Với việc bitcoin và các loại tiền điện tử khác đang dần tiến vào thị trường, quy định về tiền điện tử trở thành một chủ đề được quan tâm. Nhiều người vẫn còn cảnh giác với việc sử dụng các tài sản kỹ thuật số này vì nó là một khái niệm tương đối mới và chưa được hiểu rõ. Mặt khác, những người khác đã đi hết tốc lực với khai thác mỏ và giao dịch.
Bitcoin và các loại tiền điện tử khác có thể cải thiện lĩnh vực tài chính bằng cách làm cho nó hiệu quả hơn, minh bạch và đáng tin cậy hơn. Ngày càng có nhiều người trong lĩnh vực tài chính nhận ra điều này. Những người bên ngoài lĩnh vực này cũng đang lưu ý và một số đang rời xa tiền truyền thống nhiều nhất có thể để tìm kiếm sự kiểm soát tốt hơn đối với tài chính của chính họ, trong số những thứ khác.
Với tất cả những lợi ích đi kèm với chúng, tiền điện tử đang thể hiện mình là kẻ thách thức thực sự đầu tiên đối với tiền fiat (hoặc tiền giấy, vật chất thông thường). Tuy nhiên, điều này có ý nghĩa đối với các chính phủ trên toàn thế giới, vì nó khiến đồng tiền quốc gia của họ gặp rủi ro. Do đó, quy định về tiền điện tử và quy định cụ thể về bitcoin ngày càng trở nên quan trọng đối với họ.
Một số quốc gia đã chọn quy định nghiêm ngặt về tiền điện tử trong khi những quốc gia khác thì không. Có lý do của cả hai bên, và quyết định không bao giờ được xem nhẹ.
Quy định về tiền điện tử - Tình thế tiến thoái lưỡng nan của Chính phủ
Một số rủi ro thường liên quan đến bitcoin và các loại tiền kỹ thuật số khác là rủi ro pháp lý. Lời hứa về tính phổ biến của tiền tệ, an toàn, minh bạch và kiểm soát, là những tín hiệu hy vọng trong thế giới tiền tệ kỹ thuật số, nhưng các quy định của chính phủ có thể khiến tất cả chúng trở nên vô dụng.
Tất nhiên, các chính phủ có thể hưởng lợi từ việc đưa ra các quy định tích cực, khuyến khích, tiền điện tử. Họ có thể gián tiếp tăng khả năng cạnh tranh của nền kinh tế và có thể hưởng lợi từ cơ sở hạ tầng.
Tuy nhiên, các chính phủ thường lo lắng về tính toàn vẹn của đồng tiền do chính họ quản lý liên quan đến loại tiền mới đang phát triển này. Vì nó là một loại tiền tệ chung, chính phủ thường không thể hưởng lợi từ nó như cách họ thu lợi từ một loại tiền tệ quốc gia, khiến nó trở nên kém hấp dẫn hơn đối với họ. Ngoài ra, có một nhận thức rằng hợp pháp hóa tiền điện tử có thể thu hút hoạt động thị trường chợ đen, điều này càng khiến các chính phủ khó chịu.
Vì những lý do này, thường có các lệnh cấm sử dụng tiền ảo hoặc quy định về tiền điện tử được thực hiện cực kỳ nghiêm ngặt. Nếu các chính phủ cấm hoặc áp đặt các quy tắc nghiêm ngặt đối với thế giới tiền điện tử, mọi người có thể có cơ hội gặt hái những lợi ích đi kèm với nó.
Nó dường như là một con dao hai lưỡi, với nhiều quốc gia vẫn chưa biết cách xử lý vấn đề. Tuy nhiên, một số quốc gia đã đi đầu trong quy định về tiền điện tử.
Một vòng tổng hợp các quy định trên toàn cầu
Không có quy định tổng thể về tiền điện tử hiện tại áp dụng cho dù bạn đang ở đâu trên thế giới. Nó khác nhau giữa các quốc gia. Ở một số nơi, việc sử dụng tiền kỹ thuật số là hoàn toàn bất hợp pháp, trong khi ở những nơi khác, chúng bị hạn chế chặt chẽ. Trong những người khác vẫn còn, hoàn toàn không có quy định.
