Ist DeFi das nächste große Ding im Finanzwesen?

Decentralized Finance, besser bekannt als DeFi, ist eine Bewegung, die traditionelle Bankdienstleistungen mit dezentralen Technologien wie Blockchain verbindet. DeFi ist auch als Open Finance bekannt, da es ein inklusives Format bietet, das Geld und Zahlungen für jeden universell zugänglich macht, unabhängig davon, wo auf der Welt Sie sich befinden.

DeFi zielt darauf ab, praktikable Alternativen zu jeder einzelnen derzeit verfügbaren Finanzdienstleistung zu schaffen. Diese Dienstleistungen umfassen unter anderem Versicherungen, den Handel mit Vermögenswerten, Kredite sowie Giro- und Sparkonten. Es handelt sich um eine auf der Blockchain basierende Finanzsoftware, die als bequeme Plattform für den Zugriff auf alle Finanzdienstleistungen dient, die man mit nur einem Smartphone und einer Internetverbindung nutzen würde.

Bedeutung der dezentralen Finanzierung

Das zentrale Ziel von Decentralized Finance ist es, ein Finanzsystem zu schaffen, das die Abhängigkeit und das Vertrauen von Behörden umgeht. Dies ist möglich durch die Nutzung des Internets, der Kryptografie und der Blockchain, die als Wegbereiter für den kollektiven Aufbau und die Kontrolle von Finanzsystemen dienen, die völlig unabhängig von zentralen Behörden sind.

Defi spielt eine zentrale Rolle bei der Transformation der Finanzindustrie, da sie eine Erweiterung der Funktionalität und Reichweite von Geld anstrebt. Möglich wird dies durch Smart-Contract-Blockchains wie Ethereum. Smart Contracts sind im Wesentlichen Programme, die auf der Blockchain arbeiten und automatisch ausgeführt werden können, sobald bestimmte Bedingungen erfüllt sind.

Mit einem Blockchain-Netzwerk ist jede Person in der Lage, jede Transaktion zu überprüfen, die auf der Kette ermöglicht wird. Mit intelligenten Verträgen können Entwickler unglaublich ausgefeilte Funktionen erstellen, die über das bloße Senden und Empfangen hinausgehen kryptowährung. Diese ausgefeilten Programme werden als dezentrale Anwendungen oder DApps bezeichnet.

In welcher Beziehung steht DeFi zur Ethereum-Blockchain?

Die meisten DeFi-Dapps basieren auf der Ethereum-Blockchain, übrigens der weltweit beliebtesten programmierbaren Blockchain. Ethereum ist im Prinzip ein Blockchain-Netzwerk, das ein gemeinsames Archiv digitaler Werte verwaltet. Im Gegensatz zur Kontrolle durch eine zentrale Behörde haben Benutzer, die dem Netzwerk angehören, die Kontrolle über die Ausgabe von Ether (ETH), der inhärenten Kryptowährung des Netzwerks, durch dezentrale Mittel.

Entwickler haben die Fähigkeit, Anwendungen zu programmieren auf Ethereum, das digitale Assets (Token) auf der Blockchain erstellen, speichern und verwalten kann. Diese werden Smart Contracts oder dezentrale Anwendungen genannt und sind Vereinbarungen oder Verträge, die von der Ethereum-Blockchain durchgesetzt werden. Eine andere Möglichkeit, es zu interpretieren, sind Anwendungen oder Skripte, die nur so funktionieren, wie sie im Ethereum-Netzwerk programmiert sind. Entwickler haben die Freiheit, den Mittelsmann zu entschärfen und komplexe unumkehrbare Vereinbarungen im Netzwerk aufzubauen.

Das Erstaunliche an der dezentralen Finanzierung ist, dass sie die Möglichkeit hat, die Finanzbranche zu verändern, indem sie das bestehende Finanzsystem widerstandsfähiger und transparenter macht. Jeder, der über eine Internetverbindung verfügt, kann auf Smart Contracts zugreifen und mit ihnen interagieren, die auf dem Ethereum-Netzwerk basieren. Smart Contracts sind speziell darauf ausgelegt, mit bestehenden Smart Contracts interoperabel und quelloffen zu sein. Auf diese Weise können Benutzer den Code des Smart Contracts einfach überprüfen und die Dienste auswählen, die ihren Anforderungen entsprechen.

Wie funktionieren Dapps?

