DeFi เป็นเรื่องใหญ่ต่อไปในด้านการเงินหรือไม่?

Decentralized Finance หรือที่เรียกกันทั่วไปว่า DeFi เป็นการเคลื่อนไหวที่ผสานบริการธนาคารแบบดั้งเดิมเข้ากับเทคโนโลยีกระจายอำนาจ เช่น บล็อกเชน DeFi เป็นที่รู้จักกันในนาม Open Finance เนื่องจากมีรูปแบบที่ครอบคลุมซึ่งทำให้ทุกคนสามารถเข้าถึงเงินและการชำระเงินได้ ไม่ว่าคุณจะอยู่ที่ใดในโลก

DeFi ตั้งเป้าที่จะสร้างทางเลือกที่เหมาะสมสำหรับทุกบริการทางการเงินที่มีอยู่ในปัจจุบัน บริการเหล่านี้รวมถึงการประกันภัย การซื้อขายสินทรัพย์ สินเชื่อ บัญชีตรวจสอบและออมทรัพย์ เป็นต้น เป็นซอฟต์แวร์ทางการเงินที่สร้างขึ้นบนบล็อคเชน ซึ่งทำหน้าที่เป็นแพลตฟอร์มที่สะดวกในการเข้าถึงบริการทางการเงินใดๆ ก็ตามที่จะใช้ด้วยการเชื่อมต่อสมาร์ทโฟนและอินเทอร์เน็ตเพียงเล็กน้อย

ความสำคัญของการกระจายอำนาจทางการเงิน

วัตถุประสงค์หลักของ Decentralized Finance คือการสร้างระบบการเงินที่หลบเลี่ยงการพึ่งพาและความไว้วางใจของหน่วยงานต่างๆ สิ่งนี้เป็นไปได้โดยใช้ประโยชน์จากอินเทอร์เน็ต การเข้ารหัส และบล็อกเชนที่ทำหน้าที่เป็นตัวเปิดใช้งานในการสร้างและควบคุมระบบการเงินโดยรวมที่ไม่ขึ้นกับหน่วยงานกลางโดยสิ้นเชิง

Defi มีบทบาทสำคัญในการเปลี่ยนแปลงของอุตสาหกรรมการเงินเนื่องจากต้องการขยายฟังก์ชันการทำงานและการเข้าถึงของเงิน สิ่งนี้เกิดขึ้นได้ด้วยบล็อกเชนสัญญาอัจฉริยะ เช่น Ethereum สัญญาอัจฉริยะเป็นโปรแกรมหลักที่ทำงานบนบล็อคเชนและสามารถดำเนินการได้โดยอัตโนมัติเมื่อเงื่อนไขเฉพาะได้รับการตอบสนอง

ด้วยเครือข่ายบล็อคเชน บุคคลใด ๆ ก็สามารถยืนยันธุรกรรมใด ๆ ที่อำนวยความสะดวกในห่วงโซ่ได้ ด้วยสัญญาที่ชาญฉลาด นักพัฒนาสามารถสร้างฟังก์ชันที่ซับซ้อนอย่างเหลือเชื่อที่ขยายออกไปมากกว่าแค่การส่งและรับ cryptocurrency. โปรแกรมที่ซับซ้อนเหล่านี้เรียกว่าแอปพลิเคชั่นกระจายอำนาจหรือ dapps

DeFi เกี่ยวข้องกับ Ethereum Blockchain อย่างไร?

DeFi dapps ส่วนใหญ่สร้างขึ้นบน Ethereum blockchain ซึ่งเป็นบล็อกเชนที่ตั้งโปรแกรมได้ซึ่งเป็นที่นิยมมากที่สุดทั่วโลก Ethereum เป็นเครือข่ายบล็อคเชนหลักที่เก็บรักษาค่าดิจิทัลทั่วไป ตรงข้ามกับการควบคุมจากผู้มีอำนาจส่วนกลาง ผู้ใช้ที่อยู่ในเครือข่ายสามารถควบคุมการออกอีเธอร์ (ETH) ซึ่งเป็นสกุลเงินดิจิทัลโดยกำเนิดของเครือข่ายด้วยวิธีการกระจายอำนาจ