Một lý thuyết phổ biến là ở các nền kinh tế nhỏ hơn hoặc yếu hơn, quy định về tiền điện tử là rất ít. Tuy nhiên, ở các quốc gia có nền kinh tế mạnh hơn, họ thường cảm thấy rằng tiền tệ kỹ thuật số chưa đủ phát triển, và do đó, họ quy định nó rất nghiêm ngặt hoặc đơn giản là không thừa nhận sự tồn tại của nó. Lý thuyết này có một số sự thật nhưng không nên để ý.
Vì có nhiều ý kiến khác nhau trên toàn cầu nên rất khó thực hiện luật pháp quốc tế. Đây là những gì các khu vực khác nhau đang làm.
Hoa Kỳ
Mặc dù có một nền kinh tế lớn với đồng tiền quốc gia mạnh, Hoa Kỳ đã không có nhiều động thái liên quan đến bitcoin và các loại tiền kỹ thuật số khác. Có vẻ như họ hầu như không thừa nhận xu hướng, và khi họ làm vậy, họ thường có cái nhìn tích cực về nó.
Chính phủ Liên bang vẫn chưa quy định việc sử dụng riêng tiền điện tử. Điều này có nghĩa là mỗi bang quy định riêng cách mọi người sống trong đó có thể sử dụng tiền của họ và mức độ mà họ có thể tham gia.
New York là tiểu bang đầu tiên thực hiện bất kỳ loại quy định nào về tiền điện tử. Vào năm 2015, tiểu bang đã ban hành luật nhằm điều chỉnh các công ty kinh doanh tài sản kỹ thuật số. Kể từ đó, một số động thái bổ sung đã được thực hiện.
Vào năm 2017, Bitcoin đã được cung cấp các biện pháp bảo vệ tài chính giống như cách mà các tài sản truyền thống có chúng. Ủy ban Thương mại Liên bang cũng đã cấp cho một nhà điều hành nền tảng giao dịch, được gọi là LedgerX, sự chấp thuận trở thành cơ sở thanh toán và trao đổi tiền tệ kỹ thuật số do liên bang quản lý đầu tiên trong nước.
Khoảng 32 tiểu bang hiện đã đưa ra các quy định về việc sử dụng BTC và các sổ cái khác. Tuy nhiên, hầu hết các quy định đều thúc đẩy việc sử dụng công nghệ này, thay vì bóp nghẹt nó. Bao gồm những tiểu bang đã ban hành luật là Maine, Nevada, Arizona và Vermont. Mỗi có các quy định khác nhau.
Châu Âu
Nhiều người đã mệnh danh Châu Âu là thủ đô tiền điện tử của thế giới, vì họ nói chung rất thân thiện và cởi mở với các loại tiền ảo cũng như việc sử dụng chúng. Họ cũng nhanh hơn nhiều so với Hoa Kỳ trong việc thực hiện các quy định về fintech và bitcoin. Mặc dù vậy, nhiều quốc gia của họ không được kiểm soát.
Các quốc gia bao gồm Malta, Áo, Pháp và một số quốc gia khác có luật về tiền điện tử. Những nước khác, chẳng hạn như Ireland, Hy Lạp, Phần Lan, Ukraine, Romania và Tây Ban Nha đã thực hiện con đường không theo quy định.
Ví dụ ở Đức, mọi người được tự do sử dụng và giao dịch tiền ảo. Tuy nhiên, nó bị đánh thuế và phải chịu thuế giá trị gia tăng nếu nó được giao dịch bằng tiền fiat. Ở quốc gia này, tiền điện tử và đặc biệt là bitcoin, không được coi là một tài sản giao dịch hợp pháp. Đúng hơn, chúng được xem như một thứ có giá trị hoặc một “đơn vị tài khoản”.
Tuy nhiên, toàn bộ Liên minh Châu Âu gần đây đã ký thành luật một chỉ thị - Chỉ thị chống rửa tiền lần thứ 5 (5AMLD). Chỉ thị này là trường hợp đầu tiên về việc tiền điện tử bị tuân theo quy định trong toàn khu vực. Mục đích của 5AMLD là ngăn chặn rửa tiền và các tội phạm tài chính khác. Nó làm tăng tính minh bạch được yêu cầu từ người dùng và nhà cung cấp dịch vụ.
Châu Á
Ở châu Á, quy định về tiền điện tử trải dài trên toàn bộ phạm vi hợp pháp, tùy thuộc vào nơi bạn đến. Một số quốc gia châu Á rất tiến bộ khi nói đến tiền ảo và đã cho phép nó thay đổi cách thức kinh doanh được thực hiện. Trong khi những người khác đã hoàn toàn cấm các loại tiền tệ.
