блокчейне и способны выполняться автоматически после выполнения определенных условий.
В сети блокчейн любой человек может проверить любую транзакцию, которая проходит в цепочке. С помощью смарт-контрактов разработчики могут создавать невероятно сложные функции, которые выходят за рамки простой отправки и получения. криптовалюта. Эти сложные программы называются децентрализованными приложениями или dapps.
Какое отношение DeFi имеет к блокчейну Ethereum?
Большинство децентрализованных приложений DeFi построены на блокчейне Ethereum, кстати, самом популярном программируемом блокчейне в мире. Ethereum — это, в основном, сеть блокчейнов, которая поддерживает общий архив цифровых ценностей. В отличие от контроля со стороны центрального органа, пользователи, принадлежащие к сети, контролируют выпуск эфира (ETH), присущей сети криптовалюты, с помощью децентрализованных средств.
Разработчики имеют возможность программировать приложения на Ethereum, который может создавать, хранить и управлять цифровыми активами (токенами) в блокчейне. Они называются смарт-контрактами или децентрализованными приложениями и представляют собой соглашения или контракты, соблюдение которых обеспечивается блокчейном Ethereum. Другой способ интерпретировать это как приложения или сценарии, которые работают только так, как запрограммировано в сети Ethereum. Разработчики могут уменьшить количество посредников и создавать сложные необратимые соглашения в сети.
Удивительная вещь в децентрализованных финансах заключается в том, что у них есть возможность преобразовать финансовую отрасль, сделав существующую финансовую систему более гибкой и прозрачной. Любой, у кого есть подключение к Интернету, может получить доступ и взаимодействовать со смарт-контрактами, созданными в сети Ethereum. Смарт-контракты специально разработаны для взаимодействия и открытого исходного кода с существующими смарт-контрактами. Это позволяет пользователям легко проверять код смарт-контракта и выбирать те услуги, которые соответствуют их потребностям.
Как работают даппы?
DeFi сильно зависит от децентрализованных приложений. Чтобы лучше понять, как работает движение, важно изучить динамику децентрализованных приложений и их вклад в программное обеспечение. Децентрализованные приложения сложные программы специально разработан для работы в децентрализованных сетях. Эти сети могут принимать форму блокчейнов, сетей Tor или технологий распределенных реестров (DLT), при этом ключевым компонентом этих протоколов является их децентрализованный характер. В основном это означает, что не существует центрального агентства, корпорации или органа, который контролирует или утверждает бизнес-функции этих приложений.
Dapps относительно самодостаточны и требуют минимального вмешательства человека. Прелесть этих платформ в том, что они интегрируют передовые смарт-контракты для упрощения их бизнес-систем. Смарт-контракты — это заранее определенные протоколы, которые запрограммированы специально для активации при получении криптовалюты на свой адрес. Невероятно, но смарт-контракты способны решать широкий спектр задач, от утверждения клиентом до упрощение платежей.
Ключевые компоненты DeFi
Внедряется все больше и больше приложений DeFi, и эти платформы являются неотъемлемой частью экономии денег как для бизнеса, так и для клиентов. Влияние движения распространилось почти на каждый финансовый сектор, и важно понимать его общие характеристики:
Управление не требуется
Основная концепция заключается в том, что эти бизнес-операции не управляются каким-либо учреждением или их сотрудниками, а правила написаны в закодированном формате, т.е. смарт-контракт. Когда смарт-контракт развертывается в блокчейне, децентрализованные приложения DeFi могут работать независимо без участия человека. Однако разработчики занимаются необходимым обновлением и исправлением ошибок в смарт-контракте.
Код с открытым исходным кодом
Любой может проверить блокчейн, поскольку код является открытым. Это отлично подходит для укрепления доверия среди пользователей, поскольку у каждого есть возможность проанализировать функциональную безопасность и/или возможности блокчейна. Коды с открытым исходным кодом оказались значительно более стабильными и безопасными по сравнению с частными кодами, поскольку существует взаимодействие с сообществом. Пользователи чувствуют себя более уверенно при совершении транзакций на этих платформах, поскольку они не обременены скрытым вредоносным кодом, который работает в фоновом режиме.