นักพัฒนามีความสามารถในการเขียนโปรแกรมแอพพลิเคชั่น บน Ethereum ที่สามารถสร้าง จัดเก็บ และจัดการสินทรัพย์ดิจิทัล (โทเค็น) บนบล็อคเชน สิ่งเหล่านี้เรียกว่าสัญญาอัจฉริยะหรือแอปพลิเคชั่นกระจายอำนาจและเป็นข้อตกลงหรือสัญญาที่บังคับใช้โดย Ethereum blockchain อีกวิธีหนึ่งในการตีความคือเป็นแอปพลิเคชันหรือสคริปต์ที่ทำงานตามโปรแกรมบนเครือข่าย Ethereum เท่านั้น นักพัฒนามีอิสระที่จะบรรเทาคนกลางและสร้างข้อตกลงที่ซับซ้อนที่ไม่สามารถย้อนกลับได้บนเครือข่าย

สิ่งที่น่าทึ่งเกี่ยวกับการเงินแบบกระจายอำนาจคือมีโอกาสที่จะเปลี่ยนแปลงอุตสาหกรรมการเงินโดยการแนะนำความยืดหยุ่นและความโปร่งใสที่มากขึ้นให้กับระบบการเงินที่มีอยู่ ใครก็ตามที่มีการเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ตสามารถเข้าถึงและโต้ตอบกับสัญญาอัจฉริยะที่สร้างขึ้นบนเครือข่าย Ethereum สัญญาอัจฉริยะได้รับการออกแบบมาโดยเฉพาะเพื่อให้ทำงานร่วมกันได้และเป็นโอเพนซอร์สกับสัญญาอัจฉริยะที่มีอยู่ ซึ่งช่วยให้ผู้ใช้สามารถตรวจสอบรหัสสัญญาอัจฉริยะและเลือกบริการที่เหมาะสมกับความต้องการของพวกเขาได้อย่างง่ายดาย

Dapps ทำงานอย่างไร

DeFi พึ่งพา dapps เป็นอย่างมาก เพื่อให้เข้าใจถึงวิธีการทำงานของการเคลื่อนไหวได้ดียิ่งขึ้น การเรียนรู้ไดนามิกของ dapps และวิธีที่พวกเขาสนับสนุนซอฟต์แวร์จึงเป็นสิ่งสำคัญ Dapps เป็น โปรแกรมที่ซับซ้อน ออกแบบมาโดยเฉพาะเพื่อทำงานภายในเครือข่ายแบบกระจายอำนาจ เครือข่ายเหล่านี้สามารถอยู่ในรูปแบบของบล็อคเชน เครือข่าย Tor หรือ Distributed Ledgers Technologies (DLT) โดยองค์ประกอบหลักของโปรโตคอลเหล่านี้มีลักษณะการกระจายอำนาจ โดยพื้นฐานแล้วหมายความว่าไม่มีหน่วยงานกลาง บริษัท หรือหน่วยงานที่ตรวจสอบหรืออนุมัติหน้าที่ทางธุรกิจของแอปพลิเคชันเหล่านี้

Dapps ค่อนข้างพอเพียงและต้องการการแทรกแซงของมนุษย์เพียงเล็กน้อย ความงามของแพลตฟอร์มเหล่านี้คือการผสานรวมสัญญาอัจฉริยะขั้นสูงเพื่อทำให้ระบบธุรกิจของพวกเขาง่ายขึ้น สัญญาอัจฉริยะเป็นโปรโตคอลที่กำหนดไว้ล่วงหน้าซึ่งตั้งโปรแกรมไว้โดยเฉพาะเพื่อเริ่มต้นเมื่อได้รับสกุลเงินดิจิทัลไปยังที่อยู่ของตน ไม่น่าเชื่อว่าสัญญาอัจฉริยะสามารถจัดการงานที่หลากหลายตั้งแต่การอนุมัติของลูกค้าไปจนถึง อำนวยความสะดวกการชำระเงิน.

