หากคุณคือนักพนันขาประจำที่ คาสิโน crypto ที่ดีที่สุดคุณอาจจะปัดฝุ่นทุกสิ่งที่เกี่ยวข้องกับบล็อคเชนและคริปโตเคอเรนซี่ หนึ่งในคำศัพท์ที่คุณจะได้พบในข่าวเมื่อเร็วๆ นี้คือ CBDC ซึ่งย่อมาจาก Central Bank Digital Currency
ด้วยการเปลี่ยนแปลงสู่ดิจิทัลอย่างต่อเนื่องซึ่งครอบงำยุคสมัยของเรา ความจำเป็นในการใช้เงินสดจึงลดน้อยลงทั่วโลก ในขณะเดียวกัน แนวคิดของ cryptocurrencies ก็เพิ่มขึ้นอย่างทวีคูณทั่วโลก มีการหมุนเวียนเงินดิจิทัลอยู่ XNUMX ประเภท ได้แก่ เงิน fiat ที่เก็บไว้ในบัญชีธนาคารกลาง และ cryptocurrencies แบบกระจายอำนาจ
แม้ว่าสกุลเงินดิจิทัลจะมีการเติบโตอย่างโดดเด่น แต่ก็มักจะมาพร้อมกับความผันผวนที่รุนแรง เนื่องจากลักษณะของ cryptos ที่คาดเดาไม่ได้ หน่วยงานกำกับดูแลจึงได้ออกคำเตือนและแบน จากที่กล่าวมา หลายคนเชื่อว่าสินทรัพย์ดิจิทัลที่คาดเดาไม่ได้นั้นไม่เพียงพอสำหรับการทำธุรกรรม
เพื่อจัดการกับความผันผวนที่รุนแรงนี้ โมเดลสกุลเงินดิจิทัลที่เรียกว่า stablecoins ถูกสร้างขึ้นเพื่อให้มีเสถียรภาพด้านราคา สิ่งนี้ทำได้โดยการตรึงมูลค่าไว้กับสินทรัพย์อื่นที่มีโอกาสผันผวนน้อย
ระบบการชำระเงินระดับโลกในความวุ่นวาย
การถือกำเนิดของ cryptocurrencies, stablecoins และความคิดริเริ่มส่วนตัวเช่น Libra ของ Facebook ไม่ต้องพูดถึงการแปลงระบบการชำระเงินทั่วโลกให้เป็นดิจิทัล หมายความว่าธนาคารกลางได้ตระหนักว่าพวกเขาต้องปรับตัวให้เข้ากับภูมิทัศน์ที่เปลี่ยนแปลงนี้
เนื่องจากธนาคารกลางเป็นหน่วยงานหลักที่รับผิดชอบเงิน พวกเขาจำเป็นต้องตรวจสอบโอกาสและความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นกับสกุลเงินดิจิทัลในระบบเศรษฐกิจการเงิน นี่คือที่มาของสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง
ดังนั้น CBDC คืออะไร?
