Ethereum đã giới thiệu phát triển ứng dụng phi tập trung, nơi các nhà phát triển có thể tạo ra các sản phẩm và dịch vụ chuỗi khối mới không yêu cầu con số tập trung.
Các nền tảng này bao gồm cho cờ bạc tiền điện tử tại sòng bạc tiền điện tử tốt nhất. Nó cũng tạo ra một loại tài chính phi tập trung mới (DeFi). Nhiều dự án DeFi mới đã cố gắng tránh xa các dịch vụ tài chính tập trung và thay vào đó tạo ra các nền tảng vay và cho vay tập trung vào người dùng cũng như các cách mới để kiếm thu nhập thụ động.
Chúng ta hãy xem DeFi, những phát triển mới của nó và một số dự án DeFi mới cũng như tiền điện tử DeFi đã thúc đẩy lĩnh vực phổ biến này.
Tài chính phi tập trung là gì?
Tài chính phi tập trung (DeFi) là một giải pháp thay thế cho các dịch vụ tài chính truyền thống. Các nền tảng và giao thức này không dựa vào các tổ chức trung ương như ngân hàng. Thay vào đó, họ dựa vào công nghệ blockchain, cụ thể là triển khai hợp đồng thông minh, để cung cấp cho người dùng của họ các dịch vụ tài chính.
Theo đó, lĩnh vực DeFi có một số lợi thế so với tài chính truyền thống.
Thứ nhất, chúng thân thiện với nhà phát triển. Điều này có nghĩa là các nhà phát triển có thể lập trình các giao thức DeFi mới và nhanh chóng cung cấp các dịch vụ mới cho người dùng của họ. Vì DeFi sử dụng các hợp đồng thông minh nên các nhà phát triển linh hoạt hơn khi khởi chạy một giao thức. Họ có thể hoàn thiện nó theo nhu cầu của cộng đồng.
Thứ hai, DeFi cũng tận dụng blockchain để tăng cường bảo mật. Công nghệ chuỗi khối là bất biến. Điều này có nghĩa là các tác nhân xấu không thể thay đổi các giao dịch đã xác minh. Blockchain yêu cầu sự đồng thuận từ một mạng lưới các nút, tạo ra một môi trường không tin cậy, nơi khả năng nghe và bảo mật được đặt lên hàng đầu.
Thứ ba, Ethereum là một blockchain có thể lập trình cao. Nó cũng được xây dựng để nhiều ứng dụng trên mạng có thể giao tiếp với nhau. Điều này có nghĩa là nhiều dịch vụ DeFi có thể xây dựng các lớp trên nhau và hỗ trợ các ứng dụng của bên thứ ba.
Cuối cùng, các giao thức DeFi cho phép người dùng có toàn quyền giám sát tài sản của họ. Họ có thể lưu trữ tiền điện tử của mình trong ví của bên thứ ba. Hơn nữa, người dùng không phải chờ xác minh dịch vụ. Hầu hết các dịch vụ không yêu cầu sự cho phép tập trung. Người dùng thường có thể truy cập các khoản vay hoặc nhận lợi ích ngay lập tức.
Những bước phát triển mới trong tài chính phi tập trung
Lĩnh vực DeFi đã chứng kiến sự tăng trưởng vượt bậc kể từ đầu năm 2021. Nhiều công ty đầu tư mạo hiểm đã bắt đầu tài trợ cho các dự án DeFi. Các ngân hàng cũng đã bắt đầu xem xét bổ sung dịch vụ của họ cho các dự án này vì họ có thể nhận được lãi suất cao hơn. Điều này đặc biệt đúng ở Hoa Kỳ, nơi lãi suất ngân hàng ở mức 0% kể từ đại dịch COVID-19. Các dự án DeFi cho phép các ngân hàng tận dụng các dịch vụ tài chính không do chính phủ liên bang quy định.
Mặc dù DeFi thu hút được sự chú ý tích cực từ các tổ chức tài chính và những người đam mê tiền điện tử, nhưng rủi ro vẫn có thể xảy ra. Nhiều dự án DeFi không có sự hỗ trợ đầy đủ và dựa vào các nhà cung cấp thanh khoản (LP) để duy trì hoạt động của dịch vụ của họ. Một số dự án này có tuổi thọ cao trên thị trường, nhưng về cơ bản chúng không kiếm đủ doanh thu để giảm rủi ro rút LP.
Hơn nữa, các dự án DeFi mới khác đã và đang tận dụng sự phổ biến hiện tại của lĩnh vực này. Họ không có giao thức riêng biệt và sao chép-dán các dịch vụ khác với mục đích xấu. Họ tung ra một mã thông báo và yêu cầu người dùng mua nó, nâng cao giá trị của nó. Sau đó, những người tạo bán phần chia sẻ mã thông báo của họ (thường là một tỷ lệ đáng kể) và bỏ trốn cùng với số tiền đó.
