Max Property Group traz inovação e transparência ao mercado imobiliário
Apesar de ser a classe de ativos mais valiosa do mundo, a tecnologia subjacente ao mercado de investimentos imobiliários permaneceu praticamente inalterado por décadas. O Max Property Group, uma empresa de investimentos imobiliários na Holanda, tendo sofrido em primeira mão práticas antiquadas e tecnologia ultrapassada, desenvolveu uma plataforma com potencial para movimentar um mercado de US$ 228 trilhões.
A classe de ativos mais valiosa do mundo
Em 2016, a equipe da Savills World Research calculou o valor de todas as propriedades globais em US$ 217 trilhões. Em 2017, sua pesquisa mostrou que a inflação global de preços de ativos cresceu 5%, para US$ 228 trilhões.
O setor imobiliário é uma classe de ativos mais valiosa do que todas as ações, ações e valores mobiliários do mundo combinados e todo o ouro já extraído ao longo da história.
Yolande Barnes, chefe da Savills World Research, disse: “O setor imobiliário é a classe de ativos proeminente que será mais impactada pelas condições monetárias globais e pela atividade de investimento e que, por sua vez, tem o poder de impactar mais as economias nacionais e internacionais. ”
Em outras palavras, o mercado de investimentos imobiliários tem o poder de afetar toda a economia global.
Dada a enormidade dessa classe de ativos e seu potencial impacto nas finanças literalmente do mundo, é peculiar que ela não tenha sido mais sujeita a disrupções pela onda de startups e avanços tecnológicos que surgiram nos últimos anos. De fato, a tecnologia imobiliária, com a possível exceção das plataformas de listagem de aluguel, não avançou significativamente em décadas.
Barreiras à entrada
Além de seu tamanho, poucas classes de ativos oferecem renda passiva e níveis de valorização do capital comparáveis aos imóveis, mas, da mesma forma, poucas estão sujeitas às mesmas barreiras de entrada. Essas barreiras podem incluir acesso a serviços bancários, pontuações de crédito, finanças, necessidades de caixa e dependência de profissionais do setor. Isso se aplica particularmente ao investimento transfronteiriço, onde qualquer pessoa que planeje investir em outro país provavelmente terá que fazer viagens internacionais, passar por vários intermediários e navegar por idiomas, leis e práticas culturais estrangeiras.
Falta de transparência
A falta de transparência no mercado imobiliário se reflete no fato de que, segundo as Nações Unidas, a lavagem de dinheiro pode chegar a US$ 2 trilhões por ano, dos quais uma quantia significativa é branqueada por meio de transações imobiliárias.
Em menor escala, muitos proprietários tiveram problemas como propriedades com danos ocultos, dívidas desconhecidas, vizinhos problemáticos e muitos problemas potenciais que podem ser ocultados. Os registros de propriedade do título geralmente são específicos de um país ou região, dificultando a verificação da propriedade ou dos direitos sobre uma propriedade. Por exemplo, a maioria dos estados dos EUA opera sob um sistema de registro de terras em que não há funcionários do governo para fazer uma determinação absoluta do título de propriedade ou se uma transação de transferência de título é válida.
Essa falta de transparência pode tornar quase todos os elementos do investimento imobiliário difíceis, arriscados e demorados.
Custos e taxas
Os investimentos imobiliários internacionais estão sujeitos a várias taxas variáveis, como câmbio, transferência, corretor, legal e impostos, sem considerar o custo de consultoria de advogados, consultores fiscais e contadores.
Devido ao grande número de intermediários envolvidos, o investimento imobiliário internacional pode ser extremamente caro.
Liquidez e velocidade
Um dos problemas mais significativos com o investimento imobiliário é a falta de liquidez. Quando os investidores imobiliários desejam liberar seu dinheiro do investimento, a venda de um imóvel pode levar meses ou até anos, muitas vezes deixando os investidores com o dinheiro preso. Até mesmo os fundos de investimento costumam ter um período de vinculação, o que significa que investir em propriedades geralmente significa comprometer dinheiro em um período de imobilização de vários anos.