Прозрачность
DeFi ввел более высокий уровень прозрачности. Большинство приложений DeFi работают на общедоступных блокчейнах, таких как Ethereum, и это указывает на то, что все транзакции доступны публично. Между прочим, вся деятельность в блокчейне предназначена для общественного потребления. Хотя могут быть некоторые опасения по поводу конфиденциальности, учетные записи являются псевдоанонимными, поэтому они не связаны напрямую с реальной личностью пользователя, а скорее содержат числовой адрес.
Хотя в учетных записях не указано имя владельца учетной записи, исследователи могут установить настоящую личность, если это абсолютно необходимо. Кроме того, существуют такие программы, как обозреватели блоков, которые особенно полезны для отслеживания децентрализованных транзакций для монет, не ориентированных на конфиденциальность.
Глобальный охват
Любой будет иметь доступ к одним и тем же сервисам и сетям DeFi, независимо от того, где в мире они находятся. Большинство приложений, работающих в программном обеспечении, легко доступны любому, у кого есть подключение к Интернету и смартфон, хотя пользователи должны учитывать местные законы и правила, которые могут быть ограничительными.
Децентрализованные приложения обладают фантастической способностью мгновенно предоставлять доступ к финансовым услугам тем, у кого нет банковских услуг. При нынешней глобальной банковской системе почти 40% населения мира не имеет надлежащей формы банковского обслуживания. Децентрализованные приложения, безусловно, закрыли пробел, позволив легко совершать транзакции в небанковских частях мира.
Свободный доступ
Dapps не требуют от пользователей разрешения на создание или участие в децентрализованных финансах. В отличие от традиционных финансовых протоколов, здесь нет привратников или счетов, требующих длинных форм. Пользователи могут напрямую взаимодействовать со смарт-контрактами из своих криптокошельков.
Любой может разработать приложение DeFi и предложить его общественности без необходимости одобрения со стороны властей. Это резко контрастирует с традиционными банковскими системами, которые требуют от пользователей навигации по множеству правил и систем проверки для эффективной транзакции.
Гибкий пользовательский опыт
У пользователей есть возможность использовать сторонние интерфейсы, если им не нравятся обычные децентрализованные приложения. Кроме того, у них есть возможность создавать собственные децентрализованные приложения. Смарт-контракты можно сравнить с открытым API, для которого любой может создать приложение. У пользователей есть существенные возможности, доступные им благодаря интеграции сторонних приложений. Пользователи могут создавать свои собственные интерфейсы, если доступных им в настоящее время возможностей недостаточно.
Interoperable
Новые приложения DeFi могут быть разработаны путем объединения других продуктов DeFi, таких как стейблкоины и децентрализованные биржи. Кроме того, рынки предсказаний могут быть объединены для создания совершенно новых продуктов. Это превосходная функция, поскольку она гарантирует, что вся предыдущая работа над dapps не будет напрасной, поскольку на рынок выходят новые разработчики. Пользователи могут складывать продукты DeFi и получать больше информации. Отдельные пользователи теперь могут одновременно использовать стейблкоины, кошельки и централизованные биржи, и это возможно благодаря простой интеграции процессов приложений DeFi.
Популярные приложения DeFi
Существует множество инновационных и интересных продуктов и услуг DeFi, которые легко доступны. Многие из этих продуктов и услуг относительно аналогичны существующим финансовым продуктам и услугам, но предлагают децентрализованную платформу для транзакций.
