Эфириум представил децентрализованную разработку приложений, где разработчики могли создавать новые сервисы и продукты блокчейна, не требующие централизованной фигуры.
К ним относятся платформы для криптовалютных азартных игр на лучшее крипто-казино. Это также породило новый вид децентрализованных финансов (DeFi). Многие новые проекты DeFi пытались отказаться от централизованных финансовых услуг и вместо этого создали ориентированные на пользователя платформы заимствования и кредитования и новые способы получения пассивного дохода.
Давайте посмотрим на DeFi, его новые разработки, а также на несколько новых проектов DeFi и криптовалют DeFi, которые способствовали развитию этого популярного сектора.
Что такое децентрализованные финансы?
Децентрализованные финансы (DeFi) — это альтернатива традиционным финансовым услугам. Эти платформы и протоколы не полагаются на центральные учреждения, такие как банки. Вместо этого они полагаются на технологию блокчейна, в частности на реализацию смарт-контрактов, для предоставления своим пользователям финансовых услуг.
Соответственно, сектор DeFi имеет ряд преимуществ перед традиционными финансами.
Во-первых, они удобны для разработчиков. Это означает, что разработчики могут программировать новые протоколы DeFi и быстро предлагать новые услуги своим пользователям. Поскольку DeFi использует смарт-контракты, у разработчиков больше гибкости при запуске протокола. Они могут настроить его в соответствии с требованиями сообщества.
Во-вторых, DeFi также использует блокчейн для дополнительной безопасности. Технология блокчейн неизменна. Это означает, что злоумышленники не могут изменить проверенные транзакции. Блокчейн требует консенсуса от сеть узлов, создавая ненадежную среду, в которой слышимость и безопасность стоят на первом месте.
В-третьих, Эфириум представляет собой хорошо программируемый блокчейн. Он также построен таким образом, что несколько приложений в сети могут взаимодействовать друг с другом. Это означает, что многочисленные предложения DeFi могут накладываться друг на друга и поддерживать сторонние приложения.
Наконец, протоколы DeFi позволяют пользователям полностью контролировать свои активы. Они могут хранить свои криптоактивы в сторонних кошельках. Кроме того, пользователям не нужно ждать подтверждения услуги. Большинство служб не требуют централизованного разрешения. Обычно пользователи могут мгновенно получить доступ к кредитам или льготам.
Новые разработки в области децентрализованных финансов
С начала 2021 года в секторе DeFi наблюдается значительный рост. Многие фирмы венчурного капитала начали финансировать проекты DeFi. Банки также начали рассматривать возможность добавления своих услуг в эти проекты, поскольку они могут получать более высокие процентные ставки. Это особенно верно в отношении США, где после пандемии COVID-0 банковские ставки были на уровне 19%. Проекты DeFi позволяют банкам использовать финансовые услуги, не регулируемые федеральным правительством.
Несмотря на то, что DeFi привлекает к себе положительное внимание со стороны финансовых учреждений и криптоэнтузиастов, риск по-прежнему существует. Многие проекты DeFi не имеют адекватной поддержки и полагаются на поставщиков ликвидности (LP), чтобы поддерживать свои услуги на плаву. Некоторые из этих проектов давно существуют на рынке, но в основном они не приносят достаточного дохода, чтобы снизить риск ухода LP.
Кроме того, другие новые проекты DeFi используют текущую популярность сектора. У них нет отдельного протокола, и они копируют и вставляют другие сервисы со злыми намерениями. Они запускают токен и просят пользователей купить его, повышая его стоимость. Затем создатели продают свою долю токенов (обычно значительную часть) и убегают с деньгами.
Это оставляет владельцев токенов с кучей бесполезных токенов. Эти ухищрения стали обычным явлением в криптомире, и DeFi ничем не отличается.
defi 2.0
Несколько новых проектов DeFi попытались отказаться от программ добычи ликвидности. Они начинают разрабатывать новые методы обеспечения ликвидности на своих платформах. Это варьируется от предложения пользователям стимулов заблокировать нативные токены в пулах ставок до приобретения ликвидности. Они покупают стейблкоины за свои нативные токены и предлагают облигации своим пользователям.
Кроме того, другие проекты предлагают NFT пользователям, которые делают ставки на свои платформы. Это позволяет пользователям получать доход от продажи этих NFT и получать вознаграждение за свои токены.
Наконец, из-за риска мошенничества и проектов с низкой ликвидностью DeFi другие проекты начали предлагать пользователям децентрализованную страховку. Эти услуги сводят к минимуму риск инвестирования в этот сектор и предоставляют еще одну возможность для получения вознаграждения.