DeFi ist stark von Dapps abhängig. Um besser zu verstehen, wie die Bewegung funktioniert, ist es wichtig, die Dynamik von Dapps und ihren Beitrag zur Software zu lernen. Dapps sind komplexe Programme speziell entwickelt, um in dezentralen Netzwerken zu funktionieren. Diese Netzwerke können die Form von Blockchains, Tor-Netzwerken oder Distributed Ledgers Technologies (DLT) annehmen, wobei die Schlüsselkomponente dieser Protokolle ihre dezentrale Natur ist. Dies bedeutet im Grunde, dass es keine zentrale Agentur, kein Unternehmen oder keine Behörde gibt, die die Geschäftsfunktionen dieser Anwendungen überwacht oder genehmigt.

Dapps sind relativ autark und erfordern nur minimale menschliche Eingriffe. Das Schöne an diesen Plattformen ist, dass sie fortschrittliche Smart Contracts integrieren, um ihre Geschäftssysteme zu vereinfachen. Smart Contracts sind vordefinierte Protokolle, die speziell so programmiert sind, dass sie beim Empfang von Kryptowährung an ihre Adresse initiiert werden. Unglaublicherweise sind Smart Contracts in der Lage, eine breite Palette von Aufgaben zu bewältigen, die von der Kundengenehmigung bis hin zu reichen Zahlungen erleichtern.

Schlüsselkomponenten von DeFi

Immer mehr DeFi-Apps werden eingeführt, und diese Plattformen tragen wesentlich dazu bei, Geld für Unternehmen und Kunden zu sparen. Die Auswirkungen der Bewegung haben sich auf fast alle Finanzsektoren ausgeweitet, und es ist wichtig, ihre gemeinsamen Merkmale zu verstehen:

Keine Verwaltung erforderlich

Das Hauptkonzept besteht darin, dass diese Geschäftsvorgänge nicht von einer Institution oder ihren Mitarbeitern verwaltet werden, sondern dass die Regeln in einem codierten Format geschrieben sind, dh. ein intelligenter Vertrag. Wenn der Smart Contract in der Blockchain bereitgestellt wird, können DeFi-Dapps unabhängig und ohne menschliche Beteiligung arbeiten. Entwickler beteiligen sich jedoch an den erforderlichen Upgrades und Fehlerbehebungen für den Smart Contract.

Open-Source-Code

Jeder kann die Blockchain prüfen, da der Code Open Source ist. Dies ist fantastisch, um Vertrauen unter den Benutzern aufzubauen, da jeder die Möglichkeit hat, die Funktionalität, Sicherheit und/oder Fähigkeiten der Blockchain zu analysieren. Open-Source-Codes haben sich im Vergleich zu privaten Codes als bemerkenswert stabiler und sicherer erwiesen, da es eine Community-Interaktion gibt. Benutzer fühlen sich bei Transaktionen auf diesen Plattformen sicherer, da sie nicht mit versteckter bösartiger Codierung belastet werden, die im Hintergrund arbeitet.

Transparenz

DeFi hat ein höheres Maß an Transparenz eingeführt. Die meisten DeFi-Apps arbeiten auf öffentlichen Blockchains wie Ethereum, was darauf hindeutet, dass alle Transaktionen öffentlich verfügbar sind. Übrigens sind alle Aktivitäten auf der Blockchain für den öffentlichen Konsum bestimmt. Obwohl Bedenken hinsichtlich des Datenschutzes bestehen, sind die Konten pseudoanonym, daher sind sie nicht direkt mit der realen Identität eines Benutzers verknüpft, sondern führen eher eine numerische Adresse auf.

Obwohl die Konten den Namen des Kontoinhabers nicht enthalten, können die Forscher die wahre Identität herausfinden, wenn dies unbedingt erforderlich ist. Darüber hinaus gibt es Programme wie Block-Explorer, die besonders nützlich sind, um dezentrale Transaktionen für nicht auf den Datenschutz ausgerichtete Coins zu verfolgen und zu verfolgen.

Globale Reichweite

Jeder wird Zugang zu denselben DeFi-Diensten und -Netzwerken haben, unabhängig davon, wo auf der Welt er sich befindet. Die meisten Apps, die auf der Software ausgeführt werden, sind für jeden verfügbar, der über eine Internetverbindung und ein Smartphone verfügt, obwohl Benutzer lokale Gesetze und Vorschriften beachten müssen, die möglicherweise restriktiv sind.

