Você está tentando entender como os protocolos de criptografia KYC (Know-Your-Customer) funcionam para cassinos online? Muitos apostadores têm dúvidas se é realmente necessário que o melhor cripto cassino do mercado atenda esses padrões de compliance ao se inscrever nestas plataformas.
Com a popularidade das criptomoedas disparando, as exchanges estão sob enorme pressão para aumentar sua capacidade transacional e acompanhar a demanda. No entanto, o interesse em criptomoedas não ultrapassou o olhar atento do estado.
Órgãos reguladores em todo o mundo querem garantir que haja mercados seguros e justos, livres de lavagem de dinheiro e outros crimes de natureza financeira em suas economias locais.
Diante disso, as exchanges intensificaram nos últimos anos seus procedimentos de compliance para garantir que sejam mais seguras, confiáveis e robustas.
Por que compliance é algo necessário para exchanges e carteiras de criptomoedas?
Não é segredo que a lavagem de dinheiro se tornou um grande problema global. A ascensão das criptomoedas exacerbou esse problema, pois as transações com ativos digitais são mais baratas e rápidas do que nunca, especialmente para transferências internacionais.
Infelizmente, a conveniência torna as criptomoedas o veículo perfeito para atividades criminosas, como financiamento de atos terroristas e lavagem de dinheiro.
Reguladores em todo o mundo reconheceram isso. Em resposta à situação, eles fizeram grandes progressos na instalação da AML para evitar a lavagem de dinheiro por meio de exchanges de criptomoedas e serviços de custódia de ativos.
O que significa AML e KYC?
AML: Anti-Money Laundering
AML é um conjunto de protocolos e regulamentos legais que as instituições financeiras implementam para identificar e prevenir a natureza lucrativa de atividades ilegais. Os protocolos visam impedir atividades como comércio de mercadorias ilícitas, evasão fiscal, manipulação de mercado e lavagem de fundos ilícitos.
Os órgãos reguladores forçaram as instituições financeiras a realizar verificações de due diligence em seus portfólios para sinalizar e relatar clientes suspeitos ou transações suspeitas.
Os fundos ilícitos nas mãos de criminosos geralmente são colocados em um sistema financeiro como o mercado de criptomoedas, onde não há exigência de revelar sua identidade. Esses fundos são desviados para diferentes contas que podem ser hospedadas por meio de várias exchanges e carteiras de criptomoedas.
No estágio final os fundos são movidos em uma teia até que sejam usados para se integrar a algo tangível. Esses resultados tangíveis podem se manifestar na compra de ativos de luxo ou investimentos financeiros ou comerciais.
KYC: Know Your Customer
A norma de compliance KYC é a primeira fase da due diligence no processo AML. Quando um cliente é novo em uma instituição financeira, os protocolos KYC são implementados para identificar e verificar se a pessoa é quem afirma ser.
De posse dessas informações, as instituições financeiras podem atribuir um valor de risco a esse cliente específico com base na suscetibilidade a algum crime financeiro.
Como as carteiras de criptomoedas e exchanges operam de maneira semelhante às instituições financeiras, o KYC precisa ser implementado nos protocolos AML em cada uma dessas entidades.
Novos padrões de regulamentação em todo o mundo
À medida que o setor financeiro tradicional evolui para acompanhar os regulamentos, as criptomoedas oferecem uma maneira moderna de fazer transações com soluções diretas para transferência internacional de fundos. No entanto, as restrições ao comércio de criptomoedas estão aumentando ao redor do globo.
Por exemplo, a Fifth Anti-money Laundering Directive (AMLD5) na Europa e a FinCEN’s Final Rule nos EUA declaram, explicitamente, que as criptomoedas e as exchanges estão sujeitas a todas as leis AML.
O KYC é normalmente dividido em duas camadas de mitigação de risco reconhecidas globalmente: Customer Due Diligence (CDD) e Enhanced Customer Due Diligence (EDD).
- CDD é um protocolo básico que identifica e faz o perfil de novos clientes. Implica uma verificação de antecedentes do novo cliente para entender o nível de risco que ele representa.
- EDD, geralmente, é conduzido em clientes de alto risco por meio de uma camada adicional de criação de perfil e questionamento.
Além desses elementos, o CFT também cumpre um papel importante nesse processo.
Combating the Financing of Terrorism (CFT) refere-se à prevenção da movimentação de dinheiro relacionado ao terrorismo. Envolve o bloqueio de transações destinadas a apoiar objetivos religiosos, ideológicos ou políticos radicais alcançados por meio da violência.
O terrorismo tem uma capacidade notável de florescer em plataformas descentralizadas.
Portanto, é fundamental identificar e interromper as transações que o suportam para prevenir atos terroristas. As organizações terroristas geralmente consideram as criptomoedas um meio ideal para financiar atividades ilícitas, pois os pagamentos internacionais são fáceis e instantâneos.
Como as principais exchanges de criptomoedas estão realizando o KYC?