CBDC เป็นเงินของธนาคารกลางประเภทอิเล็กทรอนิกส์ที่ผู้คนสามารถใช้เพื่อเก็บมูลค่าและชำระเงินดิจิทัลได้อย่างปลอดภัย การใช้ CBDC ความกังวลเกี่ยวกับลักษณะความผันผวนของสกุลเงินดิจิทัลและ แพลตฟอร์มแบบกระจายอำนาจ จะเอาชนะได้เนื่องจากทำงานโดยใช้เทคโนโลยีบัญชีแยกประเภทแบบเดียวกับสกุลเงินดิจิทัล
รัฐบาลต่างยอมรับ CBDC ว่าเป็นการซื้อโดยชอบด้วยกฎหมายภายในเขตอำนาจของธนาคารผู้ออกบัตร ทำให้ผู้คนสามารถใช้ CBDC สำหรับการชำระเงินและสำหรับร้านค้าที่จะรับการชำระเงินเหล่านั้น
องค์ประกอบหลักสามประการของ CBDC คือเป็นสกุลเงินดิจิทัลที่ออกโดยธนาคารกลางและสามารถเข้าถึงได้ทั่วโลก
เหตุใดจึงต้องออก CBDC ในเมื่อมีสกุลเงิน Fiat
เช่นเดียวกับสกุลเงิน fiat CBDC ถือว่าเป็นสกุลเงินที่ถูกต้องตามกฎหมาย และจะได้รับการยอมรับว่าเป็นรูปแบบการชำระเงินอย่างเป็นทางการและทำหน้าที่เป็นข้อเรียกร้องต่อรัฐบาลหรือธนาคารกลาง
สกุลเงินเหล่านี้ช่วยเพิ่มความปลอดภัยและประสิทธิภาพให้กับระบบการชำระเงินของผู้ค้าปลีกและค้าส่ง ในการค้าส่ง CBDC จะช่วยชำระการชำระเงินของผู้ค้าปลีกและปรับปรุงประสิทธิภาพและความสะดวกสบายของการชำระเงิน ณ จุดขายหรือการชำระเงินที่ฝ่ายต่าง ๆ เกี่ยวข้อง
ไม่ต้องใช้เหรียญหรือธนบัตรเนื่องจากเป็นสกุลเงินดิจิทัลโดยสมบูรณ์ โดยมีการแลกเปลี่ยนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ ด้วยความสงสัยรอบด้าน คริปโตเคอร์เรนซี่หากประเทศใดต้องการนำสังคมไร้เงินสดมาใช้ สกุลเงินดิจิทัลที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลและธนาคารกลางอาจเป็นทางออกที่น่าเชื่อถือ มีแรงกดดันมากมายที่แบกรับไว้บนบ่าของรัฐบาลและธนาคารกลาง เนื่องจากผู้คนจำนวนมากขึ้นเลือกใช้เงินอิเล็กทรอนิกส์ส่วนตัวบนแพลตฟอร์มแบบกระจายอำนาจ
ด้วยการแนะนำ CBDC ธนาคารกลางและรัฐบาลจะได้เปรียบผู้ให้บริการที่สนับสนุนการลงทุนและการมีส่วนร่วมผ่านแพลตฟอร์มแบบกระจายอำนาจ CBDC พร้อมให้บริการเสมอ โดยมีความเป็นส่วนตัวในระดับแนวหน้าเพื่อลดความเสี่ยงด้านเครดิตของคู่สัญญา
CBDC ประเภทต่างๆ
CBDC แบ่งออกเป็นสองประเภทตามตลาดเป้าหมายเฉพาะ
1. สกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลางเพื่อการค้าปลีก
CBDC ค้าปลีกก่อตั้งขึ้นบนเทคโนโลยีบัญชีแยกประเภทแบบกระจายและไม่ระบุชื่อ ติดตามได้ และพร้อมใช้งานตลอดเวลา มีความเป็นไปได้สำหรับการใช้อัตราดอกเบี้ยด้วย