Dezentralisierte Anwendungen haben eine fantastische Fähigkeit, Personen ohne Bankverbindung sofort Zugang zu Finanzdienstleistungen zu verschaffen. Mit dem derzeitigen globalen Bankensystem haben fast 40 % der Weltbevölkerung keine angemessene Form des Bankwesens. Dapps haben sicherlich die Lücke geschlossen, indem sie es den Teilen der Welt ohne Bankverbindung ermöglicht haben, problemlos Transaktionen durchzuführen.

Erlaubnisfreier Zugang

Dapps verlangen nicht, dass Benutzer die Erlaubnis einholen, dezentrale Finanzen zu erstellen oder daran teilzunehmen. Im Gegensatz zu traditionellen Finanzprotokollen gibt es keine Pförtner oder Konten, die langwierige Formulare erfordern. Benutzer haben die Freiheit, direkt mit den Smart Contracts aus ihren Krypto-Wallets zu interagieren.

Jeder kann eine DeFi-Anwendung entwickeln und der Öffentlichkeit anbieten, ohne dass eine Genehmigung einer Behörde erforderlich ist. Dies steht in krassem Gegensatz zu traditionellen Banksystemen, bei denen Benutzer durch eine Vielzahl von Vorschriften und Verifizierungssystemen navigieren müssen, um effektiv Transaktionen durchzuführen.

Flexible Benutzererfahrung

Benutzer haben die Flexibilität, Schnittstellen von Drittanbietern zu verwenden, wenn sie gängige Dapps nicht mögen. Darüber hinaus haben sie die Flexibilität, ihre eigenen Dapps zu erstellen. Smart Contracts können mit einer offenen API verglichen werden, für die jeder die Möglichkeit hat, eine App zu erstellen. Durch die Integration von Anwendungsintegrationen von Drittanbietern stehen Benutzern umfangreiche Optionen zur Verfügung. Benutzer haben die Freiheit, ihre eigenen Schnittstellen zu bauen, wenn die ihnen derzeit zur Verfügung stehenden Optionen nicht ausreichen.

Interaktiv

Neue DeFi-Anwendungen können durch die Kombination anderer DeFi-Produkte wie Stablecoins und dezentrale Börsen entwickelt werden. Darüber hinaus können Vorhersagemärkte zu völlig neuen Produkten zusammengeführt werden. Dies ist eine hervorragende Funktion, da sie sicherstellt, dass die gesamte bisherige Arbeit an Dapps nicht umsonst ist, wenn neue Entwickler auf den Markt kommen. Benutzer können DeFi-Produkte stapeln und eine größere Präsenz erzielen. Einzelne Benutzer können jetzt Stablecoins, Wallets und zentralisierte Börsen gleichzeitig verwenden, und dies ist durch eine mühelose Integration von DeFi-Anwendungsprozessen möglich.

Beliebte DeFi-Anwendungen

Es gibt eine Vielzahl innovativer und aufregender DeFi-Produkte und -Dienstleistungen, die leicht verfügbar sind. Viele dieser Produkte und Dienstleistungen sind bestehenden Finanzprodukten und -dienstleistungen relativ ähnlich, bieten jedoch eine dezentrale Plattform für Transaktionen.

Ausleih- und Verleihplattformen

Einige der beliebtesten DeFi-Angebote sind Leih- und Leihplattformen. Dies ist übrigens auch eines der schnell wachsenden Angebote im Angebot von DeFi. Im Vergleich zu Bankdienstleistungen können Benutzer Geld einzahlen und Zinsen von anderen Benutzern verdienen, die sich ihr Vermögen leihen. Der Unterschied zu DeFi besteht jedoch darin, dass diese Vermögenswerte digital sind. Die eingebetteten intelligenten Verträge helfen dabei, die Kreditnehmer mit den Kreditgebern zu verbinden, die Kreditbedingungen zu verwalten und die Zinsen zu zahlen.

Diese Transaktionen werden nahtlos erleichtert, ohne dass Behörden oder eine Zwischenbank erforderlich sind. Dies ermöglicht es den Kreditgebern, viel höhere Renditen zu erzielen, als sie es normalerweise tun würden, und bietet die dringend benötigte Klarheit beim Verständnis der Risiken durch die Transparenz, die die Blockchain bietet.