Nhật Bản là nước tiến bộ nhất. Mặc dù nó không được coi là một loại tiền tệ truyền thống, nhưng họ cho phép sử dụng bitcoin và các đồng tiền ảo khác như một cách hợp pháp để thanh toán hàng hóa và dịch vụ. Đã có thông tin rộng rãi rằng nhiều công ty trong nước đã tích hợp tiền điện tử vào hoạt động kinh doanh của họ.
Các công ty Nhật Bản tham gia giao dịch và sử dụng tiền điện tử phải được đăng ký như vậy và phải tuân theo các yêu cầu nhất định sau đó. Tuy nhiên, những quy định này là để bảo mật hơn bất cứ điều gì khác.
Trung Quốc có các quy định khá nghiêm ngặt vì lo ngại nền kinh tế quốc gia của họ có thể thua lỗ do việc sử dụng bitcoin tăng lên. Cuối cùng, có những quốc gia như Bangladesh, nơi việc sử dụng tiền tệ là hoàn toàn bất hợp pháp và có thể bị trừng phạt.
Châu Úc
Tại Úc, các quy định được thực hiện đảm bảo sự cân bằng trong việc sử dụng các loại tiền ảo trong nước. Lúc đầu, họ cảm thấy thoải mái về việc sử dụng các tài sản kỹ thuật số này. Tuy nhiên, vào năm 2017, Úc đã thông báo rằng họ sẽ coi Bitcoin như tiền 'bình thường' để nó dễ sử dụng hơn trong nước.
Kể từ năm 2018, các loại tiền ảo như bitcoin đã được đối xử theo cách tương tự như ngoại tệ, ở Úc. Quy định về tiền điện tử của họ hiện đã nghiêm ngặt hơn. Tuy nhiên, việc sử dụng và trao đổi chúng vẫn hoàn toàn hợp pháp, có nghĩa là con đường hướng tới tính hợp pháp đầy đủ đang mở ra. Nói chung, các nhà cung cấp dịch vụ trao đổi tiền kỹ thuật số phải tự đăng ký như vậy.
Úc đã thừa nhận những lợi ích đi kèm với việc cho phép phương thức giao dịch này trong nước. Tuy nhiên, họ vẫn cảnh giác với các rủi ro bảo mật và do đó đã thực hiện một cách tiếp cận quản lý cân bằng hơn.
Nam Mỹ
Ở đây, hầu như không có quy định nào, dựa trên các văn bản pháp luật có sẵn. Ở Brazil và Argentina, không có việc thực hiện quy định về tiền điện tử, trong khi ở Venezuela, việc sử dụng nó được giám sát nhưng không được quản lý. Bolivia đã cấm hoàn toàn việc sử dụng chúng.
Châu Phi
Châu Phi tương tự như Nam Mỹ về bitcoin và các loại tiền điện tử khác. Ở Kenya, các nhà chức trách đã lên tiếng về “mối nguy hiểm” của việc sử dụng và cho phép tiền ảo. Tuy nhiên, nó vẫn không được kiểm soát ở đó. Mauritius đã tuyên bố là thân thiện với ngành công nghiệp, tuy nhiên, nó đã không thực hiện bất kỳ quy định nào để dễ sử dụng.
Trong khi họ đang trong quá trình thành lập các đơn vị để giám sát người dùng tiền điện tử, Nam Phi cũng không thực hiện bất kỳ loại quy tắc nào về việc sử dụng tiền ảo.
Các quy định về tiền điện tử và ý nghĩa của chúng đối với người dùng
Như bạn có thể thấy bây giờ, quy định về tiền điện tử có thể tốt hoặc xấu, tùy thuộc vào việc quốc gia có mở cửa cho việc sử dụng các loại tiền này hay không. Khi họ không tin tưởng vào việc sử dụng tiền ảo, các quy định có thể có nghĩa là việc sử dụng chúng hoàn toàn bị chặn trong khu vực.
Mặt khác, nếu họ tin vào tiềm năng của tiền tệ, họ có thể sử dụng các quy định để thúc đẩy tăng trưởng trong ngành và tăng tính hợp pháp của nó.
Nhìn chung, điều này có nghĩa là đặc tính phổ biến của bitcoin và các đồng tiền kỹ thuật số khác không thực sự toàn vẹn và việc sử dụng nó trong một số lĩnh vực nhất định có thể nguy hiểm.