เมื่อพิจารณาถึงประโยชน์เหล่านี้ CBDC สำหรับร้านค้าปลีกจะเน้นที่การสนับสนุนประชาชนทั่วไป นอกจากนี้ยังช่วยส่งเสริมการรวมทางการเงินและลดต้นทุนการพิมพ์เงินจริง
การชำระเงินรายย่อยโดยทั่วไประหว่างบุคคลและธุรกิจ แม้ว่าจะมีมูลค่าต่ำ แต่ก็มีปริมาณมากและอำนวยความสะดวกผ่านเครื่องมือการชำระเงินต่างๆ CBDC รายย่อยสามารถมอบให้กับสาธารณะได้สองวิธี ได้แก่ โทเค็นที่ออกแบบดิจิทัลหรือบัญชีเงินฝากที่ธนาคารกลาง
โทเค็น CBDC ที่ออกแบบดิจิทัลเป็นทางเลือกดิจิทัลแทนธนบัตรและเหรียญแบบดั้งเดิม พวกเขาจะออกจากธนาคารกลางและกระจายผ่านธนาคารพาณิชย์เท่านั้น ด้วยบัญชีเงินฝาก บุคคลและธุรกิจสามารถเปิดบัญชีที่ธนาคารกลางของตนและใช้ประโยชน์จากสิทธิประโยชน์เดียวกันกับที่เสนอผ่านธนาคารพาณิชย์ พวกเขาสามารถส่งและรับการชำระเงินและดูยอดคงเหลือในบัญชีของพวกเขา
ข้อแตกต่างหลักระหว่างสองประเภทนี้คือการตรวจสอบที่จำเป็นเมื่อใช้งาน
หากคุณใช้โทเค็น CBDC คุณต้องมีการตรวจสอบความถูกต้องพร้อมกับการยืนยันว่าโทเค็นนั้นยังไม่ได้ถูกใช้ไปที่อื่น
หากคุณกำลังใช้บัญชีเงินฝาก CBDC การตรวจสอบจะเกิดขึ้นที่ระดับเจ้าของบัญชี โดยอาจมีขั้นตอนในการรู้จักลูกค้าของคุณ
2. การขายส่งสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง
ด้วย CBDC สำหรับค้าส่ง มีประสิทธิภาพเพิ่มขึ้นในแง่ของการชำระเงินและการชำระเงินด้านความปลอดภัย ในขณะที่มุ่งแก้ไขปัญหาด้านสภาพคล่องและความเสี่ยงของคู่สัญญา
นี่เป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับสถาบันการเงินที่มีเงินสำรองอยู่ในธนาคารกลาง จะช่วยปรับปรุงความเร็วและความปลอดภัยของระบบการเงินแบบค้าส่งอย่างไม่ต้องสงสัย และธนาคารกลางจะมองว่านี่เป็นทางเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับระบบที่มีอยู่ในปัจจุบัน
ด้วยรูปแบบการค้าส่ง CBDC ธนาคารสามารถเข้าถึงกองทุนอิเล็กทรอนิกส์ของธนาคารกลางได้แล้ว ดังนั้นสิ่งนี้จะช่วยปรับปรุงกระบวนการที่เกี่ยวข้อง ทั้งการบริหารความเสี่ยงและประสิทธิภาพของกระบวนการชำระบัญชีจะได้รับการปรับปรุง ผลประโยชน์อาจเพิ่มมากขึ้นโดยการขยายความพร้อมใช้งานของ CBDC ขายส่งให้กับผู้เข้าร่วมในตลาดการเงินที่ไม่มีอำนาจในการถือบัญชีธนาคารกลางในปัจจุบัน
ไม่เพียงแต่ CBDC สำหรับค้าส่งจะใช้กับการโอนเงินขั้นต้นเท่านั้น แต่ยังสามารถนำมาใช้เมื่อมีความจำเป็นในการโอนสินทรัพย์ที่เกี่ยวข้องกับหลักทรัพย์อีกด้วย ตัวอย่างเช่น หากทั้งสองฝ่ายต้องการแลกเปลี่ยนสินทรัพย์โดยใช้ CBDC แบบค้าส่ง การชำระเงินและการส่งมอบสินทรัพย์อาจเกิดขึ้นได้ทันที