Заемные и кредитные платформы
Некоторые из самых популярных предложений DeFi — это платформы для заимствования и кредитования. Кстати, это также одно из быстрорастущих предложений в линейке DeFi. По сравнению с банковскими услугами пользователи могут вносить деньги и получать проценты от других пользователей, которые занимают свои активы. Однако разница с DeFi заключается в том, что эти активы являются цифровыми. Встроенные смарт-контракты помогают связать заемщиков с кредиторами, управлять условиями кредитов и распределять проценты.
Эти транзакции беспрепятственно облегчаются без необходимости в органах власти или банке-посреднике. Это позволяет кредиторам получать гораздо более высокие доходы, чем обычно, и обеспечивает столь необходимую ясность в понимании рисков благодаря прозрачности, которую обеспечивает блокчейн.
Stablecoins
Стейблкоины относительно популярны и называются токенами, которые играют жизненно важную роль в экосистеме DeFi. Хотя многие люди ошибочно полагают, что криптовалюты нестабильны, эти стейблкоины представляют собой токены, предназначенные для поддержания определенной стоимости. Это связано с тем, что эти стейблкоины привязывают себя к фиатной валюте или стабильным активам.
Стейблкоин работает на блокчейне Ethereum с DAI и MakeDAO в качестве основы. DAI — это стабильная и децентрализованная валюта, которая использует различные инструменты, чтобы поддерживать свою стоимость на уровне доллара США. Стейблкоины можно разделить на три типа:
- Fiat-обеспеченный: Это самые популярные стейблкоины. Это соответствующие нормативным требованиям и проверенные монеты с большими возможностями для успеха, поскольку были приняты активные меры для поддержания привязки. Доход формируется за счет процентов, полученных от депонированных средств пользователей.
- Крипто-обеспеченный: Эти децентрализованные стейблкоины защищены криптоактивами в качестве залога. Они полагаются на выпуск без доверия и привязку к активам с помощью таких процессов, как чрезмерное обеспечение и стимулы. Залог содержится в смарт-контракте, доступ к которому возможен только после погашения задолженности по стейблкоину. Важно отметить, что эта модель может рухнуть из-за волатильности базового обеспечения.
- Без залога: эти стейблкоины не имеют чрезмерного обеспечения и не централизованы с помощью криптоактивов. Он основан на алгоритме, в котором система поставляет больше токенов, когда спрос увеличивается, а цена каждого токена снижается, и наоборот, чтобы поддерживать стабильную привязку. Пользователи должны осознавать тот факт, что трудно поддерживать стабильность, постоянно сокращая денежную массу.
Децентрализованная биржа
Еще одно популярное приложение от DeFi — децентрализованная биржа (DEX). Обычно это криптовалютные биржи, которые используют смарт-контракты для реализации торговых правил, выполнения сделок и безопасного управления средствами. Это приложение также устраняет необходимость в каком-либо органе власти или банке-посреднике. Когда пользователи совершают транзакции на DEX, нет регистрации, подтверждения личности, оператора обмена и комиссии за снятие средств.
Риски DeFi
Как и все продукты, которые обещают высокую прибыль, всегда существуют риски, связанные с такими инновациями, как DeFi. Для работы с криптовалютами и финансовыми инструментами требуются специальные навыки и знания, что само по себе является рискованным предложением.
На каждом пользователе лежит ответственность за то, чтобы его ключи и активы были конфиденциальными, а также чтобы они использовали аппаратные кошельки и многофакторную аутентификацию. Кроме того, пользователи должны быть в курсе меняющихся условий обслуживания множества продуктов DeFi, кошельков, бирж и криптопроектов.
Выводы
Спрос на приложения DeFi, несомненно, будет расти, поскольку основные системы нашего общества быстро переходят к децентрализации. Приложения DeFi, как и другие современные приложения, постоянно нарушают работу существующих бизнес-систем в эту новую эпоху. Будущее полно возможностей, поскольку децентрализованные приложения продолжают устанавливать стандарты для мировой экономики. Децентрализованные приложения DeFi, безусловно, изменили цели и предоставили финансовой индустрии захватывающий путь для значительных преобразований.