องค์ประกอบสำคัญของ DeFi

มีการเปิดตัวแอพ DeFi มากขึ้นเรื่อย ๆ และแพลตฟอร์มเหล่านี้เป็นส่วนสำคัญในการประหยัดเงินสำหรับทั้งธุรกิจและลูกค้า ผลกระทบของการเคลื่อนไหวได้ขยายไปสู่เกือบทุกภาคการเงิน และสิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจลักษณะทั่วไปของมัน:

ไม่จำเป็นต้องมีการจัดการ

แนวคิดหลักคือการดำเนินธุรกิจเหล่านี้ไม่ได้รับการจัดการโดยสถาบันใด ๆ หรือพนักงาน แต่กฎจะเขียนในรูปแบบรหัสเช่น สัญญาอัจฉริยะ เมื่อมีการปรับใช้สัญญาอัจฉริยะกับบล็อคเชน DeFi dapps สามารถทำงานได้อย่างอิสระโดยไม่จำเป็นต้องมีส่วนร่วมของมนุษย์ อย่างไรก็ตาม นักพัฒนาซอฟต์แวร์ต้องเกี่ยวข้องกับการอัปเกรดและการแก้ไขข้อบกพร่องที่จำเป็นในสัญญาอัจฉริยะ

รหัสโอเพนซอร์ซ

ทุกคนสามารถตรวจสอบบล็อคเชนได้เนื่องจากรหัสเป็นโอเพ่นซอร์ส สิ่งนี้ยอดเยี่ยมมากสำหรับการสร้างความไว้วางใจในหมู่ผู้ใช้ เนื่องจากทุกคนมีโอกาสวิเคราะห์ความปลอดภัยและ/หรือความสามารถของบล็อคเชน รหัสโอเพนซอร์ซได้รับการพิสูจน์แล้วว่ามีความเสถียรและปลอดภัยกว่าเมื่อเทียบกับรหัสส่วนตัวเนื่องจากมีปฏิสัมพันธ์กับชุมชน ผู้ใช้รู้สึกมั่นใจมากขึ้นเมื่อทำธุรกรรมบนแพลตฟอร์มเหล่านี้ เนื่องจากพวกเขาไม่ได้รับภาระจากการเข้ารหัสที่เป็นอันตรายที่ซ่อนอยู่ซึ่งทำงานในเบื้องหลัง

ความโปร่งใส

DeFi ได้นำเสนอระดับความโปร่งใสที่มากขึ้น แอพ DeFi ส่วนใหญ่ทำงานบนบล็อคเชนสาธารณะเช่น Ethereum และสิ่งนี้บ่งชี้ว่าธุรกรรมทั้งหมดเป็นแบบสาธารณะ อนึ่ง กิจกรรมทั้งหมดบน blockchain มีไว้เพื่อการบริโภคของสาธารณะ แม้ว่าอาจมีข้อกังวลเกี่ยวกับความเป็นส่วนตัวอยู่บ้าง แต่บัญชีดังกล่าวเป็นนามแฝงที่ไม่ระบุตัวตน ดังนั้นจึงไม่ได้เชื่อมโยงโดยตรงกับข้อมูลระบุตัวตนในชีวิตจริงของผู้ใช้ แต่จะแสดงรายการที่อยู่ที่เป็นตัวเลข

แม้ว่าบัญชีจะไม่ระบุชื่อเจ้าของบัญชี แต่นักวิจัยก็สามารถค้นหาตัวตนที่แท้จริงได้ หากจำเป็นจริงๆ นอกจากนี้ยังมีโปรแกรมต่างๆ เช่น Block explorer ที่มีประโยชน์อย่างยิ่งในการช่วยติดตามและติดตามธุรกรรมแบบกระจายศูนย์สำหรับเหรียญที่ไม่เน้นความเป็นส่วนตัว