ในแง่ของการใช้งาน สกุลเงินยังสามารถพิจารณาสำหรับการทำธุรกรรมข้ามพรมแดนผ่านกระบวนการที่ง่ายขึ้นมากโดยใช้ระดับของระบบอัตโนมัติ
ขณะนี้ธนาคารกลางกำลังพิจารณาสองรูปแบบสำหรับธุรกรรม CBDC ขายส่ง ได้แก่ CBDC ขายส่งสำหรับการชำระเงินภายในประเทศ และ CBDC ขายส่งสำหรับการชำระเงินข้ามพรมแดน
CBDC การขายส่งสำหรับการชำระเงินภายในประเทศ
มูลค่าที่ยอดเยี่ยม คู่สัญญาที่เป็นสถาบัน และเวลาชำระบัญชีที่รวดเร็วเป็นลักษณะของธุรกรรมค้าส่ง การชำระเงินจะดำเนินการโดยระบบการชำระเงินรวมแบบเรียลไทม์ (RTGS) ที่ส่งผ่านธนาคารกลาง
เมื่อสถาบันการเงินต้นทางสั่งให้ชำระเงินกับธนาคารผู้รับผลประโยชน์ ระบบจะทำการกระทบยอด ยืนยัน และสรุปธุรกรรมด้วยการโอนเงินระหว่างบัญชีของธนาคาร โดยพื้นฐานแล้วการทำธุรกรรมจะเสร็จสมบูรณ์ตามเวลาจริงโดยมีผลสิ้นสุดในทันที
ระบบนี้จะเหมาะสมกว่าสำหรับภูมิภาคที่ดิ้นรนเพื่ออำนวยความสะดวกในการชำระเงินในประเทศที่มีมูลค่าสูงอย่างรวดเร็ว เชื่อถือได้ และปลอดภัย
CBDC การขายส่งสำหรับการชำระเงินข้ามพรมแดน
โครงสร้างการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีอยู่มักเกี่ยวข้องกับตัวกลางและเขตอำนาจศาลจำนวนมากในการชำระเงินครั้งเดียว ผู้ริเริ่มในท้องถิ่นจะส่งคำสั่งการชำระเงินไปยังธนาคารต้นทางในท้องถิ่น จากนั้นจึงส่งคำสั่งนั้นไปยังธนาคารกลาง
จากนั้นธนาคารกลางจะติดต่อสื่อสารกับธนาคารตัวกลางและเมื่อถือว่าการทำธุรกรรมสำเร็จ จะถูกโอนไปยังผู้รับผลประโยชน์ในต่างประเทศ
ประเทศและสถาบันที่ทดลองใช้สกุลเงิน
ฝรั่งเศส Banque de
Banque de France ได้ทดลองใช้การชำระเงินระหว่างธนาคารใน CBDC ขณะนี้อยู่ในขั้นตอนนำร่องโดยร่วมมือกับผู้สมัครแปดคนและจะดำเนินการในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้า สิ่งนี้จะอยู่ภายใต้การค้าส่ง CBDC
Accenture และมูลนิธิ Digital Dollar
ความร่วมมือครั้งนี้ต้องการระบุโอกาสในทางปฏิบัติเพื่อยืนยันองค์ประกอบที่สำคัญของ CBDC ของสหรัฐฯ ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของโครงการ Digital Dollar จนถึงขณะนี้มีการสร้างโครงการนำร่องเก้าโครงการ
สิ่งเหล่านี้จะอยู่ภายใต้ CBDC ทั้งการขายส่งและขายปลีก
ธนาคารกลางแห่งสวีเดน
ธนาคารกลางแห่งสวีเดนมีเป้าหมายที่จะประเมิน e-wallets และ การทำงานร่วมกัน กับธนาคารพาณิชย์. พวกเขาอาศัยระบบ Corda ของ R3 เป็นเทคโนโลยีพื้นฐาน โดยธนาคารกลางอนุญาตให้ธนาคารพาณิชย์เชื่อมต่อกับระบบผ่าน Application Programming Interfaces (API)