На какие новые проекты DeFi стоит обратить внимание?
Колониальные лаборатории
Проект Colony — это фонд, ориентированный на DeFi. Он предоставляет финансирование разработчикам, стремящимся запустить новые проекты DeFi. Avalanche Foundation, популярная платформа смарт-контрактов, финансирует проект. Colony управляется сообществом и предлагает поддержку и услуги для новых проектов. Сообщество имеет право голоса в отношении того, какие проекты финансировать и структуру колонии, а также имеет полномочия в отношении различных других аспектов.
Кроме того, Colony обеспечивает ликвидность существующих проектов Avalanche. Он покупает и размещает собственный токен Avalanche, AVAX. Он также покупает выбранные сообществом проекты Avalanche для создания индекса.
Кроме того, Colony будет возвращать сообществу через различные программы. Он будет использовать свои инвестиции для финансирования аирдропов и вознаграждений за стекинг.
Колония имеет двухуровневую структуру. Первый столп относится к ранним стадиям разработки нового проекта. Основная команда Colony исследует и анализирует новые проекты и отправляет результаты на утверждение в Инвестиционный комитет. Это позволит разработчикам сосредоточиться на разработке, а не на финансировании.
Кроме того, 2-й столп относится к акселератору Децентрализованной автономной организации (ДАО). Здесь община контролирует половину капитала Колонии. Это будет 10% для программы валидации. 10% в индекс. 30% на ликвидность для приложения DeFi на Avalanche.
Наконец, токен CLY The Colony обеспечит управление и ликвидность в DAO. Владельцы CLY будут иметь право голоса при распределении средств и получать вознаграждения за стекинг и вознаграждения поставщиков ликвидности. Они также получат новые раздачи токенов от новых проектов DeFi на ранней стадии.
Aave
Aave — это децентрализованная платформа заимствования и кредитования в сети Ethereum. Он использует смарт-контракты для автоматизации сделок между пользователями. Пользователи могут получать проценты за кредитование криптовалюты. Заемщики могут получить мгновенные кредиты.
Aave поддерживает 31 криптовалюту. Сюда входят стейблкоины, такие как DAI, и токены метавселенной, такие как MANA.
Он также имеет два вида национальной валюты.
Во-первых, это ААВ. Это токен управления. Это позволяет пользователям голосовать за обновления платформы и направление развития платформы. AAVE имеет ограниченный запас в 16 миллионов токенов. Три миллиона токенов находятся в резервном контракте на разработку программы.
Второй, ATokens, представляет собой монеты, приносящие проценты. Кредиторы получают эти токены после того, как они размещают свои активы. Они обналичивают их, чтобы получать проценты от своих токенов. Токены AToken также имеют привязку 1:1 к активу, который они депонировали для кредитов.
Кроме того, у Aave есть функция Aave Pay. Здесь пользователи в Европе могут мгновенно отправлять средства в фиатной валюте на другие счета со своими криптовалютами. Эти пользователи также могут получить мгновенный кредит под свою криптовалюту в фиатной валюте.
Кроме того, Aave имеет переменную процентную ставку по кредитам. Он использует алгоритм, чтобы поддерживать процентные ставки как можно ближе к рыночной стоимости. Кредиторы также могут размещать свои активы с помощью ставок Aave. Это действует как страховка от волатильности криптовалюты. Например, пользователи могут вернуть до 30% потерянной стоимости в случае сбоя токена.
Наконец, у Aave есть пулы ликвидности. Пользователи могут подключить свои кошельки Ethereum к Aave и получать проценты от криптовалюты, которую они ставят на протокол.
Риск-Харбор
Risk Habor — это торговая площадка для управления рисками в секторе DeFi. Он может защитить новые проекты DeFi от кибератак и взлома. Недавно он получил 3.25 миллиона долларов в виде начального раунда финансирования. В раунде финансирования приняли участие Framework Ventures, Coinbase Ventures, Digital Currency Group и другие.
Risk Harbour предлагает защиту от депривязки для UST, который является алгоритмической стабильной монетой. Он корректирует свое предложение, чтобы поддерживать его стоимость по отношению к доллару США.
UST может потерять свою привязку 1:1 к доллару США. Risk Harbour защищает держателей UST, проверяя среднюю цену UST в долларах США в течение часа.
Теперь протокол Risk Harbour позволит держателям UST обменять свои токены на USDC, если значение UST упадет ниже определенного порога. Это означает, что протокол Risk Harbour определяет, будут ли утверждены претензии.