Stablecoins

Stablecoins sind relativ beliebt und werden als Token bezeichnet, die eine wichtige Rolle im Ökosystem von DeFi spielen. Während viele Menschen fälschlicherweise davon ausgehen, dass Kryptowährungen volatil sind, stellen diese Stablecoins Token dar, die dazu bestimmt sind, einen bestimmten Wert beizubehalten. Dies liegt daran, dass sich diese Stablecoins an eine Fiat-Währung oder stabile Vermögenswerte binden.

Stablecoin arbeitet auf der Ethereum-Blockchain mit DAI und MakeDAO als Rückgrat. DAI ist eine stabile und dezentralisierte Währung, die eine Vielzahl von Instrumenten verwendet, um ihren Wert im Einklang mit dem US-Dollar zu halten. Stablecoins können in drei Typen eingeteilt werden:

• Fiat-Collateralized: Dies sind die beliebtesten Stablecoins. Sie sind regulatorisch konforme und geprüfte Coins mit großen Erfolgschancen, da aktive Maßnahmen ergriffen wurden, um die Bindung aufrechtzuerhalten. Einnahmen werden aus Zinsen generiert, die auf die eingezahlten Gelder von Benutzern verdient werden.
• Kryptobesichert: Diese dezentralen Stablecoins werden durch Krypto-Assets als Sicherheit gesichert. Sie sind auf vertrauenslose Emission angewiesen und durch Prozesse wie Überbesicherung und Anreize an Vermögenswerte gebunden. Sicherheiten werden in einem Smart Contract gehalten, auf den erst zugegriffen werden kann, nachdem die Stablecoin-Schulden beglichen wurden. Es ist wichtig zu beachten, dass dieses Modell aufgrund der Volatilität der zugrunde liegenden Sicherheiten zusammenbrechen kann.
• Nicht besichert: Diese Stablecoins sind weder überbesichert noch zentralisiert mit Krypto-Assets. Es basiert auf einem Algorithmus, bei dem das System mehr Token liefert, wenn die Nachfrage steigt, während der Preis jedes Tokens sinkt und umgekehrt, um eine stabile Bindung aufrechtzuerhalten. Die Benutzer müssen sich der Tatsache bewusst sein, dass es schwierig ist, die Stabilität aufrechtzuerhalten, während sie immer die Geldmenge zusammenziehen.

Dezentraler Austausch

Eine weitere beliebte Anwendung von DeFi ist die dezentrale Börse (DEX). Dies sind in der Regel Kryptowährungsbörsen, die Smart Contracts verwenden, um Handelsregeln zu implementieren, Trades auszuführen und Gelder sicher zu handhaben. Diese Anwendung eliminiert auch die Notwendigkeit einer Behörde oder einer Zwischenbank. Wenn Benutzer Transaktionen auf einem DEX durchführen, fallen keine Anmeldungen, keine Identitätsprüfung, kein Börsenbetreiber und keine Auszahlungsgebühren an.

Risiken von DeFi

Wie alle Produkte, die eine hohe Rendite versprechen, sind Innovationen wie DeFi immer mit Risiken verbunden. Der Umgang mit Kryptowährungen und Finanzinstrumenten erfordert besondere Fähigkeiten und Kenntnisse, was an sich schon ein riskantes Unterfangen ist.

Jeder Benutzer muss sicherstellen, dass seine Schlüssel und Bestände privat sind und dass er Hardware-Wallets und Multi-Faktor-Authentifizierung verwendet. Darüber hinaus müssen sich die Benutzer über die sich ändernden Nutzungsbedingungen zwischen der Vielzahl von DeFi-Produkten, Brieftaschen, Börsen und Kryptoprojekten auf dem Laufenden halten.

Fazit

Die Nachfrage nach DeFi-Apps wird zweifellos steigen, da sich wichtige Systeme in unserer Gesellschaft schnell in Richtung Dezentralisierung verlagern. DeFi-Anwendungen, wie andere moderne Apps, sorgen in diesem neuen Zeitalter ständig für eine Störung bestehender Geschäftssysteme. Die Zukunft ist voller Möglichkeiten, da die dezentralen Anwendungen weiterhin Maßstäbe für die globale Wirtschaft setzen. DeFi-Dapps haben sicherlich die Torpfosten verschoben und bieten der Finanzbranche einen aufregenden Weg, um eine bemerkenswerte Transformation zu durchlaufen.