Da mesma forma, comprar e vender um imóvel pode ser extremamente lento. De acordo com uma pesquisa de viagens chinesa, 56% dos investidores chineses passam mais de um ano selecionando uma propriedade de investimento nos EUA. Geralmente, pode levar seis meses para encontrar um imóvel e mais seis meses para concluir a transação.
Digite Blockchain
A Distributed Ledger Technology (DLT), mais comumente conhecida como blockchain, está provando ser uma grande força disruptiva no mundo financeiro e está começando a se expandir para outras áreas do setor financeiro. Um dos setores que o DLT pode impactar bastante é o imobiliário, especificamente o setor de investimentos. A tecnologia Blockchain pode melhorar muito, se não superar, alguns dos principais obstáculos que impedem o mercado imobiliário, tornando-o mais transparente, acessível e eficiente.
Insira o grupo máximo de propriedades
Max Property Group (MPG) é uma empresa imobiliária sediada na Holanda com operações na Alemanha e no Reino Unido. A MPG administra fundos imobiliários desde 2016, mas seus fundadores, incluindo a Munte Immobilien na Alemanha, atuam no setor imobiliário há décadas. Eles também se envolvem em atividades de vendas, gerenciamento e aluguel de propriedades. Tendo suportado em primeira mão os desafios do setor de investimento imobiliário, a MPG decidiu agilizar o processo de investimento imobiliário e desenvolve a plataforma Max Crowdfund desde 2018.
Max Crowdfund é ou será, pois alguns recursos ainda estão em desenvolvimento. Nesta plataforma de investimento imobiliário, as oportunidades de investimento imobiliário podem ser listadas por desenvolvedores, compradas por investidores e supervisionadas pelas autoridades. A adição do DLT significa que todas as transações são registradas no blockchain e podem ser realizadas quase instantaneamente. A Max Crowdfund é uma das primeiras plataformas a alavancar a tecnologia blockchain para revolucionar o setor imobiliário, provando que a DLT pode modernizar o mercado de investimentos imobiliários e abri-lo para um público global.
Barreiras à entrada
Talvez o maior potencial disruptivo da tecnologia blockchain no setor de investimento imobiliário seja a eliminação de altos níveis de entrada. Historicamente, o investimento imobiliário tem sido exclusivamente para os ricos, exigindo desembolsos de dezenas de milhares de dólares no mínimo e frequentemente chegando a milhões.
No entanto, a tokenização de ativos tornou possível dividir ativos imobiliários em pequenas partes, reduzindo assim o investimento a meras centenas de dólares. Por exemplo, ao colocar seus fundos imobiliários na plataforma Max Crowdfund, a MPG reduziu o valor mínimo de investimento de € 10,000 para apenas € 1,000 sem afetar o retorno do investimento. Atualmente, está trabalhando para reduzir isso para € 100. Isso significa que qualquer pessoa com € 100 pode se tornar um investidor imobiliário, juntando-se aos super-ricos para desfrutar de investimentos garantidos por ativos com altos retornos.
Isso por si só é um divisor de águas para o mercado de investimentos imobiliários. Considerando que o setor imobiliário é a classe de ativos mais valiosa do mundo, atualmente acessível apenas aos muito ricos, a abertura do mercado para pessoas comuns pode se tornar um dos eventos financeiros mais significativos da história.
Melhor transparência
A tecnologia Blockchain é resistente a adulterações e, uma vez registrada uma atividade, ela não pode ser removida ou alterada, resultando em um nível extraordinário de transparência.
Todas as transações que ocorrerão na plataforma Max Crowdfund, seja uma transação de investimento, a assinatura de um contrato de aluguel ou uma transferência de propriedade, serão registradas no blockchain.
A plataforma também terá um recurso de gerenciamento de propriedades para que atividades como reformas, reparos, hipotecas e contratos de aluguel também possam ser registradas no blockchain. Desta forma, quando os investidores olham para uma propriedade, eles podem acessar informações importantes, como seu histórico de reparos, histórico de aluguel, preço de venda anterior, etc., eliminando a necessidade de agentes e advogados e reduzindo o risco de fraude.
Se as autoridades levarem a tecnologia blockchain adiante e a adotarem, isso poderia teoricamente levar a um registro global de terras onde todos os títulos são registrados imparcialmente sob um sistema internacional.