Điều này khiến những người nắm giữ mã thông báo có một loạt các mã thông báo vô dụng. Những hành động kéo tấm thảm này đã trở nên phổ biến trong thế giới tiền điện tử và DeFi cũng không ngoại lệ.
DeFi 2.0
Một số dự án DeFi mới đã cố gắng loại bỏ các chương trình khai thác thanh khoản. Họ đang bắt đầu phát triển các phương pháp mới để đảm bảo tính thanh khoản trên nền tảng của họ. Điều này bao gồm từ việc cung cấp cho người dùng các ưu đãi để khóa mã thông báo gốc trong nhóm đặt cược để có được tính thanh khoản. Họ mua stablecoin so với mã thông báo gốc của họ và cung cấp trái phiếu cho người dùng của họ.
Hơn nữa, các dự án khác cung cấp NFT cho người dùng nắm giữ nền tảng của họ. Điều này cho phép người dùng kiếm thu nhập từ việc bán các NFT này và kiếm phần thưởng trên các mã thông báo đã đặt cọc của họ.
Cuối cùng, do rủi ro lừa đảo và các dự án có tính thanh khoản thấp của DeFi, các dự án khác đã bắt đầu cung cấp bảo hiểm phi tập trung cho người dùng. Các dịch vụ này giảm thiểu rủi ro khi đầu tư vào lĩnh vực này và cung cấp một con đường khác để nhận phần thưởng.
Các dự án DeFi mới cần xem xét là gì?
Phòng thí nghiệm Thuộc địa
Dự án Colony là một quỹ tập trung vào DeFi. Nó cung cấp vốn cho các nhà phát triển đang tìm cách khởi chạy các dự án DeFi mới. Avalanche Foundation, một nền tảng hợp đồng thông minh phổ biến, tài trợ cho dự án. Thuộc địa hướng đến cộng đồng và cung cấp hỗ trợ và dịch vụ cho các dự án mới. Cộng đồng có tiếng nói về việc tài trợ cho những dự án nào và cấu trúc của Thuộc địa và có thẩm quyền đối với nhiều khía cạnh khác.
Hơn nữa, Colony cung cấp tính thanh khoản cho các dự án Avalanche hiện có. Nó mua và đặt cược mã thông báo gốc của Avalanche, AVAX. Nó cũng mua các dự án Avalanche do cộng đồng lựa chọn để tạo chỉ mục.
Hơn nữa, Colony sẽ trả lại cho cộng đồng thông qua các chương trình khác nhau. Nó sẽ sử dụng các khoản đầu tư của mình để tài trợ cho airdrop và phần thưởng đặt cược.
Thuộc địa có cấu trúc 2 trụ cột. Trụ cột đầu tiên liên quan đến giai đoạn đầu của quá trình phát triển dự án mới. Nhóm nòng cốt của Colony sẽ nghiên cứu và phân tích các dự án mới và gửi kết quả cho Ủy ban Đầu tư để phê duyệt. Điều này sẽ cho phép các nhà phát triển tập trung vào phát triển và không tài trợ.
Ngoài ra, trụ cột thứ 2 liên quan đến máy gia tốc Tổ chức tự trị phi tập trung (DAO). Tại đây, cộng đồng kiểm soát một nửa số vốn của Thuộc địa. Đây sẽ là 10% cho một chương trình xác thực. 10% vào chỉ mục. 30% thanh khoản cho ứng dụng DeFi trên Avalanche.
Cuối cùng, mã thông báo CLY của Thuộc địa sẽ hỗ trợ quản trị và thanh khoản trong DAO. Chủ sở hữu CLY sẽ có quyền biểu quyết để phân phối quỹ và nhận phần thưởng đặt cược cũng như phần thưởng của nhà cung cấp thanh khoản. Họ cũng sẽ nhận được các đợt airdrop mã thông báo mới từ các dự án DeFi mới ở giai đoạn đầu.
Có khả năng
Aave là một nền tảng vay và cho vay phi tập trung trên mạng Ethereum. Nó tận dụng các hợp đồng thông minh để tự động hóa các giao dịch giữa những người dùng. Người dùng có thể nhận được tiền lãi khi cho vay tiền điện tử. Người đi vay có thể nhận khoản vay ngay lập tức.
Aave hỗ trợ 31 loại tiền điện tử khác nhau. Điều này bao gồm các stablecoin như DAI và các mã thông báo metaverse như MANA.
Nó cũng có hai loại tiền tệ bản địa.