การเข้าถึงทั่วโลก

ทุกคนจะสามารถเข้าถึงบริการและเครือข่าย DeFi เดียวกันได้ โดยไม่คำนึงว่าพวกเขาจะอยู่ที่ใดในโลก แอพส่วนใหญ่ที่ทำงานบนซอฟต์แวร์นั้นพร้อมให้ใช้งานสำหรับทุกคนที่มีการเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ตและสมาร์ทโฟน แม้ว่าผู้ใช้จะต้องตระหนักถึงกฎหมายและข้อบังคับในท้องถิ่นที่อาจจำกัด

แอปพลิเคชันแบบกระจายอำนาจมีความสามารถที่ยอดเยี่ยมในการมอบบริการทางการเงินแก่ผู้ที่ไม่มีการเข้าถึงบริการทางการเงินในทันที ด้วยระบบการธนาคารทั่วโลกในปัจจุบัน เกือบ 40% ของประชากรโลกไม่มีรูปแบบการธนาคารที่เหมาะสม Dapps ได้ปิดช่องว่างในการทำให้ส่วนที่ไม่มีบัญชีธนาคารของโลกทำธุรกรรมได้อย่างง่ายดาย

สิทธิ์การเข้าถึงฟรี

Dapps ไม่ต้องการให้ผู้ใช้ต้องได้รับอนุญาตเพื่อสร้างหรือมีส่วนร่วมในการเงินแบบกระจายอำนาจ ตรงกันข้ามกับโปรโตคอลทางการเงินแบบดั้งเดิม ไม่มีผู้รักษาประตูหรือบัญชีที่ต้องใช้แบบฟอร์มที่ยาว ผู้ใช้มีอิสระในการโต้ตอบโดยตรงกับสัญญาอัจฉริยะจากกระเป๋าเงินดิจิตอลเข้ารหัสของพวกเขา

ทุกคนสามารถพัฒนาแอปพลิเคชัน DeFi และนำเสนอต่อสาธารณะโดยไม่ต้องขออนุมัติจากผู้มีอำนาจ สิ่งนี้ตรงกันข้ามอย่างสิ้นเชิงกับระบบการธนาคารแบบดั้งเดิมที่ต้องการให้ผู้ใช้สำรวจกฎระเบียบและระบบการตรวจสอบนับไม่ถ้วนเพื่อทำธุรกรรมอย่างมีประสิทธิภาพ

ประสบการณ์ผู้ใช้ที่ยืดหยุ่น

ผู้ใช้มีความยืดหยุ่นในการใช้อินเทอร์เฟซของบุคคลที่สามหากพวกเขาไม่ชอบ DApp ทั่วไป นอกจากนี้ พวกเขายังมีความยืดหยุ่นในการสร้าง dapps ของตนเอง สัญญาอัจฉริยะสามารถเปรียบเทียบกับ API แบบเปิดที่ทุกคนสามารถสร้างแอปได้ ผู้ใช้มีตัวเลือกมากมายผ่านการผสานรวมแอปพลิเคชันของบุคคลที่สาม ผู้ใช้มีอิสระในการสร้างอินเทอร์เฟซของตนเองหากตัวเลือกที่มีอยู่ในปัจจุบันไม่เพียงพอ

การทำงานร่วมกัน

แอปพลิเคชัน DeFi ใหม่สามารถพัฒนาได้โดยการรวมผลิตภัณฑ์ DeFi อื่นๆ เช่น stablecoin และการแลกเปลี่ยนแบบกระจายอำนาจ นอกจากนี้ยังสามารถรวมตลาดการคาดการณ์เพื่อสร้างผลิตภัณฑ์ใหม่ทั้งหมดได้ นี่เป็นคุณสมบัติที่ยอดเยี่ยมเพราะทำให้แน่ใจว่างานก่อนหน้าทั้งหมดบน dapps จะไม่ไร้ประโยชน์เมื่อนักพัฒนารายใหม่เข้าสู่ตลาด ผู้ใช้สามารถซ้อนผลิตภัณฑ์ DeFi และได้รับการเปิดเผยมากขึ้น ผู้ใช้รายเดียวสามารถใช้ Stablecoins, Wallets และ Centralized Exchange ได้พร้อม ๆ กัน และเป็นไปได้ด้วยการผสานรวมกระบวนการแอปพลิเคชัน DeFi อย่างง่ายดาย