อีกโครงการหนึ่งที่อยู่ระหว่างดำเนินการคือ e-wallet ตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน ซึ่งสามารถรวมเข้ากับบัตรเครดิต แอพ และสมาร์ทวอทช์ได้ สิ่งนี้จะอยู่ภายใต้การขายปลีก CBDC
ธนาคารกลางสาธารณรัฐประชาชนจีน
ธนาคารประชาชนจีนกำลังทำงานในโครงการที่เรียกว่า Digital Currency Electronic Payment (DCEP) ซึ่งหวังว่าจะปรับปรุงประสิทธิภาพในระบบการชำระเงินที่มีอยู่ ทำให้การทำธุรกรรมแบบ peer-to-peer มีความปลอดภัยมากขึ้น และท้ายที่สุดจะใช้แทนเงินสดในการทำธุรกรรม
ขั้นตอนการทดสอบกำลังดำเนินไปได้ด้วยดี โดยมีโครงการนำร่องที่ดำเนินการในหลายเมืองจนถึงขณะนี้ ธนาคารพาณิชย์ได้ทำการทดสอบภายในเกี่ยวกับข้อมูลเฉพาะ เช่น การตรวจสอบยอดเงินในบัญชี การชำระเงิน และการแปลงเงินสดเป็นเงินดิจิทัล สิ่งนี้จะอยู่ภายใต้ Retail CBDC
สิงคโปร์
ธนาคารกลางสิงคโปร์ได้เปิดตัวโครงการที่น่าตื่นเต้นซึ่งมีชื่อว่า Ubin ทำงานร่วมกับภาคอุตสาหกรรมเพื่อตรวจสอบการหักบัญชีและการชำระราคาและหลักทรัพย์กับบริษัทกว่า 40 แห่ง
โครงการนี้มุ่งเน้นไปที่โทเค็นสกุลเงินท้องถิ่น ออกแบบการชำระราคารวมแบบเรียลไทม์ใหม่ ปรับปรุงการชำระเงินข้ามพรมแดน และเปิดใช้งานการทำงานร่วมกันในระบบนิเวศในวงกว้าง ซึ่งอยู่ภายใต้โครงการ CBDC ค้าส่ง
ธนาคารแอฟริกาใต้สำรอง
ธนาคารกลางแอฟริกาใต้ได้ริเริ่มโครงการที่ชื่อว่า Khoha โดยร่วมมือกับธนาคารเพื่อการตั้งถิ่นฐานในแอฟริกาใต้ที่ได้รับการคัดเลือกและกลุ่มบริษัทที่ไม่ใช่สถาบันการเงินบางแห่ง
ความคิดริเริ่มนี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อสร้างระบบการชำระเงินแบบค้าส่งที่พิสูจน์แนวคิดซึ่งออกแบบมาสำหรับการชำระเงินระหว่างธนาคารโดยใช้โทเค็นของแอฟริกาใต้แรนด์ เป็นผู้ค้าส่ง CBDC
ธนาคารแห่งประเทศแคนาดา
Jasper เป็นโครงการที่นำร่องโดยธนาคารแห่งประเทศแคนาดา โดยตรวจสอบความสามารถในการเริ่มต้น Retail CBDC และข้อดีข้อเสียของเทคโนโลยีใหม่สำหรับ CBDC สำหรับผู้ค้าส่ง
แผนฉุกเฉินกำลังถูกทดสอบบน Retail CBDC หากการใช้เงินสดลดลงกะทันหัน นี่คือ CBDC ทั้งค้าส่งและค้าปลีก
ธนาคารกลางแห่งสหพันธ์สาธารณรัฐเยอรมนี
Bundesbank ของเยอรมันได้สำรวจประโยชน์และความเสี่ยงของ CBDC มีการสนับสนุนในภูมิภาคเหล่านี้เกี่ยวกับการรวม e-Euro ของยุโรปและสกุลเงินดิจิทัลเข้ากับระบบการเงินในปัจจุบัน