Đầu tiên là AAVE. Đây là một mã thông báo quản trị. Nó cho phép người dùng bỏ phiếu về việc nâng cấp nền tảng và hướng đi của nền tảng. AAVE có nguồn cung cấp hạn chế là 16 triệu mã thông báo. Ba triệu mã thông báo còn lại trong một hợp đồng dự trữ để phát triển chương trình.
Thứ hai, ATokens, là những đồng tiền có lãi suất. Những người cho vay nhận được những mã thông báo này sau khi họ đặt cọc. Họ rút tiền mặt bằng những khoản này để nhận lãi suất trên các mã thông báo đã đặt cọc của họ. ATokens cũng có tỷ giá 1: 1 với tài sản mà họ ký gửi để vay.
Hơn nữa, Aave có một tính năng, Aave Pay. Tại đây, người dùng ở Châu Âu có thể ngay lập tức gửi tiền bằng tiền pháp định đến các tài khoản khác bằng tiền điện tử của họ. Những người dùng này cũng có thể nhận được một khoản vay nhanh đối với tiền điện tử của họ bằng tiền tệ fiat.
Hơn nữa, Aave có lãi suất thay đổi cho các khoản vay. Nó sử dụng một thuật toán để giữ lãi suất càng gần giá trị thị trường càng tốt. Người cho vay cũng có thể đặt cọc cổ phần của họ với Aave. Nó hoạt động như bảo hiểm chống lại sự biến động của tiền điện tử. Ví dụ: người dùng có thể nhận lại tới 30% giá trị bị mất nếu mã thông báo gặp sự cố.
Cuối cùng, Aave có nhóm thanh khoản. Người dùng có thể kết nối ví Ethereum của họ với Aave và nhận tiền lãi từ tiền điện tử mà họ đặt cược trên giao thức.
Cảng rủi ro
Risk Habor là một thị trường quản lý rủi ro trong lĩnh vực DeFi. Nó có thể bảo vệ các dự án DeFi mới khỏi các cuộc tấn công mạng và hack. Nó gần đây đã nhận được 3.25 triệu đô la tài trợ vòng hạt giống. Framework Ventures, Coinbase Ventures, Digital Currency Group và những công ty khác đã tham gia vào vòng gọi vốn.
Risk Harbour cung cấp khả năng bảo vệ phụ thuộc cho UST, là một stablecoin theo thuật toán. Nó điều chỉnh nguồn cung của mình để duy trì giá trị của nó so với đô la Mỹ.
UST có thể mất tỷ giá 1: 1 đối với Đô la Mỹ. Risk Harbour bảo vệ chủ sở hữu UST bằng cách kiểm tra giá trung bình của UST sang USDC trong hơn một giờ.
Giờ đây, giao thức của Risk Harbor sẽ cho phép chủ sở hữu UST hoán đổi mã thông báo của họ lấy USDC nếu giá trị UST giảm xuống dưới một ngưỡng cụ thể. Điều này có nghĩa là giao thức của Cảng rủi ro xác định xem các khiếu nại có được chấp thuận hay không.
Hơn nữa, Risk Harbour cũng đánh giá các khiếu nại liên quan đến Anchor. Giao thức canh tác năng suất này cho phép tiền gửi UST. Risk Harbour có thể bảo vệ người dùng đặt UST trên Anchor. Chủ sở hữu aUST có thể đổi mã thông báo cho các dẫn xuất khác nếu nó thấp hơn một giá trị cụ thể.
Hơn nữa, Risk Harbour hiện có 2 triệu đô la thanh khoản trong hồ sơ yêu cầu bồi thường của mình. Các dự án DeFi có thể mua sự bảo vệ cho vốn của họ. Các nhà đầu tư khác có thể bảo vệ dự án để đổi lấy phí bảo hiểm. Họ đặt tiền của họ vào một nhóm bảo vệ.
Cuối cùng, những người yêu cầu bồi thường nhận được yêu cầu của họ trong vòng ba khối (45 giây) sau khi bị hack. Cũng không có phí bổ sung để thực hiện các hành động trên giao thức. Người bảo lãnh phát hành cũng có thể rút tiền của họ nếu nó không bảo lãnh một chính sách chưa thanh toán.
alchemix
Alchemix là một trong những dự án DeFi mới cố gắng mở ra một phương thức trả nợ mới. Nó đã nhận được 4.9 triệu đô la tài trợ kể từ tháng 2021 năm XNUMX.