Кроме того, Risk Harbour также оценивает претензии, связанные с Anchor. Этот протокол выращивания урожая позволяет вносить депозиты UST. Risk Harbor может защитить пользователей, делающих ставки UST на Anchor. Владельцы aUST могут обменять токен на другие деривативы, если он ниже определенного значения.
Кроме того, Risk Harbour в настоящее время имеет 2 миллиона долларов ликвидности в своем пуле требований. Проекты DeFi могут купить защиту для своего капитала. Другие инвесторы могут гарантировать защиту проекта в обмен на премию. Они размещают свои средства в защитном пуле.
Наконец, заявители получают свои претензии в течение трех блоков (45 секунд) после взлома. Также отсутствуют дополнительные комиссии за выполнение действий по протоколу. Андеррайтеры также могут снимать свои средства, если они не являются андеррайтингом непогашенного полиса.
Алхимикс
Alchemix — один из новых проектов DeFi, который пытается ввести новый метод погашения кредита. С марта 4.9 года он получил финансирование в размере 2021 миллиона долларов.
Пользователи могут вносить средства в протокол. Депозит становится залогом кредита, который пользователь получает. Затем протокол берет залог и помещает его в хранилище Yearn для получения дохода. Этот доход, в свою очередь, автоматически погашает кредит. Доходность из хранилища может составлять до 12% годовых. Пользователи получают 50% своего залога в качестве кредита.
В настоящее время Alchemix поддерживает только стабильную монету DAI. Пользователям необходимо внести свой DAI в протокол и получить одну стабильную монету alUSD за каждые 2 DAI, которые они вносят. Пользователи могут использовать функцию Alchemix, Transmuter, для обмена своих alUSD на DAI.
Кроме того, пользователи также могут размещать свои alUSD в пулах ликвидности. К ним относится пул alUSD. Здесь пользователи могут получить ALCX. Это токен управления протоколом. Владельцы ALCX могут участвовать в предложениях по управлению Alchemix DAO.
Другие пулы включают в себя пул ALCX для вознаграждений ALCX, пул ALCX/ETH Sushiswap для вознаграждений ALCX и пул alUSD3CRV для вознаграждений ALCX.
В настоящее время протокол поддерживает Metamask, Zapper, Сушисвап, Paraswap, Curve, Rari Capital, Defipulse и FTX.
Кроме того, компания Certik провела аудит безопасности Alchemix. Дорожная карта протокола включает в себя добавление дополнительных валют, таких как ETH и wBTC. Они также стремятся включить другие типы обеспечения, в частности stablecoins.
Наконец, Alchemix — это активное сообщество. Это означает, что существует большой интерес к этому новому типу протокола. Yearn увеличил лимиты DAI со 100 до 300 миллионов долларов.
БЕНКИ
BENQI — это протокол рынка ликвидности на платформе Avalanche (сеть для многих новых проектов DeFi). Пользователи могут одалживать и брать криптовалюту. Они также могут получать проценты с помощью своей криптовалюты.
BENQI использует высокую скорость транзакций Avalanche. Он может обрабатывать до 4,500 транзакций в секунду. Здесь пользователи могут поставлять и снимать ликвидность в нескольких пулах. Пользователи также могут поставить свою криптовалюту в качестве залога на рынке ликвидности.
Кроме того, BENQI действует как мост между сетями Avalanche и Ethereum. Это дает пользователям Ethereum более дешевую альтернативу приобретению и предоставлению ликвидности.
В настоящее время команда BENQI занимается управлением протоколом, но вскоре она запустит DAO. BENQI запустит свой токен Qi. Этот токен управления позволит держателям голосовать за изменения в протоколе.
Более того, пользователи получают Qi Token, когда ставят свою криптовалюту. Например, они получат QiwBTC или QiUSDT. Эти токены остаются в кошельке пользователя и на них начисляются проценты.
Наконец, BENQI планирует запустить экспресс-кредиты с обновлением своего протокола. Он уже получил частное и государственное финансирование на сумму более 6 миллионов долларов.
Заключение
Новые проекты DeFi решили разрабатывать свои платформы и протоколы на блокчейне Ethereum. Они пытаются предоставлять финансовые услуги и обходят стороной высокую плату за газ. Другие перешли на Avalanche с его высокой пропускной способностью и создали мосты к Ethereum.
В некоторых проектах реализован новый подход к страхованию и погашению кредитов. Эти проекты перестают быть промоутерами добычи ликвидности, но начали использовать свои протоколы для решения проблем с ликвидностью.
В заключение следует отметить, что сектор DeFi процветает благодаря новым разработкам протоколов и начальному финансированию со стороны инвестиционных компаний и криптосообщества. 2022 год может стать годом DeFi.