Custos e taxas
O Max Crowdfund eliminou muitas das taxas associadas ao investimento imobiliário ao automatizar grande parte do processo de vendas. As taxas do agente são completamente erradicadas, pois as propriedades são cuidadosamente examinadas antes da inclusão na plataforma e todas as informações relacionadas a elas são fornecidas. O acesso a documentos de registro de terras, informações sobre hipotecas, contas de empresas, etc., está disponível para que os investidores possam tomar decisões informadas sem usar um intermediário.
A automação elimina ainda mais as taxas notariais, legais, contábeis, etc. As transações acontecem eletronicamente na plataforma, sem papelada, e são “testemunhadas” pelo blockchain sem supervisão “oficial”. Os intermediários são substituídos pela tecnologia; assim, as taxas são reduzidas a valores relativamente pequenos.
Liquidez e velocidade
Historicamente, uma pessoa física ou jurídica seria proprietária de um imóvel e, para liquidá-lo, teria que: listar o imóvel com um corretor, comercializar o imóvel, aguardar um comprador com dinheiro suficiente para comprar o imóvel inteiro e, então, iniciar o processo de venda que podem incluir verificações estruturais, aplicações financeiras, negociações de preços, etc.
Com ativos tokenizados, um indivíduo ou empresa possui uma parte de um produto de investimento imobiliário que pode ser uma ação da empresa, título de propriedade ou tijolo (uma fração da propriedade física) representado por um token digital. Geralmente, isso seria em pequenas unidades de € 1,000 ou menores, e todas as informações sobre o ativo estariam disponíveis no blockchain. Assim, o processo de venda desse ativo exigiria pouco mais do que colocá-lo na plataforma e negociá-lo eletronicamente, operação que poderia levar apenas alguns segundos.
Sobre MPG
O Max Property Group (MPG) é composto por profissionais com décadas de experiência no setor imobiliário. Desde a sua fundação em 2016, a MPG levantou vários milhões de euros em investimentos e atualmente detém ativos avaliados em cerca de 8 milhões de euros (conforme demonstrado no relatório financeiro do segundo trimestre de 2). Eles atualmente administram propriedades na Holanda (Roterdã e arredores), Alemanha (região da Baixa Saxônia) e Reino Unido, oferecendo serviços de venda de propriedades, administrando uma agência de aluguel e operando uma academia que oferece seminários e workshops sobre imóveis e blockchain. .
A ideia da plataforma Max Crowdfund surgiu da frustração da empresa com as barreiras históricas que afetam seu setor e sua incapacidade de encontrar as ferramentas tecnológicas para superá-las. O desenvolvimento da plataforma foi bem-sucedido, com todos os marcos sendo cumpridos até o momento. A plataforma tem dezenas de milhares de usuários registrados de todo o mundo e é funcional em vários níveis, com mais recursos sendo adicionados de acordo com o roteiro de desenvolvimento.
Investir via Max Crowdfund
Os investimentos imobiliários de alta qualidade estão listados no Max Crowdfund e os usuários registrados podem comprá-los, sujeitos aos procedimentos KYC e AML, por meio da plataforma. O pagamento pela utilização da plataforma é efetuado em Euros mas pago em fichas MPG. Isso permite que as transações sejam registradas no blockchain. Os tokens MPG circulam desde janeiro de 2019 e estão listados em várias bolsas, conforme mostrado no CoinMarketCap.
O Max Property Group está atualmente solicitando as licenças relevantes das Autoridades Financeiras Holandesas (AFM) para operar o Max Crowdfund. Uma vez obtidas, serão solicitadas licenças adicionais para operação em outras jurisdições. Assim que forem concedidos, a plataforma será aberta para listagem de produtos de investimento de terceiros. Os projetos que buscam financiamento podem se inscrever para listagem na plataforma, e os investidores terão acesso a uma maior diversidade de oportunidades de investimento de alta qualidade.
A MPG está atualmente realizando uma rodada de capital para pagar o desenvolvimento final da plataforma, bem como os aplicativos de licença que permitirão listagens de terceiros. Detalhes podem ser encontrados na plataforma Max Crowdfund.