Người dùng có thể gửi tiền vào giao thức. Khoản tiền đặt cọc trở thành tài sản thế chấp cho khoản vay mà người dùng nhận được. Sau đó, giao thức sẽ lấy tài sản thế chấp và đặt nó vào kho tiền của Yearn để kiếm được lợi nhuận. Lợi tức này, đến lượt nó, sẽ tự động thanh toán khoản vay. Lợi tức từ kho tiền có thể lên đến 12% APY. Người dùng nhận được 50% tài sản thế chấp của họ dưới dạng một khoản vay.
Alchemix hiện chỉ hỗ trợ stablecoin DAI. Người dùng cần gửi DAI của họ vào giao thức và nhận được một đồng ổn định alUSD cho mỗi 2 DAI mà họ gửi. Người dùng có thể sử dụng tính năng của Alchemix, Transmuter, để đổi alUSD của họ lấy DAI.
Ngoài ra, người dùng cũng có thể đặt cược alUSD của họ vào các nhóm thanh khoản. Chúng bao gồm bể bơi alUSD. Tại đây người dùng có thể nhận ALCX. Đây là mã thông báo quản trị của giao thức. Chủ sở hữu ALCX có thể tham gia vào các đề xuất quản trị Alchemix DAO.
Các nhóm khác bao gồm nhóm ALCX cho phần thưởng ALCX, nhóm ALCX / ETH Sushiswap cho phần thưởng ALCX và nhóm alUSD3CRV cho phần thưởng ALCX.
Giao thức hiện hỗ trợ Metamask, Zapper, Sushiwap, Paraswap, Curve, Rari Capital, Defipulse và FTX.
Hơn nữa, Alchemix đã trải qua cuộc kiểm tra bảo mật của Certik. Lộ trình của giao thức bao gồm thêm nhiều loại tiền tệ như ETH và wBTC. Họ cũng đang tìm cách đưa vào các loại tài sản thế chấp khác, cụ thể là stablecoins.
Cuối cùng, Alchemix là một cộng đồng năng động. Điều này có nghĩa là có nhiều sự quan tâm đến loại giao thức mới này. Yearn đã tăng giới hạn DAI từ 100 triệu đô la lên 300 triệu đô la.
Benqi
BENQI là một giao thức thị trường thanh khoản trên nền tảng Avalanche (một mạng dành cho nhiều dự án DeFi mới). Người dùng có thể cho vay và mượn tiền điện tử. Họ cũng có thể kiếm được tiền lãi bằng tiền điện tử của mình.
BENQI sử dụng tốc độ giao dịch nhanh của Avalanche. Nó có thể xử lý tới 4,500 giao dịch mỗi giây. Tại đây, người dùng có thể cung cấp và rút thanh khoản trong một số nhóm. Người dùng cũng có thể đặt cược tiền điện tử của họ làm tài sản thế chấp trên thị trường thanh khoản.
Ngoài ra, BENQI hoạt động như một cầu nối giữa mạng Avalanche và Ethereum. Điều này mang lại cho người dùng Ethereum một giải pháp thay thế rẻ hơn để mua và cung cấp thanh khoản.
Hiện tại, nhóm BENQI xử lý việc quản trị giao thức, nhưng họ sẽ sớm khởi chạy một DAO. BENQI sẽ khởi chạy mã thông báo Qi của nó. Mã thông báo quản trị này sẽ cho phép chủ sở hữu bỏ phiếu về các thay đổi đối với giao thức.
Hơn nữa, người dùng nhận được Qi Token khi họ đặt cọc tiền điện tử của mình. Ví dụ: họ sẽ nhận được QiwBTC hoặc QiUSDT. Các mã thông báo này vẫn còn trong ví của người dùng và tích lũy lãi suất.
Cuối cùng, BENQI đang tìm cách tung ra các khoản vay nhanh với việc nâng cấp giao thức của mình. Nó đã nhận được tài trợ tư nhân và công cộng trị giá hơn 6 triệu đô la.
Kết luận:
Các dự án DeFi mới đã chọn phát triển các nền tảng và giao thức của họ trên chuỗi khối Ethereum. Họ cố gắng cung cấp các dịch vụ tài chính và bỏ qua phí xăng cao. Những người khác đã chuyển đến Avalanche với thông lượng nhanh chóng của nó và đã tạo ra cầu nối với Ethereum.
Một số dự án đã thực hiện một cách tiếp cận mới để cung cấp bảo hiểm và hoàn trả khoản vay. Các dự án này đang chuyển dần khỏi vai trò là người thúc đẩy khai thác thanh khoản mà đã bắt đầu sử dụng các giao thức của họ để giải quyết các vấn đề thanh khoản.
Tóm lại, lĩnh vực DeFi phát triển mạnh với sự phát triển giao thức mới và nguồn tài trợ hạt giống từ các công ty đầu tư và cộng đồng tiền điện tử. Năm 2022 có thể là năm của DeFi.