สภาปกครองของธนาคารกลางยุโรปยังได้พิจารณาถึงความเป็นไปได้ในการออกเงินยูโรดิจิทัล นี่จะถือเป็น CBDC สำหรับการขายส่ง
บาฮามาส
บาฮามาสได้ริเริ่มโครงการ Sand Dollar CBDC Sand Dollar เป็นรูปแบบดิจิทัลของ Bahamian Dollar และหวังว่าจะสร้างสภาพแวดล้อมที่ครอบคลุมมากขึ้นสำหรับการเข้าถึงบริการทางการเงินและการชำระเงินที่มีการควบคุม
นี่จะเป็นการขายปลีก CBDC
แคริบเบียนตะวันออก
ธนาคารกลางแคริบเบียนตะวันออกซึ่งเป็นหน่วยงานการเงินในภูมิภาคได้นำร่องโครงการ DXCD ที่หวังว่าจะส่งผลกระทบต่อผู้ที่ถูกกีดกันทางการเงิน
ปัจจุบันมีการนำร่องในเซนต์คิตส์และเนวิส เซนต์ลูเซีย เกรเนดา บาร์บูดา และแอนติกา โครงการ CBDC นี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อสร้างระบบการชำระเงินที่มีประสิทธิภาพและปลอดภัยสำหรับผู้ที่ไม่มีบัตรเครดิต ร้านค้า และผู้ที่ต้องการชำระเงินผ่านอีคอมเมิร์ซด้วยต้นทุนที่ต่ำ
ถือเป็น CBDC สำหรับการค้าปลีก
คุณสมบัติหลักของการดำเนินการ CBDC
ในการปรับใช้ระบบ CBDC ใด ๆ แพลตฟอร์มเทคโนโลยีจะต้องปฏิบัติตามคุณลักษณะเฉพาะที่สำคัญ:
- ความสะดวกสบายจะช่วยให้ผู้ใช้มีส่วนร่วมกับ CBDC ได้ง่ายขึ้น และสมาร์ทโฟนจะมีประโยชน์อย่างไม่ต้องสงสัย โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับการชำระเงินด้วยรหัส QR หรือตัวเลือกการแตะเพื่อจ่าย
- ความปลอดภัยและความยืดหยุ่นเป็นสิ่งสำคัญ และการปกป้องข้อมูลสำหรับผู้ใช้จะมีความสำคัญอย่างยิ่งต่อความสำเร็จของสกุลเงินเหล่านี้ การบังคับใช้ความเป็นส่วนตัวทั้งฮาร์ดแวร์และซอฟต์แวร์มีความสำคัญต่อระบบ
- ความเร็วและความสามารถในการปรับขนาดเป็นองค์ประกอบที่สำคัญอื่นๆ เมื่อต้องรักษาปริมาณธุรกรรมและปริมาณงานให้คุ้มค่า
- การทำงานร่วมกันจะช่วยให้มั่นใจได้ว่า API สามารถรองรับเทคโนโลยีการทำงานร่วมกันและเปิดใช้งานธุรกรรมระหว่างบัญชีได้
ข้อคิด
เมื่อประเมินความพยายามและความเอาใจใส่ที่ธนาคารทั่วโลกหลายแห่งทุ่มเทให้กับ CBDC จะเห็นว่าสกุลเงินดิจิทัลเป็นหนทางสู่อนาคต ด้วยการแนะนำสกุลเงินเหล่านี้ การนำ crypto มาใช้จะได้รับการต้อนรับเนื่องจากผู้คนจำนวนมากขึ้นจะสามารถเข้าถึงแพลตฟอร์มที่ทำให้การแปลง crypto เป็นสกุลเงินที่ใช้ตามกฎหมายได้ง่ายขึ้น นอกจากนี้ จะเป็นตัวเลือกที่ครอบคลุมมากขึ้นสำหรับผู้ที่ถูกกีดกันทางการเงินจากระบบ
ในขณะที่ธนาคารกลางและรัฐบาลต่าง ๆ ได้ตระหนัก สินทรัพย์ดิจิทัลเช่น crypto อยู่ที่นี่ในระยะยาว และสกุลเงินดิจิทัลสามารถปูทางไปสู่อนาคตใหม่ที่สดใส