แอปพลิเคชั่น DeFi ยอดนิยม

มีผลิตภัณฑ์และบริการ DeFi ที่เป็นนวัตกรรมใหม่และน่าตื่นเต้นมากมายที่หาได้ง่าย ผลิตภัณฑ์และบริการจำนวนมากเหล่านี้ค่อนข้างคล้ายกับผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินที่มีอยู่ แต่มีแพลตฟอร์มแบบกระจายอำนาจสำหรับการทำธุรกรรม

แพลตฟอร์มการยืมและให้ยืม

ข้อเสนอ DeFi ที่ได้รับความนิยมมากที่สุดบางส่วนคือการยืมและให้ยืมแพลตฟอร์ม ซึ่งบังเอิญเป็นหนึ่งในข้อเสนอที่เติบโตอย่างรวดเร็วในช่วงของ DeFi เมื่อเทียบกับบริการของธนาคาร ผู้ใช้สามารถฝากเงินและรับดอกเบี้ยจากผู้ใช้รายอื่นที่ยืมทรัพย์สินของตน อย่างไรก็ตาม ความแตกต่างของ DeFi ก็คือสินทรัพย์เหล่านี้เป็นดิจิทัล สัญญาอัจฉริยะที่ฝังไว้ช่วยเชื่อมต่อผู้กู้กับผู้ให้กู้ จัดการเงื่อนไขของเงินกู้ และจ่ายดอกเบี้ย

ธุรกรรมเหล่านี้ได้รับการอำนวยความสะดวกอย่างราบรื่นโดยไม่ต้องมีเจ้าหน้าที่หรือธนาคารคนกลาง ซึ่งช่วยให้ผู้ให้กู้ได้รับผลตอบแทนสูงกว่าปกติ และให้ความชัดเจนที่จำเป็นมากในการทำความเข้าใจความเสี่ยงผ่านความโปร่งใสที่บล็อคเชนมีให้

Stablecoins

Stablecoins ค่อนข้างเป็นที่นิยมและเรียกว่าโทเค็นที่มีบทบาทสำคัญในระบบนิเวศของ DeFi ในขณะที่หลายคนเข้าใจผิดคิดว่า cryptocurrencies มีความผันผวน แต่ Stablecoins เหล่านี้เป็นตัวแทนของโทเค็นที่มีไว้เพื่อรักษามูลค่าเฉพาะ นี่เป็นเพราะเหรียญที่มีเสถียรภาพซึ่งผูกมัดตัวเองกับสกุลเงินคำสั่งหรือสินทรัพย์ที่มีเสถียรภาพ

Stablecoin ทำงานบน Ethereum blockchain โดยมี DAI และ MakeDAO เป็นแกนหลัก DAI เป็นสกุลเงินที่มีเสถียรภาพและกระจายอำนาจซึ่งใช้เครื่องมือที่หลากหลายเพื่อรักษามูลค่าให้สอดคล้องกับดอลลาร์สหรัฐ Stablecoins สามารถแบ่งออกเป็นสามประเภท:

• Fiat-Collaterized: เหล่านี้เป็นเหรียญเสถียรที่ได้รับความนิยมมากที่สุด พวกเขาเป็นเหรียญที่สอดคล้องกับกฎระเบียบและตรวจสอบแล้วโดยมีโอกาสที่ดีในการประสบความสำเร็จเนื่องจากมีการใช้มาตรการที่ใช้งานอยู่เพื่อรักษาหมุด รายได้มาจากดอกเบี้ยที่ได้รับจากเงินฝากจากผู้ใช้
• เข้ารหัสลับ: เหรียญ stablecoin แบบกระจายศูนย์เหล่านี้ได้รับการปกป้องโดยสินทรัพย์ crypto เป็นหลักประกัน พวกเขาต้องพึ่งพาการออกและผูกมัดกับทรัพย์สินที่ไม่น่าเชื่อถือผ่านกระบวนการต่างๆ เช่น หลักประกันที่มากเกินไปและสิ่งจูงใจ หลักประกันถูกเก็บไว้ในสัญญาอัจฉริยะที่สามารถเข้าถึงได้หลังจากเคลียร์หนี้ที่มีเสถียรภาพแล้วเท่านั้น สิ่งสำคัญคือต้องสังเกตว่า โมเดลนี้อาจยุบตามความผันผวนของหลักประกัน
• ไม่ค้ำประกัน: เหรียญที่มีเสถียรภาพเหล่านี้ไม่มีหลักประกันมากเกินไปหรือรวมศูนย์ด้วยสินทรัพย์ดิจิทัล มันขึ้นอยู่กับอัลกอริธึมที่ระบบจัดหาโทเค็นมากขึ้นเมื่อความต้องการเพิ่มขึ้นในขณะที่ราคาของแต่ละโทเค็นลดลงและในทางกลับกันเพื่อรักษาการตรึงที่มั่นคง ผู้ใช้ต้องตระหนักว่าเป็นการยากที่จะรักษาเสถียรภาพในขณะที่มีการหดตัวของปริมาณเงินอยู่เสมอ