Enquanto muitas exchanges e carteiras de criptomoedas parecem estar se arrastando sobre a implementação de AML e KYC, principalmente porque vai contra a descentralização, outras iniciaram seus processos.
Ao se inscrever em uma dessas plataformas, novos usuários devem fornecer seu nome completo, data de nascimento, endereço, número de telefone, CPF e endereço de e-mail válido.
Além disso, se um usuário quiser fazer retiradas, será necessário fornecer documentos oficiais do governo que comprovem sua identidade, como carteira de motorista ou passaporte.
Algumas exchanges usam reconhecimento facial biométrico e detecção de vivacidade para verificar os usuários. Algumas também têm avaliações de risco automáticas que ajudam a pontuar os usuários quanto à sua suscetibilidade a atividades suspeitas.
Por que esses protocolos são importantes para exchanges de criptomoedas?
Confiança e Transparência
Para que as exchanges alcancem a adoção em massa, elas devem ganhar a confiança do público. Como as criptomoedas e exchanges são vulneráveis a hackers, novos clientes podem achar difícil confiar seus ativos digitais a estas organizações.
Uma maneira de construir essa confiança tão necessária é através da implementação de procedimentos de criptografia KYC. Sistemas eficazes de verificação de identidade ajudam as exchanges a identificar quem está usando seus serviços e a separar criminosos de clientes autênticos. Alguns indicadores de alerta que as exchanges e carteiras procuram são:
- Usuários únicos que criam contas diferentes com nomes diferentes;
- Transações iniciadas a partir de endereços IP não confiáveis;
- Informações KYC insuficientes ou incompletas;
- Clientes que recusam solicitações de documentos;
- Clientes que evitam perguntas sobre a origem dos fundos;
- Pessoas que fornecem documentos de identidade ou fotografias falsificadas;
- Clientes que estão na lista de observação;
- Pessoas que frequentemente mudam suas informações de identidade.
Estabilização do mercado de criptomoedas
Por meio da compliance adequada com AML, as exchanges de criptomoedas podem provar que são entidades legítimas e confiáveis.
Além disso, com robustos protocolos de criptografia KYC, os clientes saberão que a plataforma que utilizam conduz ativamente avaliações de risco.
Essa confiança aumentada ajudará a estabilizar o mercado de criptomoedas à medida que mais clientes ganharem confiança no sistema.
Consistência quando o assunto é segurança
As exchanges e carteiras que não estão em compliance com os regulamentos AML podem enfrentar multas pesadas.
Alguns governos chegam a considerar o no compliance das instituições financeiras como um grave risco à segurança nacional, pois incentiva a lavagem de dinheiro e prejudica a economia.
No entanto, com a implementação adequada do KYC, as plataformas de custódia de ativos se protegerão de multas e garantirão mais segurança para seus clientes.
Desafios enfrentados pelas exchanges de criptomoedas
Embora práticas sólidas de AML e protocolos de criptografia KYC forneçam um nível de garantia e responsabilidade, as exchanges e carteiras de criptomoedas que tentam implementar as normas enfrentam alguns desafios únicos.
Custo de implementação
Com mais regulamentos surgindo, custos adicionais também aparecerão para permanecer em compliance. Como resultado, espera-se que as exchanges desembolsem mais recursos para se registrar nos órgãos reguladores relevantes.
Uma parte crucial dos protocolos KYC envolve o envio de documentos do cliente para um centro de verificação terceirizado. As exchanges devem pagar a conta por esses processos de verificação.
Algumas plataformas já mudaram seus negócios para regiões menos regulamentadas para evitar esses custos.
Protocolos manuais podem ser frustrantes
A verificação KYC deve ser realizada separadamente em cada plataforma e não é transferível entre organizações. Isso significa que os clientes devem passar pelo processo em todas as exchanges em que se registram.
A verificação manual pode ser demorada, com tempos de espera de até 30 dias. Esses longos prazos podem desencorajar os clientes de se registrarem e fazer com que eles desistam completamente do processo de cadastro.
Preocupações com a segurança dos dados
A implementação de protocolos KYC envolve a coleta, o armazenamento e a distribuição de muitas informações confidenciais de clientes. Para que esse processo seja bem-sucedido, procedimentos de segurança de dados extremamente rígidos devem ser instalados para evitar o risco de invasão.
Pensamentos finais
Por fim, Exchanges e carteiras de criptomoedas não podem burlar a compliance AML, o que é vital para impedir que criminosos realizem atividades ilícitas em plataformas descentralizadas.
No entanto, para que cada transação seja legal, protocolos de criptografia KYC eficazes devem ser aplicados. A implementação de protocolos AML e KYC é fundamental para construir a confiança e contribuir para transações mais seguras e protegidas no mundo virtual.
À medida que a tecnologia de criptografia evolui e surgem novas oportunidades, você deve entender os riscos potenciais e a melhor forma de se proteger. Certifique-se de escolher exchanges e carteiras respeitáveis ao fazer transações com suas criptomoedas.