แลกเปลี่ยนกระจายอำนาจ

แอปพลิเคชั่นยอดนิยมอีกตัวจาก DeFi คือการแลกเปลี่ยนแบบกระจายอำนาจ (DEX) โดยทั่วไปแล้วนี่คือการแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิตอลที่ใช้สัญญาอัจฉริยะเพื่อนำกฎการซื้อขาย ดำเนินการซื้อขาย และจัดการเงินอย่างปลอดภัย แอปพลิเคชั่นนี้ยังช่วยลดความจำเป็นในการมีอำนาจหรือธนาคารคนกลาง เมื่อผู้ใช้ทำธุรกรรมบน DEX จะไม่มีการลงชื่อสมัครใช้ ไม่มีการยืนยันตัวตน ไม่มีผู้ดำเนินการแลกเปลี่ยน และไม่มีค่าธรรมเนียมการถอนเกิดขึ้น

ความเสี่ยงของ DeFi

เช่นเดียวกับผลิตภัณฑ์ทั้งหมดที่รับประกันผลตอบแทนสูง นวัตกรรมเช่น DeFi มักมีความเสี่ยงอยู่เสมอ ต้องใช้ทักษะและความรู้พิเศษในการจัดการสกุลเงินดิจิทัลและเครื่องมือทางการเงิน ดังนั้นในตัวเองจึงมีความเสี่ยง

ผู้ใช้แต่ละคนมีหน้าที่รับผิดชอบในการตรวจสอบว่ากุญแจและการถือครองของพวกเขาเป็นส่วนตัว และพวกเขาใช้กระเป๋าสตางค์ฮาร์ดแวร์และการตรวจสอบสิทธิ์แบบหลายปัจจัย นอกจากนี้ ผู้ใช้ต้องติดตามข่าวสารล่าสุดเกี่ยวกับข้อกำหนดในการให้บริการที่เปลี่ยนแปลงระหว่างผลิตภัณฑ์ DeFi, กระเป๋าเงิน, การแลกเปลี่ยน และโครงการเข้ารหัสลับจำนวนมาก

บรรทัดด้านล่าง

ความต้องการแอพ DeFi จะเพิ่มขึ้นอย่างไม่ต้องสงสัย เนื่องจากระบบหลักในสังคมของเราเปลี่ยนไปสู่การกระจายอำนาจอย่างรวดเร็ว แอปพลิเคชัน DeFi ก็เหมือนกับแอปสมัยใหม่อื่นๆ ที่คอยขัดขวางระบบธุรกิจที่มีอยู่ในยุคใหม่นี้อยู่เสมอ อนาคตเต็มไปด้วยโอกาสในขณะที่แอปพลิเคชันกระจายอำนาจยังคงกำหนดมาตรฐานสำหรับเศรษฐกิจโลกต่อไป DeFi dapps ได้เปลี่ยนเสาประตูอย่างแน่นอนและเป็นช่องทางที่น่าตื่นเต้นสำหรับอุตสาหกรรมการเงินเพื่อรับการเปลี่ยนแปลงที่โดดเด่น